| Цель использования кредита |
1. Приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком (включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки) находящихся на стадии строительства у аккредитованного банком юридического лица1; 2. Приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком (включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки) на первичном рынке готового жилья (с оформленным правом собственности) у юридического лица1, являющегося первым собственником такого жилого помещения; 3. Погашение ранее выданного кредита, предоставленного на цели, указанные в п. 1 и п. 22 4. Погашение ранее выданного кредита предоставленного на цели, указанные в п. 32 5. Оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке, находящемся в собственности Заемщика по договору(ам) подряда с подрядной организацией, аккредитованной банком3; 6. Приобретение земельного участка и оплата работ по строительству на нем индивидуального жилого дома по договору(ам) подряда с подрядной организацией, аккредитованной банком3. |
|
|
Валюта кредита
|
рубли РФ | |
| Срок кредита | от 3 лет до 25 лет | |
| Первоначальный взнос4 |
не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости; |
|
| Минимальная сумма кредита | 500 000 рублей | |
| Максимальная сумма кредита |
6 000 000 рублей, не более 80% отношение суммы кредита к стоимости жилого помещения в оценке Банка (или Независимого оценщика, аккредитованного Банком) |
|
| Единовременная комиссия | не взимается | |
| Ежемесячная комиссия | не взимается | |
| Диапазон значений полной стоимости кредита |
5,903-9,002%
|
|
| Процентная ставка при условии предоставления субсидии из Федерального бюджета5 | 5,9% | |
|
Процентная ставка при отсутствии субсидии из Федерального бюджета |
размер ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 1,5% (цель использования кредита п.1, 2, 3, 4) размер ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 3,5% (цель использования кредита п.5, 6) |
|
| Страхование жилого помещения после оформления права собственности на помещение | требуется | |
| Страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни (Заявителя) | требуется | |
| Погашение кредита и уплата процентов | ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей | |
| Досрочное погашение кредита | досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора | |
| Срок рассмотрения заявки на кредит6 | не более 5 рабочих дней со дня получения полного пакета документов | |
| Срок действия решения Банка о предоставлении кредита | в течение 2 месяцев со дня его принятия | |
| Дополнительные согласия | Предоставление Заявителями (поручителями) согласия АО "ДОМ.РФ" на сбор и обработку их персональных данных | |
1Исключение составляют инвестиционные фонды и их управляющие компании.
2Не распростроняется на Заявителей, удовлетворяющих исключительно требованию паспорта продукта по "Наличию детей" - наличие двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора.
3При условии предоставления в Банк обеспечения (дополнительного обеспечения) в виде залога недвижимости, достаточного для покрытия суммы кредита, с учетом стоимости приобретаемого/передаваемого в залог земельного участка. Дополнительное обеспечение, в целях определения достаточности обеспечения, принимается как 100% от рыночной стоимости в оценке Банка и предоставляется на период строительства индивидуального жилого дома.
4Первоначальный взнос рассчитывается от рыночной стоимости, за которую принимается наименьшая из двух величин: оценочная стоимость, определенная независимым оценщиком или Кредитным работником Банка, либо стоимость, указанная в Договоре купли-продажи объекта недвижимости.
В случае, если рыночная стоимость недвижимости по оценке Банка (или Независимого оценщика) оказывается ниже стоимости по договору купли – продажи, то минимально необходимая сумма первоначального взноса к уплате Заявителем, включает в себя сумму следующих величин:
5Субсидия предоставляется (согласно Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" (далее - Правила)) в течение всего срока действия кредита при условии:
Субсидия предоставляется из Федерального бюджета при наличии бюджетных ассигнований, наличия всех оснований для выплаты субсидий, предусмотренных Правилами, в т.ч. соответствия Заявителя требованиям, исполнения Заемщиком обязательств по уплате процентов, при наличии зарегистрированного договора залога/договора ипотеки /договора участия в долевом строительстве (договора уступки права требования).
Субсидия предоставляется по кредитам, выданным гражданам РФ с 01.01.2018 года на :
а) приобретение у юридического лица, являющегося первым собственником, на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком (включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки), либо находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком (включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки)
б) погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели указанные в п.п. а)
в) погашение ранее выданных кредитов (займов) на цели указанные в п.п. б)
г) по кредитам, выданным гражданам РФ до 01.01.2018 года на цели, указанные в пп. а) независимо от даты их выдачи, по которым с 1 августа 2018 г. заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие Правилами.
д) на оплату строительства индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории РФ, или приобретение земельного участка по договору купли-продажи, расположенного на территории РФ, и оплату строительства на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда с подрядной организацией, аккредитованной банком, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, по которым кредитный договор заключен начиная с 1 апреля 2021 г.
6Окончательное решение о выдаче кредита принимается после проведения экспертизы документов по приобретаемой недвижимости (документы предоставляются продавцом недвижимости).
Не является публичной офертой
| Заявитель | физические лица - граждане РФ |
| Регистрация1 | наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка |
| Возраст | от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения |
| Срок трудовой деятельности | наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей-наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.) |
| Наличие детей |
- наличие детей, рожденных в период с 01.01.2018г. по 31.12.2023г.; - наличие двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора; - наличие ребенка с категорией «ребенок-инвалид», рожденного не позднее 31.12.2023г. являющихся гражданами Российской Федерации |
| Финансовое состояние | наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им. |
|
Дополнительные требования |
Заемщик (солидарный заемщик) не является (ранее не являлся)заемщиком (солидарным заемщиком и (или) поручителем) по другому жилищному (ипотечному) кредиту (займу) заключенному с 23.12.2023г. по которому Кредитор (АКБ "Энергобанк") получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с Правилами/Программами: - утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. № 1711, или - утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30 ноября 2019 г. № 1567, или - утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2019 г. № 1609, или - утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566, или - утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 г. № 805, или - утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2022 г. № 2565 |
| В случае рождения у заемщика (солидарного заемщика и (или) поручителя) по указанным выше кредитам (займам), заключенным с 23.12.2023г., ребенка после даты заключения соответствующего кредитного договора (договора займа) и его полного погашения такие кредитные договоры (договоры займа) или дополнительное соглашение о рефинансировании не учитываются при определении соответствия вышеуказанному условию, при заключении нового кредитного договора (договора займа) с таким заемщиком (солидарным заемщиком и (или) поручителем) на условиях данной программы, для приобретения жилого помещения, общая площадь которого превышает общую площадь жилого помещения, на цели приобретения которого были ранее выданы вышеуказанные кредиты (займы), а также для приобретения готового или находящегося на этапе строительства жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки. |
1 Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:
- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (АО);
- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя,
требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Башкортостан, Ульяновской области, Самарской области.
| Паспорт | требуется |
|
Документ об уровне дохода:1,2,3 - справка по форме 2-НДФЛ |
Требуется за период 12 календарных месяцев (в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации) |
| Свидетельство о заключении/ расторжении брака |
требуется в следующих случаях: - свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключённом браке. - свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов. |
| Свидетельства о рождении всех детей |
требуется в случае установления ребенку категории "ребенок-инвалид" дополнительно требуется Справка, подтверждающая факт установления ребенку категории «ребенок-инвалид», выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти |
| Военный билет | требуется ( только для мужчин до 27 лет ) |
| ИНН | требуется |
| СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счета заемщика) | требуется |
| Заявление- Анкета4 | заполняются клиентами в момент обращения в Банк |
| Документы, требуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту: |
- Кредитный договор, - График платежей (при наличии), - Договор залога/договор-основание возникновения права собственности, - Справка из Банка-Кредитора5 о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту и/или об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора. При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление дополнительной справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки)). |
| В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют обязательства по полученным кредитам, Банк вправе запросить копии кредитных договоров, графиков погашения кредитов и процентов по ним. | |
1 В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 12 месяцев (помесячно), в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации. В случае отсутствия в справке/выписке информации о ежемесячных зачислениях зарплаты на счет в течение каждого из 12 месяцев или за период работы в указанной организации - Заявитель дополнительно предоставляет справку о доходах и суммах налога физического лица, которая выдается в соответствии с пунктом 3 статьи 230 Налогового кодекса Российской Федерации.
2 В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя, в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах и суммах налога физического лица) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы (вместо Справки о доходах и суммах налога физического лица) предоставляются документы о доходах ИП в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
3 В целях определения уровня дохода принимается Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при этом среднемесячный доход рассчитывается за период равный двенадцати календарным месяцами и заканчивающийся не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, даже если в данный период Заявитель был трудоустроен в разных организациях (имел разные источники доходов).
4 Если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП.
5 Требуется при отсутствии в отчете бюро кредитных историй информации о рефинансируемом кредите или неактуальности данных кредитной истории (дата рассмотрения кредитной заявки позже даты актуализации кредитной истории - дата последнего совершенного платежа, более чем 1 месяц) или остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, полученный из отчета бюро кредитных историй, не соответствует фактической задолженности заявленной Заемщиком.
При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору
Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни)1
| Имущество в залог |
- регистрация ипотеки в Управлении Росреестра в пользу Банка; - на период строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком (включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки) - залог прав требования на приобретаемую квартиру по договору долевого участия в строительстве, после оформления права собственности на заемщика - ипотека в силу закона приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости; - на период строительства жилого дома - залог земельного участка и дополнительного обеспечения - залог недвижимости, по окончании строительства залог земельного участка и жилого помещения (жилого дома). |
||||||
| страхование имущества в соответствии с законодательством РФ1 | |||||||
1 Страхование предмета ипотеки от риска утраты и повреждения / Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни) осуществляется непрерывно в течение всего срока действия кредита за счет собственных средств Заявителя (ей) в страховой компании, аккредитованной Банком, на сумму не менее общей суммы долга по кредиту, сроком действия каждого договора страхования не менее 1 года.
- Квартира в жилом многоквартирном доме;
- Жилое помещение с земельным участком (включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки);
- Земельный участок
Приобретение недвижимости осуществляется в рамках договора купли-продажи недвижимого имущества, с государственной регистрацией перехода права собственности и ипотеки в пользу Банка /договора долевого участия (договора об уступке права требования по договору долевого участия), подлежащего государственной регистрации в соответствии с требованиями Федерального закона №214 - ФЗ от 30.12.2004 года.
При оформлении кредита на строительство жилого дома предоставляется дополнительное обеспечение /залог недвижимости на период строительства жилого дома, в дополнение к залогу земельного участка, на котором строится индивидуальный жилой дом. Заключается договор подряда с подрядной организацией, который должен предусматривать завершение строительства жилого дома в течение 24 месяцев со дня предоставления заемщику кредита.
В случае предоставления кредита на погашение ранее выданного кредита или строительства жилого дома на недвижимость оформляется залог (ипотека) в рамках договора залога недвижимого имущества, подлежащего государственной регистрации.
Договор на строительство (или приобретение) жилого помещения не должен содержать условия об оказании заемщику услуг по выполнению работ по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера.
| Порядок выдачи кредита |
А) При приобретении жилой недвижимости, в т.ч. жилого помещения с земельным участком (включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки), выдача кредита производится при одновременном выполнении Заемщиком следующих условий: - предоставления подтверждающих документов по оплате Продавцу недвижимости первоначального взноса; - предъявления оригинала договора купли-продажи недвижимости/договора участия в долевом строительстве (договора об уступке права требования по договору участия в долевом строительстве), зарегистрированного Управлением Росреестра с ипотекой в пользу Банка; Б) При погашении ранее выданного кредита выдача кредита производится на следующих условиях: - при наличии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком оригинала договора залога имущества с обременением в пользу АКБ "Энергобанк" (АО), зарегистрированного Управлением Росреестра. - при отсутствии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком расписки о сдаче договора залога имущества в Управление Росреестра. В) При получении кредита на оплату строительства индивидуального жилого дома выдача кредита производится при одновременном выполнении следующих условиях: - предоставления Заемщиком оригинала договора залога имущества (дополнительного обеспечения), в т.ч. земельного участка с обременением в пользу АКБ "Энергобанк" (АО), зарегистрированного Управлением Росреестра; - предоставления оригинала договора подряда на строительство жилого дома - получение Кредитором подтверждения зачисления на счет покрытия по Аккредитиву оплаты первоначального взноса за счет собственных средств Заемщика. |
