По ипотечным кредитам

Кредитные каникулы позволяют заемщику приостановить платежи по кредиту либо снизить их размер на период до шести месяцев, при условии, что заемщик проходит по критериям, указанным в статье 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее «Закон № 353-ФЗ»).

В течение кредитных каникул не допускается:

расторжение кредитного договора по требованию банка;
начисление неустойки (штрафа и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на сумму кредита (за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по уплате в течение ипотечных каникул платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования);
обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору;
предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору;
предъявление требования к поручителю Заемщика.

Получить кредитные каникулы Вы имеете право, если:

Вы находитесь в одной из сложных жизненных ситуаций и можете подтвердить это официально:

регистрация Заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
получение инвалидности I или II группы;
временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующих дню обращения с требованием о предоставлении кредитных каникул, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения, при условии, что платеж по ипотеке превышает 50% среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения;
увеличение числа иждивенцев у заемщика, по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика с Требованием более чем на 20 %по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика, рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у Заемщика и при условии, что размер среднемесячных выплат по ипотеке превышает 40% среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика;
проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации. В этом случае обратиться с требованием об кредитных каникулах можно в течение 60 дней с момента установления соответствующих фактов.

Сумма кредита на дату выдачи не превышает 15 000 000 рублей.

Также Вы должны соответствовать всем следующим критериям:

1. Предмет ипотеки - жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика (одного из Заемщиков), или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика (одного из Заемщиков) жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом не учитывается право Заемщика (одного из Заемщиков) на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

2. Ранее Вам не предоставлялись кредитные каникулы (за исключением случая, определенного в законе);

3. На момент подачи требования о кредитных каникулах нет действующих каникул для военнослужащих по по Федеральному закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее «Закон № 377-ФЗ») или каникул по Федеральному закону от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее «Закон № 106-ФЗ»);

4. По кредиту отсутствует вступивший в силу акт суда и не применяются меры принудительного исполнения;

5. Вы не признаны банкротом в установленном законом порядке;

6. Не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю Заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

Шаг №1. Соберите все необходимые документы

В первую очередь необходимо подать в банк заполненную форму требования об изменении условий кредитного договора.

Одновременно с требованием или позже необходимо предоставить в банк следующие документы:

1. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах Заемщика на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории Российской Федерации.

2. Документ, подтверждающий нахождение в трудной жизненной ситуации.

В случае потери работы (на выбор).

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
Трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта.

При признании инвалидом I или II группы.

Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

В случае временной нетрудоспособности сроком более 2 месяцев подряд.

Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством

При снижении дохода более чем на 30 % при условии, что платеж по ипотеке превышает 50% среднемесячного дохода.

Для подтверждения снижения дохода предоставляются документы за текущий год и год, предшествующий обращению (на выбор):

Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога;
Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах.
книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя

При увеличении числа иждивенцев у заемщика при одновременном снижении дохода более чем на 20 % и при условии, что платеж по ипотеке превышает 40% среднемесячного дохода.

Один или несколько документов (на выбор):

свидетельство о рождении;
свидетельство об усыновлении (удочерении);
акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя;
документы, указанные в разделе для подтверждения снижения дохода.

Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, то нужна справка от работодателя о заработной плате и документы о нахождении заемщика в отпуске по уходу за ребенком.

При проживании в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации.

Документы об установлении фактов проживания Заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. Документы выдаются органами местного самоуправления.

3. Согласие залогодателя, если обязательства по договору ипотеки обеспечено залогом и залогодателем является третье лицо.

4. Согласие поручителя, если обязательства по договору ипотеки обеспечено поручительством.

Шаг №2. Подайте в Банк требование об изменении условий кредитного договора на установление кредитных каникул на срок до 6 месяцев. Одновременно с ним или позже в банк необходимо будет предоставить документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации. До получения полного пакета документов оценка банком возможности предоставление кредитных каникул НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ!

Подать документы можно:

Лично в офисе банка (путем вручения Требования под расписку)
По Почте России на адрес 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Пушкина, 13/52 (направлением заказным письмом с уведомлением о вручении)

Получить консультацию вопросам предоставления Кредитных каникул согласно Закону № 353-ФЗ можно по бесплатному номеру 8 (800) 350 54 58.

Банк принимает решение о возможности или невозможности предоставления кредитных каникул только после получении требования и пакета документов, подтверждающих нахождение в трудной жизненной ситуации.

Шаг №3. Банк рассматривает Ваши документы

После получения требования, в случае отсутствия документов, подтверждающих нахождение в трудной жизненной ситуации, Банк уведомит Вас о необходимости предоставить документы, подтверждающие Ваше право на кредитные каникулы.

Только после получения полного пакета документов банк проверяет Ваше требование и документы на соответствие требованием статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.

Шаг №4 Вы получаете уведомление от банка о предоставлении кредитных каникул

Если все требования соблюдены, то банк вышлет Уведомление, что Вам одобрены кредитные каникулы.

В случае, если банк сочтет документы не соответствующими требованиям, то отправит Вам Уведомление о несоответствии требованиям с указанием причины отказа.

docx

Требование об изменении условий кредитного договора

docx файл

Срок предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Заёмщик вправе определить дату начала каникул, при этом дата начала кредитных каникул не может отстоять более чем на два месяца, предшествующий обращению с Требованием.

Заемщик вправе в любой момент прекратить действие кредитных каникул, подав заявление об этом в офис банка.

Как начисляются проценты в период кредитных каникул

В период действия кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться по процентной ставке, предусмотренной условиями ипотечного договора. Срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия кредитных каникул.

Банк направит новый график платежей не позднее срока окончания ипотечных каникул.

Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории

Кредитные каникулы будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.

Дополнительная информация о предоставлении кредитных каникул

Получить консультацию вопросам предоставления Кредитных каникул можно по бесплатному номеру 8 (800) 350 54 58.

Более подробную информацию о условиях предоставления ипотечных каникул и ответы на возможные вопросы можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Кредитные каникулы по ипотечным кредитам

для лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию