- Об ипотеке
- Условия предоставления кредита
- Требования к Заявителям
- Документы
- Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита
- Обеспечение по кредиту
- Требования к имуществу, предлагаемому в залог
- Дополнительная информация
| Цель использования кредита |
1. Приобретение у юридического лица¹/индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома, дома блокированной застройки, построенного не ранее, чем за 3 года до даты заключения кредитного договора, на земельном участке по договору купли-продажи; 2. Приобретение у физического лица готового индивидуального жилого дома, дома блокированной застройки, построенного не ранее, чем за 5 лет до даты заключения кредитного договора, на земельном участке по договору купли-продажи; 3. Приобретение у физического лица/юридического лица¹ /индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома, дома блокированной застройки, находящегося на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования) и земельного участка; 4. Строительство жилого дома (создания объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика или в аренде по договору подряда с подрядной организацией (юридическое лицо¹/индивидуальный предприниматель), аккредитованной банком² 5. Приобретение жилого помещения в многоквартирном доме высотой не более 5 этажей в опорном населенном пункте3 у юридического лица1/индивидуального предпринимателя, являющихся первым и единственным собственником такого жилого помещения и зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию, по договору купли-продажи; 6. Приобретение жилого помещения в многоквартирном доме высотой не более 5 этажей в опорном населенном пункте3 у индивидуального предпринимателя4, построившего (создавшего) такое жилое помещение; 7. Приобретение жилого помещения в многоквартирном доме высотой не более 5 этажей в опорном населенном пункте3, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки права требования); при условии, что приобретение/строительство недвижимости осуществляется на сельских территориях (сельских агломерациях)5 |
| Валюта кредита | рубли РФ |
| Срок кредита | от 3 лет до 25 лет |
| Первоначальный взнос6 | не менее 20% от стоимости приобретаемой/строящейся недвижимости |
| Минимальная сумма кредита | 500 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | 6 000 000 рублей, не более 80% отношения суммы кредита к стоимости недвижимости в оценке Банка (или Независимого оценщика, аккредитованного Банком) |
| Единовременная комиссия | не взимается |
| Ежемесячная комиссия | не взимается |
| Диапазон значений полной стоимости кредита | 3,002-3,598% |
| Льготная процентная ставка (процентная ставка при условии предоставления субсидии из Федерального бюджета)7 | 3% |
| Базовая процентная ставка8 | Льготная процентная ставка, увеличенная на размер Ключевой ставки ЦБ РФ действующей на дату заключения кредитного договора |
| Стандартная процентная ставка9 | Базовая процентная ставка, с учетом определения размера Ключевой ставки ЦБ РФ на дату применения стандартной процентной ставки, увеличенная на 3,00 % пункта |
| Погашение кредита и уплата процентов |
ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей |
| Досрочное погашение кредита | досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора |
| Регистрация в будущем |
1. Регистрация Заемщика по месту жительства по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, предоставленных в рамках данного кредитного продукта, с предоставлением Кредитору документов о регистрации места жительства в срок не позднее 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение. 2. В течение 5 лет, начиная со 181-го календарного дня со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение не чаще чем один раз в три месяца,но не реже, чем один раз в год обязательное предоставление документа, подтверждающего факт регистрации по месту жительства по адресу жилого помещения построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, предоставленных в рамках данного кредитного продукта. Документом, подтверждающим факт регистрации по месту жительства является адресно-справочная информация в отношении заемщика, полученная в Министерстве внутренних дел Российской Федерации. |
1 Исключение составляют инвестиционные фонды и их управляющие компании.
2 При условии предоставления в Банк обеспечения (дополнительного обеспечения) в виде залога недвижимости, достаточного для покрытия суммы кредита, с учетом стоимости приобретаемого/передаваемого в залог земельного участка. Дополнительное обеспечение, в целях определения достаточности обеспечения, принимается как 100% от рыночной стоимости в оценке Банка и предоставляется на период строительства жилого дома.
3 "опорный населенный пункт" - населенный пункт расположенный вне границ городских агломераций, на базе которого обеспечивается ускоренное развитие инфраструктуры, обеспечивающей реализацию гарантий в сфере образования, доступность медицинской помощи, услуг в сфере культуры и реализацию иных потребностей населения территории одного или нескольких муниципальных образований. Перечень опорных населенных
пунктов на территории субъекта Российской Федерации определяется уполномоченным органом.
4 Индивидуальный предприниматель должен осуществлять предпринимательскую деятельность по строительству в соответствии с содержащимся в составе сведений о таком индивидуальном предпринимателе в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей кодом соответствующего вида деятельности.
