Никому не сообщайте личные данные

• Реквизиты банковской карты, счета
• Ваше точное написание имени и фамилии на банковской карте
• Номер и срок действия банковской карты
• Логин и пароль от личного кабинета Интернет-банка
• Информацию о последней транзакции
• Персональные данные

Как не попасть в ловушку

• Заведите отдельную банковскую карту для покупок в интернете. Переводите на нее минимальное количество денежных средств
• Переходите на сайты банков только с официальных источников, обращайте внимание на имена доменов. Мошенники создают зеркальные сайты с похожими именами. В таких именах будут отличаться символы (смотреть в строке браузера)
• Сотрудники банка никогда не будут запрашивать ПИН- и CVV-коды и коды из смс-сообщений. Такие запросы только от мошенников
• Не вводите предлагаемые USSD-команды – короткие сообщения, передающие данные между абонентом и сервисным приложением
• Не вводите ПИН-код в интернет-страницах оплаты товаров и услуг
• Установите пин-код на смартфон, а также антивирус на свой компьютер
• Не храните данные карт на смартфоне, в интернет пространстве, а также не пишите ПИН-код на банковской карте
• При подозрительном звонке – завершайте разговор и сами перезвоните в банк по номеру телефона, указанному в Договоре или на официальном сайте Банка, для уточнения информации
• В организациях торговли и услуг, не отдавайте банковскую карту персоналу, требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии

Действия по противодействию мошенничеству

При утрате принадлежащей Вам банковской карты, мобильного телефона, с которого Вы осуществляете операции по счетам, или получении третьими лицами доступа к Вашему личному кабинету в Системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО), а также при выявлении попыток или подозрений совершения в отношении Вас мошеннических действий Вы должны заблокировать карту. Для оперативной блокировки карты необходимо позвонить по номеру 8 800 200 30 22, заблокировать карту можно также в личном кабинете мобильного банка в разделе «Карты».

Параллельно Вы можете обратиться за защитой своих интересов в правоохранительные органы (полицию).

Кроме того, до наступления безотзывности перевода денежных средств Вы вправе отозвать свое распоряжение о его совершении в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором, заключенным между Вами и Банком.

В целях повышения безопасности совершения операций по счетам Вы также вправе:

• Подключить услугу «СМС-Информирование» (и Банк рекомендует это сделать). Это позволит Вам в реальном времени получать информацию об операциях по картам;

• Обратиться в Банк за получением официально заверенного подтверждения платежа, проведенного Вами в ДБО;

• Запрашивать у Банка документы и информацию, которые связаны с использованием банковской карты или ДБО;

• Обратиться в Банк за получением разъяснений по существу спорной ситуации;

• Обратиться в Банк за установкой/отменой лимитов на все расходные операции в ДБО в порядке, предусмотренном Правилами ДБО: установить/отменить лимит на максимальный размер одной операции, лимит на сумму операций в сутки, лимит на сумму операций в месяц. Лимиты устанавливаются/отменяются по Вашему заявлению при обращении в подразделение Банка и начинают действовать на следующий рабочий день со дня принятия заявления сотрудником подразделения Банка. Ограничения по суммам и количеству переводов определены в тарифах Банка. Ограничение накладывается на счет, с которого осуществляются переводы.

Если Вы устанавливаете на свой мобильный телефон и или компьютер, посредством которых осуществляете доступ в ДБО какие-то иные приложения и эти приложения требуют излишние полномочия по разрешаемым доступам, это повод проявить настороженность. Особенно это касается приложения/обновления безопасности, ссылки на которые пришли в СМС/ по электронной почте.

Любое Ваше обращение, связанное с совершением мошеннических операций по Вашим счетам, будет рассмотрено Банком в сроки, установленные законодательством.

• Пользуйтесь банкоматами, установленными в безопасных местах (например, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.)
• Перед снятием/пополнением денег в банкомате внимательно осмотрите его на наличие дополнительных устройств: скиммеров (специальных сканеров для получения данных карты), камер видеонаблюдения, накладок на клавиатуру
• Если рядом с вами стоят подозрительные люди, дождитесь, когда они уйдут или воспользуйтесь другим банкоматом
• Не забывайте в банкомате карту и чек, если вы его запросили
• Прикрывайте рукой клавиатуру при введении ПИН-кода, даже, если никого рядом нет
• В случаях, если банкомат не возвращает карту или не зачисляет деньги, свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 (800) 350-54-58. Главное - не уходите от банкомата до тех пор, пока не решится ситуация

