- О кредите
- Тарифы и условия
- Требования к заемщику
- Условия, влияющие на размер процентной ставки
- Документы
- Документы, предоставляемые Заявителями / Поручителями для получения кредита
- Обеспечение по кредиту
- Дополнительная информация
| Цель использования кредита | На погашение действующих кредитов, в т.ч. кредитных карт, оформленных в сторонних Банках1 | |
| Подтверждение целевого использования кредита | Предоставление справок из Банков - кредиторов о полном погашении долга по рефинансируемым кредитам | |
| Валюта кредита | Рубли РФ | |
| Минимальная сумма кредита | 100 000 рублей | |
|
Максимальная сумма кредита (с учетом доходов) |
под залог | без обеспечения |
| Ограничения отсутствуют |
1 500 000 рублей/ 3 000 0002 рублей |
|
| Дополнительное условие по цели и сумме кредита | В сумму кредита допускается включения дополнительной суммы на неотложные нужды, при условии что сумма кредита на данную цель не превысит 20% совокупной суммы кредита | |
| Срок кредита | от 13 до 84 месяцев | |
| Диапазон значений полной стоимости кредита |
12,000-27,000% |
|
| Процентная ставка до предоставления документов о погашении рефинансируемого кредита и регистрации залога (при условии предоставления залогового обеспечения) | Ставка по рефинансируемым кредитам3, но не менее Базовой процентной ставки с учетом срока, скидок и надбавок в соответствии с блоком «Условия, влияющие на размер процентной ставки» | |
|
Базовая процентная ставка4 (при условии отсутствия добровольного страхования жизни и здоровья заемщика)5. Применяется для расчета окончательной процентной ставки по кредиту, при условии предоставления справки/справок о закрытии рефинансируемых кредитов, регистрации залога (при условии предоставления залогового обеспечения) |
23,00% |
26,00% |
|
Базовая процентная ставка4 (при условии наличия добровольного страхования жизни и здоровья заемщика)5. Применяется для расчета окончательной процентной ставки по кредиту, при условии предоставления справки/справок о закрытии рефинансируемых кредитов, регистрации залога (при условии предоставления залогового обеспечения) |
17,00% |
20,00% |
| Погашение кредита и уплата процентов |
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей |
|
| Досрочное погашение кредита | Досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора | |
| Ежемесячная комиссия | нет | |
| Единовременная комиссия | нет | |
|
Срок рассмотрения заявки (со дня получения полного пакета документов) не более |
5 дней | |
| Способ предоставления кредита | Путем зачисления на банковский счет заемщика в Банке | |
|
|
||
1 Срок действия рефинансируемого кредита не менее 3 месяцев на момент рассмотрения заявки на получение кредита в АКБ "Энергобанк" (АО).
Погашению подлежит основной долг в полном объеме, начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств.
В случае если заявитель является Индивидуальным предпринимателем - рефинансированию подлежат только кредиты на приобретение легкового автотранспорта (под залог приобретаемого автотранспорта) при условии его использования для личных нужд, не связанных с коммерческой деятельностью.
2 Указанная максимальная сумма кредита устанавливается в случае если всеми участниками сделки, подтверждающими доход, предоставлены только следующ(ий/ие) документ(ы): Справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме утвержденной ФНС России); Заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа; Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ.
3 В случае рефинансирования нескольких кредитов процентная ставка определяется по следующей формуле:
(ОД1*%1+ОД2*%2+ОДn*%n) / (ОД1+ОД2+ОДn)
В случае, если значение полной стоимости кредита при Ставке по рефинансируемым кредитам (рассчитанной процентной ставке) превышает увеличенное на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) соответствующей категории потребительского кредита (займа), исчисленное в соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения кредитного договора, ставка по договору устанавливается как наименьшее между Ставкой по рефинансируемым кредитам (рассчитанной процентной ставке) и максимальной ставкой, при которой указанное превышение не будет достигнуто.
4 Базовая ставка - ставка процента по кредитным договорам, используется в качестве базовой для расчета окончательной процентной ставки по кредиту.
К Базовой ставке применяется дополнительная скидка в размере 5% годовых, при соответствии следующим условиям одновременно:
1)Срок кредита составляет 13 месяцев;
2)Сумма кредита составляет не менее 500 000 руб.;
3)Заявитель является клиентом категории «В», при этом заработная плата Заемщика перечисляется на карточный счет в течение не менее последних 12 месяцев, и сумма перечислений за указанный период превышает в 5 (пять) и более раз сумму запрошенного Заявителем кредита.
5 Требования к добровольному страхованию жизни и здоровья Заемщика:
- страхование осуществляется на весь срок действия кредитного договора;
- страховая сумма определяется как заявленная Заемщиком сумма кредита, увеличенная на размер страховой премии (в случае включения страховой премии в сумму кредита);
- минимальные требования к застрахованным рискам: смерть застрахованного лица по причине и установление застрахованному лицу инвалидности I, II группы, в том числе в результате болезни;
- страховая организация аккредитована в АКБ «Энергобанк» по данному виду страхования.
Не является публичной офертой
| Заявители / Поручители |
физические лица - граждане РФ |
| Регистрация1 | наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка |
| Возраст | от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения |
| Срок трудовой деятельности | Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей - наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года) |
| Финансовое состояние |
наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им. При оценке финансового состояния Заявителей, платежи по рефинансируемым кредитам не учитываются. |
1 Для клиентов категории "В" - требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Ульяновской области, Самарской области, Республике Башкортостан.
| под залог | без обеспечения | |
| В зависимости от обеспечения: | при залоге автомобиля +1.0%1 | при предоставлении поручительства физического лица -0.5% |
| Заявитель (один из Заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем - владельцем 50 % и более акций/ долей в уставном капитале общества - работодателя2 | +1.0% | |
1 Надбавка к базовой ставке не применяется при условии превышения залоговой стоимости автотранспорта, рассчитанной в соответствии с внутренними нормативными документами банка, в 2 и более раз суммы запрашиваемого кредита.
2 Надбавка не применяется в случае, если Индивидуальный предприниматель или организация в которой Заявитель является учредителем (владельцем) имеет действующий расчетный счет в АКБ "Энергобанк" (АО) в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом.
| Паспорт | Требуется |
| ИНН | Требуется |
| Военный билет (для мужчин до 27 лет) за исключением Залогодателя (третье лицо) | Требуется |
|
Документ об уровне дохода:1,2,3 - Справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме утвержденной ФНС России) или - заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа |
требуется за период 12 календарных месяцев (в случае трудоустройства на последнем месте работы менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации) |
| Документы, тебуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту |
- Кредитный договор, - График платежей (при наличии), - Договор залога (при наличии залога по рефинансируемому кредиту, являющегося недвижимостью) |
|
Дополнительные документы по рефинансируемому кредиту (по запросу Банка)4 |
- Справка из Банка- кредитора о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту, а также об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора). При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки). |
| Правоустанавливающие и технические документы на предмет предлагаемого залога | требуется |
| Заявление- Анкета 5 | заполняются клиентами в момент обращения в Банк |
| Анкета Поручителя 5 / Залогодателя | заполняются клиентами в момент обращения в Банк |
|
В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя (в случае участия в сделке) имеют обязательства по полученным (не рефинансируемым) кредитам, Банк вправе запросить копии кредитных договоров, графиков погашения кредитов и процентов по ним. |
|
1 В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя, в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах и суммах налога физического лица) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье"
В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы (вместо Справки о доходах и суммах налога физического лица) дополнительно предоставляются документы о доходах ИП в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
2 В случае, если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим доходы, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 12 календарных месяцев (помесячно), в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации.
В случае отсутствия в справке/выписке информации о ежемесячных зачислениях зарплаты на счет в течение каждого из 12 месяцев или за период работы в указанной организации - Заявитель дополнительно предоставляет справку о доходах и суммах налога физического лица, которая выдается в соответствии с пунктом 3 статьи 230 Налогового кодекса Российской Федерации.
3 В целях определения уровня дохода, принимается Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при этом среднемесячный доход рассчитывается за период равный двенадцати календарным месяцами и заканчивающийся не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, даже если в данный период Заявитель был трудоустроен в разных организациях (имел разные источники доходов).
4 Требуется при отсутствии в отчете бюро кредитных историй информации о рефинансируемом кредите или неактуальности данных кредитной истории (дата рассмотрения кредитной заявки позже даты актуализации кредитной истории - дата последнего совершенного платежа, более чем 1 месяц) или остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, полученный из отчета бюро кредитных историй, не соответствует фактической задолженности заявленной Заемщиком.