5 "сельские территории" - сельские населенные пункты, поселки городского типа и межселенные территории (за исключением сельских населенных пунктов и поселков городского типа, входящих в состав городских округов, на территориях которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации, гг.Москвы и Санкт - Петербурга), сельские населенные пункты и поселки городского типа, входящие в состав внутригородских муниципальных образований г. Севастополя. Численность населения, постоянно проживающего на территории каждого населенного пункта, относящегося к сельской территории, не может превышать 30 тыс. человек. Перечень таких населенных пунктов, относящихся к сельским территориям на территории субъекта Российской
Федерации, определяется высшим исполнительным органом субъекта Российской Федерации или исполнительным органом субъекта Российской Федерации,уполномоченным высшим исполнительным органом субъекта Российской Федерации (далее - уполномоченный орган).
"сельские агломерации" - примыкающие друг к другу сельские территории и (или) граничащие с сельскими территориями города. Численность населения, постоянно проживающего на территории каждого населенного пункта, входящего в состав сельской агломерации, не может превышать 30 тыс. человек. Под примыкающими друг к другу сельскими территориями понимаются сельские территории, имеющие смежные границы населенных пунктов. Перечень сельских агломераций на территории субъекта Российской Федерации и входящих в них населенных пунктов определяется уполномоченным органом. В указанное понятие не входят внутригородские муниципальные образования гг.Москвы и Санкт- Петербурга.
6 Первоначальный взнос рассчитывается от рыночной стоимости, за которую принимается наименьшая из двух величин: оценочная стоимость, определенная независимым оценщиком или Кредитным работником Банка, либо стоимость, указанная в Договоре купли-продажи объекта недвижимости и/или договоре строительства с подрядной организацией. В случае, если рыночная стоимость недвижимости по оценке Банка (или Независимого оценщика) оказывается ниже стоимости по договору купли – продажи, то минимально необходимая сумма первоначального взноса к уплате Заявителем, включает в себя сумму следующих величин:
- минимальный норматив Первоначального взноса от стоимости по оценке Банка (или Независимого оценщика);
- сумма превышения стоимости по договору купли-продажи над стоимостью по оценки Банка.
7 Субсидия предоставляется (согласно Постановления Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)") в течение всего срока действия кредита.
Субсидия предоставляется из Федерального бюджета в случае наличия бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, соответствия Заявителя и недвижимости требованиям, установленным Правилами, при условии исполнения Заемщиком обязательств по уплате основного долга и процентов, при условии выполнения целевого использования кредита, а также при наличии зарегистрированного договора залога/договора ипотеки /договора участия в долевом строительстве (договора уступки права требования).
Приобретаемое (строящееся) жилое помещение должно находится на сельской территории (сельских агломерациях) (реестр сельских территории (сельских агломераций) утверждается исполнительным органом государственной власти субъекта РФ).
8 Базовая процентная ставка применяется в случае отказа Министерства сельского хозяйства РФ (далее – Минсельхоз России) в предоставлении Банку субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Минсельхоза России как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в Правилах утвержденных постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 (далее – Правилах);
9 Стандартная процентная ставка применяется:
а) в случае нарушения заемщиком целей использования кредита, указанных в Правилах;
б) в случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по кредитному договору (за исключением случая (случаев) возникновения в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) до момента исполнения заемщиком своих просроченных обязательств по погашению основного долга, уплате начисленных процентов по кредитному договору.
в) непредставления заемщиком документов, подтверждающих факт регистрации по месту жительства по адресу жилого помещения (жилого дома), построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, предоставленных по кредитному договору (договору займа) на цели, указанные в Правилах, в срок не позднее 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (жилого дома);
г) непредоставления заемщиком не чаще чем один раз в три месяца , но не реже, чем один раз в год, документа, подтверждающего факт регистрации по месту жительства по адресу жилого помещения (жилого дома), построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, в течение 5 лет, начиная со 181-го календарного дня со дня государственной регистрации права собственности заемщика на указанное жилое помещение (жилой дом).
д) незавершения строительства жилого дома (создания объекта индивидуального жилищного строительства) в течение 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита (займа).
е) в случае отказа уполномоченного органа по возмещению Банку субсидии по льготным ипотечным кредитам при невыполнении требований Правил.