||||||
| Способ предоставления кредита |
Путем зачисления на банковский счет заемщика в Банке, а в случае цели кредита на оплату строительства жилого дома - Путем зачисления на банковский счет заемщика, открытый в Банке, с последующим перечислением денежных средств на счет покрытия по аккредитиву. |
||||||
| Порядок расчетов с подрядной организацией |
Сумма аккредитива - стоимость строительства жилого дома, отраженного в Договоре подряда, с условием раскрытия аккредитива в пользу подрядной организации в следующем порядке: - 30% от суммы аккредитива при представлении подписанного сторонами Договора подряда и проектно-сметной документации на возводимый дом; - 30% от суммы аккредитива – при представлении акта выполненных работ, подписанного сторонами Договора подряда, свидетельствующего о возведении фундамента Объекта недвижимости, с предоставлением фотоотчета подтверждающего возведение фундамента Объекта недвижимости; - 40% от суммы аккредитива – при представлении акта выполненных работ, подписанного сторонами Договора подряда и свидетельствующего о завершении строительства Объекта недвижимости, технического плана на построенный Объект недвижимости, заверенного подписью и печатью кадастрового инженера, документов, подтверждающих подключение жилого дома к коммуникациям (электроснабжение, водоснабжение, газоснабжение), а также подписанного Заемщиком Договора залога завершенного строительством Объекта недвижимости с АКБ "Энергобанк". |
||||||
| Погашение ранее выданного кредита |
Погашению подлежит основной долг в полном объеме. Начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств Заявителя(ей) |
||||||
| Срок рассмотрения заявки на кредит1 | Не более 5 рабочих дней со дня получения полного пакета документов | ||||||
| Срок действия решения Банка о предоставлении кредита | В течение 2-х месяцев со дня его принятия | ||||||
1Окончательное решение о выдаче кредита принимается после проведения экспертизы документов по приобретаемой недвижимости (документы предоставляются продавцом недвижимости).
|
Жилой комплекс "Яратам" |
Адрес: г. Казань, Советский район Застройщик: «СК АЙ КЬЮ Девелопмент», группа компаний СМУ 88 |
IV квартал 2025 |
|
Жилой комплекс "Свобода" |
Адрес: РТ, г.Казань, ул. Алексея Козина д.1 Застройщик: ООО Специализированный застройщик АЙ-КЬЮ ДЕВЕЛОПМЕНТ |
IV квартал 2023 |
|
Жилой комплекс "Яратам" |
Адрес: РТ, г.Казань, ул. Бухарская, д.32 Застройщик: ООО Специализированный застройщик "СК АЙ КЬЮ ДЕВЕЛОПМЕНТ" |
III квартал 2023 |
| Жилой комплекс "DUDRAVA 2.0" |
Адрес: РТ, г. Казань, Приволжский район, Жилой район Горки-3, Микрорайон 16А Жилые дома 9-16 этажный (стр.№16А -19) и 8-этажный (стр.№16А-24) с подземной автостоянкой Застройщик: ООО Специализированный застройщик СМУ88 ГРУПП (ИНН 1658219322) |
IV квартал 2023 |
| Жилой комплекс «Наследие» |
Адрес: Республика Татарстан, г. Казань, ул. Родина Пять многоквартирных жилых домов Застройщик: ООО Специализированный застройщик «Глобал Плюс» |
II квартал 2027 |
|
Жилой комплекс «ЭЛЕГИЯ»
|
Адрес: г.Казани, ул.Окольная 6,19 этажные жилые дома (Бс 1,2) Застройщик: ООО «Специализированный застройщик Строительная фирма БРИЗ» |
II квартал 2024
|
|
Жилой комплекс по ул. Окольная Кировского района г. Казани
|
Адрес: г.Казани, ул.Окольная Жилой дом (блок 3) со встроенно-пристроенными нежилыми помещениями Застройщик: ООО «Специализированный застройщик Строительная фирма БРИЗ» |
II квартал 2026 |
|
Жилой комплекс «Парус»
|
Адрес: г. Набережные Челны, 12 микрорайон Многоэтажный жилой дом 12/35-1 с многоуровневой автостоянка 12-35/2 Застройщик: ООО «СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК ЖК ПАРУС НЧ» (ИНН 1650311559) |
II квартал 2024
|
| Жилой комплекс «Эдельвейс» |
Адрес: г.Казани, ул. Ю.Фучика Многоквартирный многоэтажный жилой дом со встроенными нежилыми помещениями и подземной автостоянкой Застройщик: ООО «Специализированный застройщик «ТЕХНОСТРОЙ» (ИНН 1659110656) |
II квартал 2026 |
Информация
Личная
