- Об ипотеке
- Тарифы и условия
- Требования к заемщику
- Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита
- Обеспечение по кредиту
- Документы
- Требования к приобретаемому имуществу
| Цель использования кредита | приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке жилья (с оформленным правом собственности) | ||||||
| Валюта кредита | рубли РФ | ||||||
| Срок кредита | от 3 лет до 25 лет | ||||||
| Первоначальный взнос1 | не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости | ||||||
| Минимальная сумма кредита | 500 000 рублей. | ||||||
| Максимальная сумма кредита | Зависит от платежеспособности клиента и стоимости недвижимости | ||||||
| Единовременная комиссия | Не взимается | ||||||
| Ежемесячная комиссия | Не взимается | ||||||
| Базовая процентная ставка по кредиту (процентов годовых) |
14,75% |
||||||
| Скидки/надбавки к базовой процентной ставкe | |||||||
| -0,3% | При условии подтверждения уровня дохода Выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования2 | ||||||
| +0,5% | Приобретаемым имуществом является жилой дом с земельным участком. | ||||||
| +1,0% | Заявитель (один из заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем - владельцем 50% и более акций/долей в уставном капитале Общества-работодателя3 | ||||||
| +1,0% | При отсутствии страхования жизни и потери трудоспособности Заявителя (ей) | ||||||
| +1,0%4 | Отсутствие страхования залогового имущества (предмета ипотеки) на второй и последующие годы / не предоставление в банк копии полиса с документом, подтверждающим оплату страхового взноса | ||||||
|
Страхование залогового имущества (предмета ипотеки) |
требуется | ||||||
| Страхование жизни и потери трудоспособности | по желанию Заявителя(ей) | ||||||
| Погашение кредита и уплата процентов | ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей | ||||||
| Досрочное погашение кредита | досрочное погашение кредита возможно при условии выполнения соответствующих пунктов Кредитного договора | ||||||
| Порядок выдачи кредита |
Выдача кредита производится при одновременном выполнении Заемщиком следующих условий: - предоставления подтверждающих документов по оплате Продавцу недвижимости первоначального - предъявления оригинала договора купли-продажи недвижимости, зарегистрированного Управлением Росреестра с ипотекой в пользу Банка |
||||||
| Способ предоставления кредита | Путем зачисления на банковский счет заемщика в Банке. | ||||||
|
Срок рассмотрения заявки на кредит 5 |
Не более 5 рабочих дней со дня получения полного пакета документов | ||||||
| Срок действия решения Банка о предоставлении кредита | В течение 2-х месяцев со дня его принятия | ||||||
1 Первоначальный взнос рассчитывается от рыночной стоимости, за которую принимается наименьшая из двух величин: оценочная стоимость, определенная независимым оценщиком или Кредитным работником Банка, и стоимость, указанная в Договоре купли-продажи объекта недвижимости.
В случае, если рыночная стоимость недвижимости по оценке Банка (или Независимого оценщика) оказывается ниже стоимости по договору купли – продажи, то минимально необходимая сумма первоначального взноса к уплате Заявителем, включает в себя сумму следующих величин:
- минимальный норматив Первоначального взноса от стоимости по оценке Банка (или Независимого оценщика);
- сумма превышения стоимости по договору купли-продажи над стоимостью по оценки Банка.
2 Подтверждение уровня дохода Выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования требуется всеми Созаемщиками (при наличии), доходы которых принимаются банком для оценки платежеспособности
3 Надбавка не применяется в случае, если Индивидуальный предприниматель или организация в которой Заявитель является учредителем (владельцем) имеет действующий расчетный счет в АКБ "Энергобанк" (АО) в течение не менее 6 месяцев до даты подачи заявки на кредит и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом.
4 Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса.
5 Окончательное решение о выдаче кредита принимается после проведения экспертизы документов по приобретаемой недвижимости (документы предоставляются продавцом недвижимости).
Не является публичной офертой
| Заявитель |
физические лица - граждане РФ |
||||||
| Регистрация1 |
наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка |
||||||
|
Возраст |
от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения |
||||||
| Срок трудовой деятельности | наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей-наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.) | ||||||
| Финансовое состояние | наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им. | ||||||
- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (АО);
- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя,
требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Башкортостан, Ульяновской области, Самарской области.
| Паспорт |
требуется |
|||||
|
Документ об уровне дохода:1,2 - Справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме утвержденной ФНС России) - выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета3 |
требуется за период 12 календарных месяцев (в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации) |
|||||
| Свидетельство о заключении/ расторжении брака |
требуется в следующих случаях: - свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключённом браке. - свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов. |
|||||
| Военный билет |
требуется, ( только для мужчин до 27 лет ) |
|||||
| ИНН |
требуется, |
|||||
| Заявление- Анкета4 | заполняются клиентами в момент обращения в Банк | |||||
| В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют обязательства по полученным кредитам, Банк вправе запросить копи и кредитных договоров, графиков погашения кредитов и процентов по ним. | ||||||
1 В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 12 месяцев (помесячно), в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации.
В случае отсутствия в справке/выписке информации о ежемесячных зачислениях зарплаты на счет в течение каждого из 12 месяцев или за период работы в указанной организации - Заявитель дополнительно предоставляет справку о доходах и суммах налога физического лица, которая выдается в соответствии с пунктом 3 статьи 230 Налогового кодекса Российской Федерации.
2 В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя, в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах и суммах налога физического лица) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
3В целях определения уровня дохода принимается Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при этом среднемесячный доход рассчитывается за период равный двенадцати календарным месяцами и заканчивающийся не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, даже если в данный период Заявитель был трудоустроен в разных организациях (имел разные источники доходов).
4 Если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП
| При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору | |||
|
Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и потери трудоспособности)1 |
|||
|
Имущество в залог |
регистрация ипотеки в Управлении Росреестра в пользу Банка | ||
|
страхование имущества в соответствии с законодательством РФ1 |
|||
- Квартира в жилом многоквартирном доме;
- Жилой дом (в том числе незавершенный строительством, при условии его готовности - 50% и более) с земельным участком.
Возможно приобретение последней комнаты в квартире (последней доли в праве на квартиру), при условии оформления в залог всей квартиры.
Приобретение недвижимости осуществляется строго в рамках договора купли-продажи недвижимого имущества, с государственной регистрацией перехода права собственности и ипотеки в пользу Банка. Объект залога должен располагаться в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка.
Информация
Личная