5 Если Заявитель/Поручитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП
| Наличие супруга/супруги | При наличии супруга/супруги, он/она выступает созаемщиком по договору: | |
| под залог | без обеспечения | |
| обязательно, при залоге недвижимости | не требуется | |
| Особенности поручительства |
Поручитель - физ. лицо не должен: - иметь основным местом работы предприятие, на котором Заявитель является Руководителем; - быть Руководителем предприятия, которое является основным местом работы Заявителя. |
|
| Имущество в залог:1,2 | ||
| а) легковой автомобиль |
- автомобиль зарегистрирован в ГИБДД Республики Татарстан, Ульяновской области, Самарской области, Республики Башкортостан (что подтверждается записью в ПТС о последнем собственнике/в Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), в поле - "выдано ГИБДД", однозначно определяющей соответствие региона регистрации. При этом код региона указанный на государственных номерах не является значимым); - Оригинал ПТС на хранении в Банке, а при наличии ЭПТС - предоставляется Свидетельство о регистрации транспортного средства (для получения копии с оригинала, заверенной сотрудником банка), которые должны содержать запись о праве собственности Заемщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учет; - регистрация уведомлений о залоге/прекращении залога движимого имущества в Единой информационной системе нотариата за счет Заявителя; - не более 4 владельцев автомобиля, включая настоящего собственника. Количество владельцев определяется по данным ПТС (лица, получавшие Свидетельство о регистрации транспортного средства) или данным, полученным из открытых официальных источников (сайт ГИБДД). |
|
| б) недвижимость (нежилая) | - регистрация залога на объект недвижимости в Росреестре с уплатой государственной пошлины за данную регистрацию за счет Заявителя | |
| в) права требования по договору банковского вклада в АКБ "Энергобанк" | - залог прав требования по договору банковского вклада | |
| Примечание | Осмотр заложенного имущества сотрудником Банка. Подписание акта осмотра залога. Фотоотчет. | |
| Оценочная стоимость залога рассчитывается согласно действующему Технологическому регламенту и Порядку выдачи ипотечных кредитов дополнительными и операционными офисами.3 | ||
1 В случае предоставления в залог имущества (за исключением залога права требования по договору банковского вклада в АКБ "Энергобанк"), являющегося собственностью третьего лица, требуется поручительство собственника закладываемого имущества, без подтверждения его трудоустройства и уровня дохода.
2 Оценочная стоимость имущества, в оценке Банка, не может быть меньше запрашиваемой суммы кредита более чем на 10%
3 При соблюдении всех следующих условий в совокупности:
- легковой автомобиль приобретен новым за счет рефинансируемого автокредита,
- Заявитель представил договор купли – продажи с Автосалоном, содержащий наименование комплектации автомобиля, в составе расчета стоимости автомобиля в залог /лимита по залогу/ допускается использовать минимальную стоимость автомобиля-аналога, соответствующего одновременно по модели, типу привода, виду и мощности двигателя, виду КПП и наименованию комплектации.
| Порядок выдачи кредита при наличии залогового обеспечения |
Залог нежилой недвижимости: - при наличии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком оригинала договора залога имущества с обременением в пользу АКБ «Энергобанк» (АО), зарегистрированного Управлением Росреестра. - при отсутствии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком расписки о сдаче договора залога имущества в Управление Росреестра. - при предоставление в залог имущества не являющегося предметом залога по рефинансируемому кредиту выдача кредита производится после регистрации залога в органах, осуществляющих государственную регистрацию обременения. Залог автотранспорта: - выдача кредита производится при условии регистрации уведомления о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата. |
| Дополнительно: | |
| Клиент категории «А» |
К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одному из следующих условий: - организация работодатель Заявителя входит в перечень публичных организаций и партнеров Банка, утвержденных Председателем Правления Банка, либо Заявитель работает в муниципальных или государственных органах власти и управления или подведомственных им учреждениях/организациях; - Заявитель, супруга Заявителя (в случае участия в сделке) имеют действующий, не менее 3 месяцев на дату подачи заявки, вклад в рублях в АКБ "Энергобанк" (АО) в размере не менее 300 000 (Триста тысяч) рублей или в иностранной валюте, в размере эквивалентной 300 000 (Триста тысяч) рублей, и срок окончания которого наступает не ранее, чем через 3 месяца после даты принятия заявки на получение кредита (подтверждается вкладной книжкой и выпиской по счету) |
| Клиент категории «В» |
К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одновременно следующим условиям: - Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (АО); - Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя. |
Информация
Личная