• При потере карты заблокируйте ее в Интернет-банке или позвоните в Службу помощи по бесплатному номеру телефона 8 (800) 200-30-22
• При краже телефона или его потери – найдите способ позвонить вашему оператору телефонной связи и заблокируйте сим-карту. Для сохранности денежных средств, доступ к которым имелся через утерянный телефон – позвоните в Банк, заблокируйте банковские карты и доступ в ДБО.
• Если мошенники сняли со счета денежные средства – заблокируйте карту, после запросите выписку по счету, напишите заявление в Банк о несогласии с операцией
• В случаях мошеннических действий обратитесь с заявлением в полицию по месту жительства

Если вы столкнулись с мошенническими действиями, свяжитесь с нами удобным для вас способом:

• по номеру бесплатной линии 8 (800) 350-54-58;
• через ЧАТ Интернет-банка - открыть чат;
• в форме обратной связи на сайте банка energobank.ru

Финансовая грамотность — это то, что движет нас к денежному благополучию, а также помогает справляться с кризисами и уменьшать уровень стресса, связанного с деньгами, пользоваться финансовыми продуктами. И умение применять эти знания.

Финансовая грамотность это:

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Чтобы оценить свою эффективность в финансах спросите себя:

- Сколько у вас источников дохода? У финансово грамотного человека их больше одного, но вовсе не обязательно при этом работать с утра до ночи. В качестве дополнительного источника заработка имеется ввиду пассивный доход от сдачи в аренду недвижимости, выплат с банковских вкладов и накопительных счетов.

- Фиксируете ли вы свои доходы и расходы на постоянной основе? Сейчас это достаточно легко, с помощью интернет-банка или мобильного приложения Энергобанк Онлайн, где в личном кабинете остается история операций по счетам и картам. Это облегчает ведение бюджета, дает возможность контролировать все поступления и расходы.

- Пользуетесь ли вы скидками? Важны также разумные ограничения трат, без которых легко обойтись или можно на время отложить.

- Копите ли вы деньги на непредвиденный случай. В идеале подушка безопасности должна составлять сумму, на которую можно прожить до 3х месяцев.

Если хотя бы на 3 вопроса из списка вы ответили ДА, можно считать, что вы понимаете суть финансовой грамотности и находитесь на правильном пути.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Советы по финансовой грамотности:

- Тратьте меньше, чем зарабатываете. Умение ограничивать свои желания и откладывать деньги – ключевой навык в достижении финансовой свободы. Заведите себе правило каждый месяц откладывать не менее 10% своего дохода, вы ведь вполне сможете прожить на оставшиеся 90%, не так ли?

- В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности. Когда стоит вопрос между «отложить эту сумму на покупку квартиры» и «лишний раз поехать за границу», какой выбор сделаете вы? Здравый смысл подсказывает, что в первую очередь следует удовлетворить базовую потребность в жилье. И лишь затем можно пускаться во все тяжкие и тратить деньги на развлечения.

- Не делайте спонтанных покупок. Способ избежать этого – планировать свои расходы. Каждый месяц составляйте свой бюджет. Выделите обязательные платежи (коммунальные услуги, транспорт, Интернет, различные абонементы и т.д.), средства на еду, развлечения и другие категории.

- Отслеживайте свои траты. Контролируйте не только траты и поступления, но и их соотношение.

- Ищите источники пассивного дохода. Это может быть сдача в аренду недвижимости, банковские вклады, ценные бумаги, депозит – все что угодно, что будет приносить деньги без вашего участия.

- Обеспечьте безопасность своих средств. Преступники каждый день придумывают новые схемы мошенничества. Но базовые правила безопасности всегда помогут защититься от любых мошеннических схем.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Еще больше полезной информации и возможность принять участие в вебинарах, он-лайн уроках, играх здесь:

https://fincult.info/
https://doligra.ru/?ysclid=lwj7zux1r9494157
https://pensionfg.ru/?ysclid=lwj8158epj477151420
https://fmc.hse.ru/?ysclid=lwj824dpn0781124581

Подробнее о том, как защитить себя и своих близких от киберкраж и финансовых мошенниках, читайте на сайте fincult.info, а также на сайте МВД России

