| Цель использования кредита | Погашение действующих ипотечных кредитов на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья1, а также иных кредитов2, в т.ч. кредитных карт, при условии предоставления в обеспечение жилых объектов недвижимости | |
| Подтверждение целевого использования кредита | Предоставление справок из Банков - кредиторов о полном погашении долга по рефинансируемым кредитам | |
| Валюта кредита | рубли РФ | |
| Срок кредита | от 3 до 25 лет | |
| Минимальная сумма кредита | 500 000 рублей | |
| Максимальная сумма кредита | зависит от платежеспособности клиента, но не более остатка совокупной суммы ссудной задолженности рефинансируемых кредитов и не более 85% от стоимости закладываемой недвижимости в оценке Банка (или Независимого оценщика, аккредитованного Банком) | |
| Дополнительное условие по цели и сумме кредита | В сумму кредита допускается включения дополнительной суммы кредита на неотложные нужды, при условии, что сумма кредита на данную цель не превысит 20% совокупной суммы кредита | |
| Единовременная комиссия | не взимается | |
| Ежемесячная комиссия | не взимается | |
|
Диапазон значений полной стоимости кредита |
16,703-24,906% |
|
| Базовая процентная ставка |
17,00% |
|
| Скидки/надбавки к базовой процентной ставке | -0,3%3 | При условии подтверждения уровня дохода Выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования |
| +1,0% | При рефинансировании неипотечных кредитов или при одновременном рефинансировании ипотечного и неипотечного кредита в случае, если задолженность по ипотечному кредиту составляет менее 60% от совокупной задолженности по рефинансируемым кредитам. | |
| +0,5% | Залогом по кредиту является жилой дом с земельным участком. | |
| +1,0% |
Заявитель (один из Заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем - владельцем 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Общества - работодателя 4 |
|
| +1,0% | При отсутствии страхования жизни и потери трудоспособности Заявителя(ей) | |
| +1,0% 5 | отсутствие страхования залогового имущества (предмета ипотеки) на второй и последующие годы/ не предоставление в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса | |
| +2,0% 6 | До предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога в Управлении Росреестра в пользу Банка и до предоставления справки(ок) о полном погашении рефинансируемого(ых) кредита(ов) | |
| Страхование залогового имущества (предмета ипотеки) | требуется | |
| Страхование жизни и здоровья Заявителя | по желанию Заявителя(ей) | |
| Погашение кредита и уплата процентов | ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей | |
| Досрочное погашение кредита | досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора | |
1 В случае, если рефинансируемый кредит оформлялся на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья (на стадии строительства), то на момент обращения в Банк на такое жилье должно быть оформлено право собственности. Также допустимо, если рефинансируемый кредит оформлялся на покупку последней комнаты в квартире (последней доли в праве на квартиру) при условии предоставления в залог всей квартиры.
2 Не распростроняется на физических лиц - Индивидуальных предпринимателей.
3 Подтверждение уровня дохода Выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования требуется всеми Созаемщиками (при наличии), доходы которых принимаются банком для оценки платежеспособности.
4 Надбавка не применяется в случае, если Индивидуальный предприниматель или организация в которой Заявитель является учредителем (владельцем) имеет действующий расчетный счет в АКБ "Энергобанк" (АО) в течение не менее 6 месяцев до даты подачи заявки на кредит и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом.
5 Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса.
6
Срок действия надбавки по процентной ставке прекращается со дня, следующего за днем получения Банком
- документов, подтверждающих государственную регистрацию залога;
- справки(ок) о полном погашении рефинансируемого(ых) кредита(ов).
Не является публичной офертой
| Заявитель | физические лица - граждане РФ |
| Регистрация 1 | наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка |
| Возраст | от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения |
| Срок трудовой деятельности | наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.) |
| Финансовое состояние |
наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им. При оценке финансового состояния Заявителей, платежи по рефинансируемым кредитам не учитываются. |
1
Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:
- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (АО);
- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя, требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Башкортостан, Ульяновской области, Самарской области.