Не является публичной офертой
| Заявитель | физические лица - граждане РФ |
| Регистрация1 | наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка |
| Возраст | от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения |
| Срок трудовой деятельности | наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей-наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.) |
| Финансовое состояние | наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им. |
1 Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:
- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (АО);
- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя, требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Башкортостан, Ульяновской области, Самарской области.
|
Паспорт |
требуется |
|
Документ об уровне дохода:¹ ² ³ - Справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме утвержденной ФНС России) |
требуется |
|
Свидетельство о заключении/ расторжении брака |
требуется в следующих случаях:
- свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключённом браке. - свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов. |
|
Военный билет |
требуется, |
|
ИНН |
требуется |
|
СНИЛС |
требуется |
|
Заявление - Анкета⁴ |
заполняются клиентами в момент обращения в Банк |
|
В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют обязательства по полученным кредитам, Банк вправе запросить копии кредитных договоров, графиков погашения кредитов и процентов по ним. |
|
1 В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 12 месяцев (помесячно), в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации.
При заключении Работодателем заявителя Договора о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (АО) в период, не превышающий 6 месяцев от даты подачи заявки, либо при отсутствии ежемесячных зачислений на карту в течении каждого из 12 месяцев или периоду работы в указанной организации, Заявитель дополнительно предоставляет справку о доходах и суммах налога физического лица, которая выдается в соответствии с пунктом 3 статьи 230 Налогового кодекса Российской Федерации.
2 в случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя
в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах и суммах налога физического лица) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы (вместо Справки о доходах и суммах налога физического лица) предоставляются документы о доходах ИП в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
3 В целях определения уровня дохода принимается Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при этом среднемесячный доход рассчитывается за период равный двенадцати календарным месяцами и заканчивающийся не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, даже если в данный период Заявитель был трудоустроен в разных организациях (имел разные источники доходов).
4 если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП.
| При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору | ||
| Имущество в залог |
- регистрация ипотеки в Управлении Росреестра в пользу Банка; - на период строительства жилого дома - залог прав требования на приобретаемый жилой дом по договору долевого участия в строительстве, после оформления права собственности на заемщика - ипотека в силу закона приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости - на период строительства жилого дома - залог земельного участка, по окончании строительства залог жилого помещения (жилого дома) |
|
| страхование имущества в соответствии с законодательством РФ1 | ||
1 Страхование предмета ипотеки от риска утраты и повреждения осуществляется непрерывно в течение всего срока действия кредита за счет собственных средств Заявителя (ей) в страховой компании, аккредитованной Банком, на сумму не менее общей суммы долга по кредиту, сроком действия каждого договора страхования не менее 1 года.
- Жилое помещение (жилой дом) с земельным участком;
- Земельный участок;
- Квартира.
Дополнительные требования:
Приобретаемое/строящееся жилое помещение (жилой дом), должно удовлетворять следующим условиям:
а) быть пригодным для постоянного проживания;
б) обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление);
в) не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленного органом местного самоуправления.
Приобретение недвижимости осуществляется в рамках договора купли-продажи недвижимого имущества, с государственной регистрацией перехода права собственности и ипотеки в пользу Банка /договора долевого участия (договора об уступке права требования по договору долевого участия), подлежащего государственной регистрации в соответствии с требованиями Федерального закона №214 - ФЗ от 30.12.2004 года.
При оформлении кредита на строительство жилого дома предоставляется дополнительное обеспечение /залог на период строительства жилого дома, обязательно залог земельного участка, на котором строится индивидуальный жилой дом; заключается договор подряда с подрядной организацией, который должен предусматривать завершение строительства жилого дома в течение 24 месяцев со дня предоставления заемщику кредита.
|
Порядок выдачи кредита |
А) При приобретении жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, выдача кредита производится при одновременном выполнении Заемщиком следующих условий: Б) При получении кредита на строительство жилого дома, выдача кредита производится при одновременном выполнении Заемщиком следующих условий: - предъявления оригинала договора залога недвижимости, зарегистрированного Управлением Росреестра с ипотекой в пользу Банка (обязательно залог земельного участка, на котором строится индивидуальный жилой дом и дополнительный залог); - предъявления оригинала договора подряда, заключенного с аккредитованной банком подрядной организацией, удовлетворяющего условиям Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 |
|
Способ предоставления кредита |
Путем зачисления на банковский счет заемщика в Банке |
|
Срок рассмотрения заявки на кредит¹ |
Не более 5 рабочих дней со дня получения полного пакета документов |
|
Срок действия решения Банка о предоставлении кредита |
В течение 2-х месяцев со дня его принятия |
1 Окончательное решение о выдаче кредита принимается после проведения экспертизы документов по приобретаемой недвижимости (документы предоставляются продавцом недвижимости), а также согласованием выдачи кредита Министерством сельского хозяйства. Условия настоящего кредитного продукта не являются окончательными и могут быть изменены в соответствии с утвержденными, на дату выдачи кредита, требованиями Правил.
Информация
Личная