• Звонок «из банка». Распространенный вид мошенничества. Вам звонит мошенник, представляется сотрудником банка (или правоохранительных органов) и убеждает вас в том, что произошло мошенническое списание средств. Говорится, что для того чтобы сохранить деньги, требуется перевести их на другой виртуальный счет или совершить некоторые манипуляции. Мошенники будут запрашивать персональные данные, проверочные коды, отправленные через sms-сообщение, последнюю транзакцию. Ни в коем случае не сообщайте данную информацию
• Часто мошенники пишут сообщения о том, что у ваших родственников или друзей возникли неприятности и нужно в срочном порядке перевести им деньги. Прежде чем совершать операции по переводу денежных средств, позвоните своим родственникам и уточните информацию
• Мошенники могут выслать sms-сообщение о зачислении денежных средств. После вам позвонит оппонент, который, якобы, по ошибке набрал ваш номер телефона при переводе. Войдя в доверие, он попросит перевести деньги обратно. В данной ситуации посмотрите на баланс своего счета, и закажите выписку по счету через Интернет-банк
• Сайт «Авито». Мошенники просматривают объявления на площадке «Авито», которые можно выслать почтовым отправлением. После пишут вам сообщение в мессенджер, вливаются в доверие, а потом просят отправить товар почтой России. При вашем согласии они запрашивают электронную почту и скидывают на нее ссылку, перейдя по которой вы увидите поле для ввода данных вашей банковской карты. Если вы введете данные карты, то перечислите им средства
• Мошенники могут выслать уведомление о покупке. Для ее подтверждения вам на телефон придет код. Следом поступит звонок, в котором мошенник попросит продиктовать код, оправдывая свое требование тем, что по ошибке ввел ваш номер телефона. Ни в коем случае не называйте коды, которые приходят на телефон. Так мошенники могут списать деньги с вашего счета или подписать на платные сервисы

Читать больше

• Вы выиграли большой материальный/денежный приз и для его получения необходимо предварительно оплатить определенную денежную сумму (налоги, взносы или иные выплаты).
• Вам положена от государства, благотворительного фонда или иной социальной организации материальная/денежная помощь, но и для ее получения необходимо оплатить определенную денежную сумму (налоги, пошлину или иные выплаты).
• Вы получили просьбу перечислить благотворительный взнос для помощи больному ребенку или взрослому, пострадавшим в аварии и т.д.
• Вам предлагают товары или услуги (в том числе, лекарственные препараты, займы, ссуды), оплатить которые Вам необходимо заранее, до их получения (авансом). При этом, мошенники могут использовать Ваше доверие и, получив Ваши деньги, не передавать Вам товар или услугу, на которую Вы рассчитывали.
• Мошенники связались с Вами через сайт поиска работы, или Вы ответили на объявление о предложении работы, при этом мошенники просят Вас оплатить денежную сумму, объясняя, что она может быть использована для авансовых платежей, уплаты вступительного взноса, оплаты расходных материалов и т.д.
• С Вами связались мошенники, и, представившись сотрудниками известной компании или компании – разработчика программного обеспечения, сообщают, что на Вашем компьютере/гаджете был обнаружен вирус. Мошенник посоветует Вам совершить платеж с помощью денежного перевода, чтоб удалить вирус и защитить компьютер.
• Мошенник размещает объявление об аренде недвижимости, обычно со значительной скидкой, что обеспечивает приток запросов и откликов. Мошенник прикладывает большие усилия, чтоб все выглядело правдоподобно и может использовать в объявлении фотографии или планы помещений. При этом, когда Вы откликнитесь, мошенник попросит Вас отправить деньги, например, для оценки Вашей платежеспособности, либо, чтоб забронировать объект за Вами. Вы отправляете деньги, и теряете их, поскольку аренда данной недвижимости – обман.
• Мошенники могут звонить Вам и сообщить, что у Вас существует налоговая задолженность/задолженность перед банком, иной организацией, которая должна быть немедленно погашена. Вы получаете указание от мошенников срочно оплатить задолженность, в противном случае, как сообщают они, для Вас могут наступить негативные последствия.

Отдельно необходимо выделить такой вид мошенничества как «Знакомство»:

Мошенничество при знакомстве начинается довольно просто: мужчина и женщина знакомятся в Интернете. Знакомство развивается: они переписываются по электронной почте, разговаривают по телефону и обмениваются фотографиями. И, наконец, они планируют встретиться в реальной жизни и даже пожениться. Но как только отношения укрепляются, все начинает меняться. Мужчина просит женщину (либо наоборот) прислать ему (ей) денег, так как ему нужно купить билет на автобус, чтобы навестить больного дядю. Сумма первого денежного перевода небольшая, но просьбы продолжают поступать, а с ними растут и запросы – его дочь нуждается в срочной операции, ему нужно купить авиабилеты, чтобы встретиться и т.п. Обещания вернуть долги не выполняются, мошенник получает деньги и исчезает. Могут быть иные основания/причины, по которым Вас просят осуществить денежный перевод в отношении неизвестного получателя.

АКБ «Энергобанк» (АО) убедительно просит своих клиентов быть бдительными при совершении денежных переводов

Приемы мошенников по отъему денег у населения и незаконному обналичиванию становятся все более изощренными. Преступники не просто разрабатывают нелегальные схемы по выводу средств, но и встраивают в свои стратегии подставных лиц — дропперов. Заманивают в аферы чаще всего наименее финансово грамотных и при этом доверчивых людей. В группе риска — подростки, студенты, пенсионеры, мигранты из деревень и маленьких городов, безработные и сироты. Расскажем, за счет чего работают преступные схемы и как самому не стать мошенником поневоле.