| Паспорт | требуется |
|
Документ об уровне дохода:1,2 - Справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме утвержденной ФНС России) - выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета3 |
требуется за период 12 календарных месяцев (в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации) |
| Свидетельство о заключении/ расторжении брака |
требуется в следующих случаях: - свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключённом браке. - свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов. |
| Военный билет | требуется, (только для мужчин до 27 лет ) |
| ИНН | требуется |
| Заявление- Анкета 4 | заполняются клиентами в момент обращения в Банк |
| Документы, требуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту: |
- Кредитный договор, - График платежей (при наличии), - Договор залога/договор-основание возникновения права собственности |
| Дополнительные документы по рефинансируемому кредиту (по запросу Банка)5 |
- Справка из Банка- кредитора о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту и/или об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора). При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление дополнительной справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки). |
| Правоустанавливающие и технические документы на предлагаемый объект залога | требуется |
| В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют иные обязательства по полученным кредитам, кроме рефинансируемых кредитов, Банк вправе запросить копии кредитных договоров, графиков погашения кредита и процентов по ним. | |
1 В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 12 месяцев (помесячно), в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации.
В случае отсутствия в справке/выписке информации о ежемесячных зачислениях зарплаты на счет в течение каждого из 12 месяцев или за период работы в указанной организации - Заявитель дополнительно предоставляет справку о доходах и суммах налога физического лица, которая выдается в соответствии с пунктом 3 статьи 230 Налогового кодекса Российской Федерации.
2 в случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя,
в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах и суммах налога физического лица) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы (вместо Справки о доходах и суммах налога физических лиц) предоставляются документы о доходах ИП в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
3 В целях определения уровня дохода принимается Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при этом среднемесячный доход рассчитывается за период равный двенадцати календарным месяцами и заканчивающийся не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, даже если в данный период Заявитель был трудоустроен в разных организациях (имел разные источники доходов).
4 если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП.
5 Требуется при отсутствии в отчете бюро кредитных историй информации о рефинансируемом кредите или неактуальности данных кредитной истории (дата рассмотрения кредитной заявки позже даты актуализации кредитной истории - дата последнего совершенного платежа, более чем 1 месяц) или остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, полученный из отчета бюро кредитных историй, не соответствует фактической задолженности заявленной Заемщиком.
| При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору | |
| Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и потери трудоспособности) 1 | |
| Имущество в залог | Регистрация ипотеки в Управлении Росреестра в пользу Банка |
| Страхование имущества в соответствии с законодательством РФ 1 | |
| Осмотр заложенного имущества сотрудником Банка. Подписание акта осмотра залога. Фотоотчет. | |
| Оценочная стоимость залога рассчитывается согласно действующему Порядка выдачи ипотечных кредитов дополнительными и операционными офисами АКБ "Энергобанк". | |
1 Страхование предмета ипотеки от риска утраты и повреждения / Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и потери трудоспособности) осуществляется непрерывно в течение всего срока действия кредита за счет собственных средств Заявителя (ей) в страховой компании, аккредитованной Банком, на сумму не менее общей суммы долга по кредиту, сроком действия каждого договора страхования не менее 1 года.
- Квартира в жилом многоквартирном доме;
- Жилой дом с земельным участком.
На недвижимость оформляется залог (ипотека) в рамках договора залога недвижимого имущества, подлежащего государственной регистрации. Объект залога должен располагаться в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка.
|
Произведено не менее 6 (шести) погашений ежемесячных платежей |
|
|
Отсутствует текущая просроченная задолженность |
|
| По кредиту не производилась реструктуризация (ии) |
|
Погашению подлежит основной долг в полном объеме. Начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств Заявителя(ей) |
|
| Вывод созаемщика (ов) | Возможен, при условии, что созаемщик (и) не являются залогодателями и/или супругом(ой) Заемщика |
| Порядок выдачи кредита |
- при наличии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком оригинала договора залога имущества с обременением в пользу АКБ "Энергобанка" (АО), зарегистрированного Управлением Росреестра. - при отсутствии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком расписки о сдаче договора залога имущества в Управление Росреестра. - при предоставление в залог имущества не являющегося предметом залога по рефинансируемому кредиту выдача кредита производится после регистрации залога в органах, осуществляющих государственную регистрацию обременения. |
| Способ предоставления кредита | Путем зачисления на банковский счет заемщика в Банке. |
| Срок рассмотрения заявки на кредит | Не более 5 рабочих дней со дня получения полного пакета документов |
| Срок действия решения Банка о предоставлении кредита | В течение 2-х месяцев со дня его принятия |
Информация
Личная
