USD
61.90
72.00
EUR
66.70
71.00
Казань
Казань

Условия кредитных каникул

Кто может получить кредитные каникулы

Заемщик – физическое лицо, в т.ч. индивидуальный предприниматель, соответствующий одному из нижеперечисленных требований, заключивший до дня мобилизации/ до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики/ до дня подписания контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации с АКБ «Энергобанк» (АО) кредитный договор, в том числе кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой (далее – кредитный договор)  и:

1.1. призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации;

1.2. проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года № 61-ФЗ «Об обороне», при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики; лицо, проходящее службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающих проведение специальной военной операции;

1.3. заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации;

1.4. являющееся членом семьи лиц, указанных в пунктах 1.1. – 1.3. (далее - военнослужащие), определенные в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (далее - члены семьи военнослужащего), к которым относятся:

• супруга (супруг);

• несовершеннолетние дети;

• дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;

• дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения;

• лица, находящиеся на иждивении военнослужащих. Факт нахождения лица на иждивении устанавливается в судебном порядке и подтверждается исключительно  судебным актом.

Предоставляемые льготы

В течение льготного периода не допускается  начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита, предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору, и (или) обращение с требованием к поручителю.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, не уплаченная Заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

Какие документы нужны

• заполненная форма Требования заемщика

• документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции

• при обращении в банк члена семьи военнослужащего:

- для супруги(супруга)- свидетельство о заключении брака и/или наличие отметки в паспорте о зарегистрированном браке;

- для детей старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения ими возраста 18 лет- свидетельство о рождении, справка об инвалидности;

- для детей в возрасте до 23 лет, обучающихся в образовательных организациях по очной форме обучения - свидетельство о рождении, справка из образовательной организации (оригинал),

а также при наличии документы на военнослужащего, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции.

Срок льготного периода

Срок льготного периода рассчитывается как:

• срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в разделе: «Кто может получить кредитные каникулы» в пунктах 1.1 и 1.3 и членов их семей), увеличенный на 30 дней;

• срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в разделе: «Кто может получить кредитные каникулы» в пунктах 1.2 и членов их семей), увеличенный на 30 дней.

Льготный период может быть продлен на период нахождения заемщика-военнослужащего в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечение от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода на срок, не более срока, описанного выше, а также дату начала льготного периода. Дата льготного периода не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена Заемщиком кредитору. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения Банком уведомления Заемщика.

Порядок действий заемщика

1. Подача заполненного требования в банк;

2. Банк проверяет ваше требование и документы на соответствие требованиям 377-ФЗ;

3. Если все требования 377-ФЗ соблюдены, вам будет предоставлена отсрочка погашения кредита.

КАКИМ ОБРАЗОМ МОЖНО ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТСРОЧКУ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

• в отделении банка

• по номеру телефона: 88003505458 или (843)2939393

• по почте callcenter@energobank.ru

Вопросы/Ответы

Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы позволяют заемщику временно приостановить платежи по кредиту. 
Банк не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям закона.

Кто имеет право на кредитные каникулы?
На кредитные каникулы имеют право участники специальной военной операции по взятым ими ранее кредитам и займам:
- военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы,
- военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
- сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
- сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
-добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).
Члены семей указанных лиц также имеют право оформить кредитные каникулы по своим кредитам и займам, которые они взяли ранее — до дня мобилизации (для членов семей мобилизованных) или до начала участия военнослужащего в специальной военной операции, либо до подписания контракта добровольцем.

Кто относится к членам семьи военнослужащих?
- супруга (супруг);
- несовершеннолетние дети;
- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Кредитные каникулы предоставляются автоматически?
Нет, кредитные каникулы предоставляются по заявлению заемщика.

По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?
По всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку, а также кредитные карты), которые заемщик взял до мобилизации или до начала участия в специальной военной операции.
Также кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые индивидуальными предпринимателями, которые были мобилизованы или участвуют в специальной военной операции как добровольцы.
Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.

На какой срок предоставляются кредитные каникулы?
Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в специальной военной операции плюс 30 дней. Он может быть продлен на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе специальной военной операции.
При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам — ранее даты обращения с требованием о каникулах.

Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно?
Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора.
А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

Когда можно обращаться за кредитными каникулами?
В любой момент, пока действует кредитный договор либо договор займа, но до 31 декабря 2023 года.

К кому и как обратиться за кредитными каникулами?
Обращаться необходимо в банк по телефону (если номер телефона был предоставлен ранее в банк или любым другим способом, который указан в кредитном договоре)

Когда и как нужно передавать документы, подтверждающие участие в специальной военной операции?
Вместе с обращением заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции.
Но если заемщик не смог предоставить документы в момент обращения, банк вправе самостоятельно запросить их в Министерстве обороны либо в другом ведомстве.
Кредитор также может запросить их у заемщика. В этом случае заемщик обязан предоставить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.
Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство.

Как понять, что кредитные каникулы предоставлены?
Кредитор рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе.
Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.
Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Если у меня просрочка по кредиту, что будет с ней после получения кредитных каникул?
Если у заемщика уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. После окончания каникул их нужно будет заплатить.
При этом не подлежат уплате неустойка, штраф или пени, начисленные в период с 24 февраля 2022 года до вступления в силу закона о кредитных каникулах, по кредитам и займам:
- военнослужащих, проходящих службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
- сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
- сотрудников пограничной службы, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение специальной военной операции;
- добровольцев (лиц, заключивших контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Может ли банк продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?
Нет, в период кредитных каникул банк не имеет права это сделать.
Пока каникулы продолжаются, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато.

Как начисляются проценты по кредиту или займу, пока заемщик пользуется кредитными каникулами?
В период кредитных каникул проценты по долгу продолжают начисляться:
- по потребительским кредитам , а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;
- по ипотечным кредитам и займам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платежным периодом (обычно это месяц) база для начисления процентов уменьшается. При этом неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.

Как платить по кредиту после окончания кредитных каникул?
И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на время каникул, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.
Банк направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?
Кредитные каникулы не испортят кредитной истории.

Будет ли списан долг, если участник специальной военной операции погибнет или скончается от ран?
Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

центральный офис банка
8 800 350-54-58
Казань
420111, Республика Татарстан,
г. Казань, ул. Пушкина, д. 13/52