Так кто же такой дроппер (дропы)

Дроппер – это человек, которого используют мошенники для достижения своих целей. Это подставное лицо, которое своими документами, данными, иногда и личным присутствием участвует в нелегальной бизнес-схеме по обналичиванию денежных средств. Он не является инициатором преступления, а выполняет указания, получая за это деньги.

К услугам дропов обращаются, как правило, чтобы самому мошеннику не засветиться и не получить наказание, чтобы скрыть сам факт преступления и сделать цепочку переводов более запутанной. Как правило дроппер предоставляет данные своей банковской карты, на которую переводят денежные средства, добытые преступными способами. Затем он обналичивает сумму, в т.ч. с использованием банкомата, а далее передает денежные средства другим лицам и получает за данные действия определенный процент со сделки.

Некоторые люди сознательно соглашаются на такую незаконную деятельность (чаще всего осознанно сотрудничать с мошенниками начинают безработные и малограмотные т.к. такими людьми легко управлять и манипулировать, на которых оформляют займы и подставные фирмы), но в некоторых случаях могут даже не подозревать что их вовлекли в нелегальные схемы, поэтому надо быть осторожным при получении предложения быстро заработать легкие деньги.

Такие предложения легко распознать:

Как вовлекают в преступную схему и как используют дропов:

Дропперами становятся люди, которые верят, что смогут заработать «легкие» деньги и соглашаются на любую работу.

Преступники ищут потенциальных «исполнителей» через личные сообщения в мессенджерах или социальных сетях.

Существует много схем для получения незаконного заработка. Перевод с одной пластиковой карточки на другую и затем снятие средств в банкомате – это, пожалуй, самый наглядный пример работы дропов и один из вариантов использования их труда.

Другой пример интернет-мошенничества – это продажа товара по предоплате. Обычно это интернет-магазины, которые на первый взгляд кажутся официальными: реклама, все подтверждающие документы, отзывы от покупателей. Они регистрируются как ООО, а генеральным директором делают дропа, т.е. подставное лицо.

Схема выманивания денег у лжепродавцов такова: они просят предоплату за товар, люди им отправляют деньги, но взамен не получают желанной покупки. Через некоторое время такие онлайн-платформы закрываются, и вернуть свои средства не получится. Выяснить, кто являлся организатором дела, почти невозможно, а подставным лицом мог стать любой человек, даже сам того не подозревая.

Существует понятие «разводной дроппер», чьи конфиденциальные данные злоумышленники получают обманным методом. Например, они размещают вакансию курьера. Если кто-то откликается на нее, то его просят отправить сканы документов, обычно паспорт со СНИЛС, чтобы якобы «пройти проверку службы безопасности». Человеку не перезванивают насчет работы, а его данные мошенники могут использовать для любых своих целей.

Как защитить себя и близких:

При общении с незнакомцами не предоставляйте им доступ к своим счетам, не передавайте свои личные данные и данные банковских карт и тем более копии своих документов удостоверяющих личность. Перед приобретением товара в интернет магазинах постарайтесь убедиться, что приобретаете товар или услугу на официальном сайте продавца.

Помните, владелец банковской карты несет ответственность за все операции по ней. Получение денег подобным незаконным образом имеет и свои последствия – от блокировки счета до уголовной ответственности.

Сервис "Вторая рука" – это инструмент, предоставляющий дополнительную меру защиты Ваших финансов от возможных мошеннических действий, путем наделения Вами лица статусом Уполномоченного, который сможет подтверждать или отклонять Ваши некоторые банковские операции по переводу денежных средств или снятию наличных.

Как это работает?

·      Для подключения сервиса Вам необходимо обратиться в офис банка и заключить Соглашение о наделении статуса уполномоченного лица для подтверждения операций Клиента

·      При совершении Клиентом операции, требующей контроля (например перевод на счет другого лица или снятия наличных денежных средств) Банк автоматически приостанавливает выполнение операции и направляет уведомление (осуществляет звонок) Уполномоченному лицу с указанием реквизитов операции.

 ·      Уполномоченное лицо получив уведомление (звонок) от Автоматизированной системы подтверждения платежей Банка должно подтвердить или отклонить операцию, в случае если она покажется подозрительной.

·      При получении подтверждения от Уполномоченного лица Банк проводит операцию Клиента, а при получении сообщения об отклонении/ не подтверждении отказывает Клиенту в проведении операции.