По кредитам, не относящимся к ипотечным кредитам

Кредитные каникулы позволяют заемщику при сокращении дохода временно приостановить платежи по кредиту. При этом заемщик должен соответствовать критериям, указанным в статье 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее «Закон № 353-ФЗ»).

Срок предоставления кредитных каникул до 6 месяцев.

В течение кредитных каникул не допускается:

расторжение кредитного договора по требованию Банка;
начисление неустойки (штрафа и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;
обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору;
предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору;
предъявление требования к поручителю Заемщика.

Вы находитесь в одной из сложных жизненных ситуаций и можете подтвердить это официально:

Ваш доход или совокупный среднемесячный доход всех заемщиков, рассчитанный за 2 месяца до подачи требования о кредитных каникулах, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев, предшествующих подаче требования;
Вы проживаете в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий жизнедеятельности и утрата имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.

Сумма Вашего кредита на дату выдачи не превышала:

для потребительских кредитов

450 000 рублей

для кредитов с залогом транспортного средства

1 600 000 рублей

для кредитов с лимитом кредитования (кредитных карт)

150 000 рублей

для потребительских кредитов

450 000 рублей

для кредитов с залогом транспортного средства

1 600 000 рублей

для кредитов с лимитом кредитования (кредитных карт)

150 000 рублей

Также Вы должны соответствовать всем следующим критериям:

1. Ранее Вам не предоставлялись по этому же кредиту кредитные каникулы:

по Федеральному закону от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее «Закон № 106-ФЗ»);
по статье 6.1-2 Закона № 353-ФЗ (за исключением случая, определенного в законе).

2. На момент подачи требования о кредитных каникулах нет действующих каникул для военнослужащих по Федеральному закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее Закон № 377-ФЗ) или каникул по Закону № 106-ФЗ;

3. По кредиту отсутствует вступивший в силу акт суда и не применяются меры принудительного исполнения;

4. Вы не признаны банкротом в установленном законом порядке;

5. Не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю Заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

Шаг №1. Соберите все необходимые документы

Документы, которые необходимо предоставить в банк одновременно:

1. Заполненная форма требования об изменении условий кредитного договора (по кредитам, не относящимся к ипотечным кредитам).

2. Документы, подтверждающие одну из трудных жизненных ситуаций:

Снижение дохода подтверждается документами за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с Требованием (на выбор):

справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога;
справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
книга учета доходов и расходов:
- и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;
- организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения;
- индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения;
- индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности.
Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, дополнительно можно предоставить справку от работодателя о заработной плате и документ, подтверждающий отпуск

Нарушение условий жизни из-за чрезвычайной ситуации (ЧС):

Документы о факте проживания заемщика в жилом помещении, находящимся в зоне ЧС, утраты имущества в результате ЧС и нарушения условий жизни

3. Согласие залогодателя, если обязательства по кредитному договору обеспечено залогом и залогодателем.

4. Согласие поручителя, если обязательства по кредитному договору обеспечено поручительством.

Шаг №2. Подайте в Банк требование об изменении условий кредитного договора на установление кредитных каникул на срок до 6 месяцев. Одновременно с ним прикладываете документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации

Подать документы можно:

- Лично в офисе банка (путем вручения Требования под расписку)

- По Почте России на адрес 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Пушкина, 13/52 (направлением заказным письмом с уведомлением о вручении)

Получить консультацию вопросам предоставления кредитных каникул можно по бесплатному номеру 8 (800) 350 54 58.

Банк принимает решение о возможности либо невозможности предоставления кредитных каникул только при одновременном получении требования и пакета документов, подтверждающих трудную жизненную ситуацию.

Шаг №3. Банк рассматривает Ваши документы

Банк проверяет Ваше требование и документы на соответствие требованием статьи 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.

Шаг №4. Вы получаете уведомление от банка о предоставлении кредитных каникул

Если все требования соблюдены, то банк вышлет Уведомление, что Вам одобрены кредитные каникулы.

В случае, если банк сочтет документы не соответствующими требованиям, то отправит Вам Уведомление о несоответствии требованиям с указанием причины отказа.

docx

Требование об изменении условий кредитного договора

docx файл

Срок предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Заемщик вправе в любой момент прекратить действие кредитных каникул, подав заявление об этом в офис банка. Обратите внимание, что независимо от срока кредитных каникул оформить каникулы в будущем по этому же кредитному договору и по этой же причине будет нельзя.

Как начисляются проценты в период кредитных каникул

В период действия кредитных каникул Банк начисляет проценты в предусмотренном договором размере.

По окончании кредитных каникул договор потребительского кредита продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления кредитных каникул. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия кредитных каникул. После окончания кредитных каникул Банк направит заемщику уточненный график платежей.

Можно ли делать платежи в период кредитных каникул

В период кредитных каникул заемщик может делать платежи на суммы, не превышающие общую сумму отсроченных платежей по кредиту. Если внести платёж больше, чем предполагалось заплатить по кредиту, то кредитные каникулы досрочно прекратятся.

Влияет ли просроченная задолженность на возможность получения кредитных каникул

Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами. Если Вам ранее начисляли неустойку, штрафы или пени за просрочку по кредиту, их погашение приостановят на время кредитных каникул, но после окончания кредитных каникул их необходимо будете заплатить.

Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории

Кредитные каникулы будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.

Дополнительная информация о предоставлении кредитных каникул

Получить консультацию вопросам предоставления Кредитных каникул можно по бесплатному номеру 8 (800) 350 54 58

Более подробную информацию о условиях предоставления кредитных каникул и ответы на возможные вопросы можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Кредитные каникулы по кредитам,

не относящимся к ипотечным кредитам, для лиц,

находящихся в трудной жизненной ситуации

Сумма Вашего кредита на дату выдачи не превышала: