Ипотека с господдержкой
Льготная ипотека от 6% по госпрограмме для растущей семьи с детьми.
Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.
- Онлайн-заявка
- - Дополнительную консультацию Вы можете получить по телефону Справочной службы Банка(843) 293-93-93 или в любом офисе Энергобанка
- Расчет стоимости ипотеки и график платежей по этой программе Вы можете получить в любом офисе Энергобанка.
- Условия предоставления кредита
- Условия, влияющие на размер процентной ставки
- Требования к Заявителям
- Перечень документов
- Требования к приобретаемому имуществу
- Обеспечение по кредиту
- Дополнительная информация
- Перечень строительных объектов, аккредитованных Банком
- Диапазоны значений полной стоимости кредита
Условия предоставления кредита
| Цель использования кредита |
1. Приобретение у Юридического лица1 (первого собственника жилого помещения) жилой недвижимости на первичном рынке готового жилья (с оформленным правом собственности); 2. Приобретение у Юридического лица1 жилой недвижимости на стадии строительства (у аккредитованного Банком Застройщика); 3. Погашение ранее выданного кредита, предоставленного на цели указанные в п. 1 и п. 2 |
|
|
Первоначальный взнос2
|
не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости | |
| Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей | |
| Максимальная сумма кредита | 3 000 000 рублей, не более 80% отношение суммы кредита к стоимости жилого помещения в оценке Банка (или Независимого оценщика, аккредитованного Банком) | |
| Единовременная комиссия | не взимается | |
| Ежемесячная комиссия | не взимается | |
| Базовая процентная ставка на период предоставления субсидии из Федерального бюджета3 |
6% |
|
| Базовая процентная ставка | размер ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2% | |
| Скидки/ надбавки к базовой процентной ставке | +1,0% 4 | отсутствие страхования жизни и страхования от несчастного случая и болезни (Заявителя) по окончании периода субсидирования/ не предоставление в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса |
| +1,0% 4 | отсутствие страхования жилого помещения после оформления права собственности на помещение по окончании периода субсидирования/ не предоставление в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса | |
| Страхование жилого помещения после оформления права собственности на помещение | требуется | |
| Страхование жизни и страхования от несчастного случая и болезни (Заявителя) | требуется | |
| Погашение кредита и уплата процентов | ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей | |
| Досрочное погашение кредита | досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора | |
| Срок рассмотрения заявки на кредит | не более 5-и рабочих дней со дня получения полного пакета документов | |
| Срок действия решения Банка о предоставлении кредита | в течение 2-ух месяцев со дня его принятия | |
1Исключение составляют инвестиционные фонды и их управляющие компании.
2 Первоначальный взнос рассчитывается от рыночной стоимости, за которую принимается наименьшая из двух величин: оценочная стоимость, определенная независимым оценщиком или Кредитным работником Банка, либо стоимость, указанная в Договоре купли-продажи объекта недвижимости.
В случае, если рыночная стоимость недвижимости по оценке Банка (или Независимого оценщика) оказывается ниже стоимости по договору купли-продажи, то минимально необходимая сумма первоначального взноса к уплате Заявителем, включает в себя сумму следующих величин:
- минимальный норматив Первоначального взноса от стоимости по оценке Банка (или Независимого оценщика);
- сумма превышения стоимости по договору купли-продажи над стоимостью по оценке Банка.
3 Период предоставления субсидии (согласно Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" (далее - Правила)):
1) При рождении 2-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года - 3 года;
2) При рождении 3-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года - 5 лет;
При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит по данной программе третьего ребенка в течение периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка.
При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит по данной программе, третьего ребенка после окончания периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка, предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.
Субсидия предоставляется из Федерального бюджета в случае соответствия Заявителя требованиям, установленным Правилами, и при условии исполнения Заемщиком обязательств по уплате процентов, наличия действующего договора страхования жилого помещения, страхования жизни и страхования от несчастного случая и болезни Заемщика.
Условия, влияющие на размер процентной ставки
|
Надбавки к базовой процентной ставке |
|
|---|---|
| +1%1 | Отсутствие страхования жизни и страхования от несчастного случая и болезни (Заявителя) по окончании периода субсидирования / не предоставление в банк копии полиса с документом, подтверждающим оплату страхового взноса |
| +1%1 | Отсутствие страхования жилого помещения после оформления права собственности на помещение по окончании периода субсидирования / не предоставление в банк копии полиса с документом, подтверждающим оплату страхового взноса |
1 Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в банк копии полиса с документом, подтверждающим оплату страхового взноса.
Требования к Заявителям
- Физические лица - граждане РФ
- наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка.
- Возраст от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 57 лет (женщины), 62 года (мужчины) на момент погашения
- Наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей-наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.)
- Наличие 2-х или 3-ех детей, при этом второй и/или третий ребенок рождены с 01.01.2018 по 31.12.2022 года и являются гражданами Российской Федерации.
- Обладающих финансовой стабильностью, имеющим постоянный самостоятельный источник доходов, достаточный для проживания и погашения кредита.
1 Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:
- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО);
- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя,
требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области.
Перечень документов
- Паспорт
- ИНН
- Заверенная копия трудовой книжки1,2
- Справка по форме 2-НДФЛ1,2
- Военный билет (только для мужчин до 27 лет)
- Свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключенном браке
- Свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов
- Свидетельство о рождении второго и/или третьего ребенка
- Заявление-Анкета3 заполняется клиентами в момент обращения в Банк
- Кредитный договор,
- График платежей (при наличии),
- Договор залога/договор-основание возникновения права собственности,
- Справка из Банка-Кредитора4 о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту и/или об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора. При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление дополнительной справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки)).
1 В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим трудоустройство и уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 6 месяцев (помесячно). При заключении Работодателем заявителя Договора о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО) в период, не превышающий 6 месяцев от даты подачи заявки, либо при отсутствии ежемесячных зачислений на карту в течении каждого из 6 месяцев, Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.
2 В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя,
в качестве документов подтверждающих доходы и трудоустройство (наряду со Справкой о доходах) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы и трудоустройство (вместо Справки о доходах) предоставляются документы о доходах ИП в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
3 Если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП и свидетельство о регистрации ИП.
4 Требуется при отсутствии в отчете бюро кредитных историй информации о рефинансируемом кредите или неактуальности данных кредитной истории (дата рассмотрения кредитной заявки позже даты актуализации кредитной истории - дата последнего совершенного платежа, более чем 1 месяц) или остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, полученный из отчета бюро кредитных историй, несоответствует фактической задолженности заявленной Заемщиком.
Требования к приобретаемому имуществу
Обеспечение по кредиту
| При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору | |||||||
| Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни)1 | |||||||
| Имущество в залог |
- регистрация ипотеки в Управлении Росреестра в пользу Банка; - на период строительства - залог прав требования на приобретаемую квартиру по договору долевого участия в строительстве, после оформления права собственности на заемщика - ипотека в силу закона приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости |
||||||
| страхование имущества в соответствии с законодательством РФ1 | |||||||
1 Страхование предмета ипотеки от риска утраты и повреждения / Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни) осуществляется непрерывно в течение всего срока действия кредита за счет собственных средств Заявителя (ей) в страховой компании, аккредитованной Банком, на сумму не менее общей суммы долга по кредиту, сроком действия каждого договора страхования не менее 1 года.
Дополнительная информация
Порядок выдачи кредита:а) При приобретении жилой недвижимости выдача кредита производится при одновременном выполнении Заемщиком следующих условий:
- предоставления подтверждающих документов по оплате Продавцу недвижимости первоначального взноса;
- предъявления оригинала договора купли-продажи недвижимости / договора участия в долевом строительстве (договора об уступке права требования по договору участия в долевом строительстве), зарегистрированного Управлением Росреестра с ипотекой в пользу Банка;
б) При погашении ранее выданного кредита выдача кредита производится на следующих условиях:
- при наличии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком оригинала договора залога имущества с обременением в пользу АКБ "Энергобанк" (ПАО), зарегистрированного Управлением Росреестра.
- при отсутствии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком расписки о сдаче договора залога имущества в Управление Росреестра.
Погашение ранее выданного кредита:
Погашению подлежит основной долг в полном объеме.
Начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств Заявителя(ей)
Перечень строительных объектов, аккредитованных Банком
ЖК «Усадьба Царёво» |
Адрес: г.Казань, Пестречинский район Республики Татарстан Застройщик: ООО «СК «УнистройДом» Строительство 3-х этажного 4-х секционного 94-кварнтирного жилого дома со встроенными нежилыми помещениями на первом этаже № 3.13 |
||
ЖК «Арт сити» |
Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова Застройщик: ООО «СтройУслуги» Строительство жилого дома №5 Блок №1, блок №2 с подземной автостоянкой, II очередь II этап |
||
| ЖК «Арт сити» |
Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова Застройщик: ООО «СтройУслуги» Строительство жилого дома № 9, со встроенными нежилыми помещениями II очередь VI этап |
||
| ЖК «Арт сити» |
Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова Застройщик: ООО «СтройУслуги» Строительство жилого дома № 8. II очередь V этап |
||
| ЖК «Арт сити» |
Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова Застройщик: ООО «СтройУслуги» Строительство жилого дома № 3 со встроенными нежилыми помещениями и подземной автостоянкой. II очередь I этап |
||
| ЖК «Арт сити» |
Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова Застройщик: ООО «СтройУслуги» Строительство жилого дома № 6 Блок 1, юлок 2 с подземной автостоянкой. II очередь III этап |
||
ЖК «Весна» |
Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово) Застройщик: ООО «СК «УнистройДом» Строительство 19-ти этажного 288-квартирного жилого дома №6, со встроенными нежилыми помещениями II очередь I этап |
||
| ЖК «Весна» |
Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово) Застройщик: ООО «СК «УнистройДом» Строительство 10-ти этажного 16-ти секционного 564-квартирного жилого дома №9, со встроенными нежилыми помещениями на 1-ом этаже и пристроенной автостоянкой на 297 м/мест II очередь II этап |
||
| ЖК «Весна» |
Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово) Застройщик: ООО «СК «УнистройДом» Строительство жилого дома №8 со встроенными нежилыми помещениями. II очередь IV этап |
||
| ЖК «Весна» |
Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово) Застройщик: ООО «СК «УнистройДом» Строительство жилого дома №4 со встроенными нежилыми помещениями и пристроенной автостоянкой. III очередь I этап |
||
| ЖК «Весна» |
Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово) Застройщик: ООО «СК «УнистройДом» Строительство жилого дома №10 со встроенными нежилыми помещениями и подземной автостоянкой. II очередь IV этап |
||
| ЖК «Весна» |
Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово) Застройщик: ООО «СК «УнистройДом» Строительство жилого дома №12 |
||
| ЖК «Весна» |
Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово) Застройщик: ООО «СК «УнистройДом» Строительство жилого дома №13. III очередь III этап |
||
ЖК "Возрождение" |
Адрес: г. Казань, ул. Павлюхина Застройщик: ООО «Бриз» Строительство четырехсекционного жилого дома со встроенными нежилыми помещениями (поз. 2.1) |
||
ЖК "Новые Горки" |
Адрес: г.Казань, ул. Родины Застройщик: ООО «ГРАНЬ ДЕВЕЛОПМЕНТ» Строительство жилого дома № 1 (1 этап строительства, 1 пусковой комплекс) в комплексе жилых домов и объектов инфраструктуры |
||
| ЖК "Новые Горки" |
Адрес: г.Казань, ул. Родины Застройщик: ООО «ГРАНЬ ДЕВЕЛОПМЕНТ» Строительство жилого дома № 2 (1 этап строительства, 2 пусковой комплекс) в комплексе жилых домов и объектов инфраструктуры |
||
| ЖК "Новые Горки" |
Адрес: г.Казань, ул. Родины Застройщик: ООО «ГРАНЬ ДЕВЕЛОПМЕНТ» Строительство жилого дома № 4 (1 этап строительства, 4 пусковой комплекс) в комплексе жилых домов и объектов инфраструктуры |
||
| ЖК "Новые Горки" |
Адрес: г.Казань, ул. Родины Застройщик: ООО «ГРАНЬ ДЕВЕЛОПМЕНТ» Строительство жилого дома № 5 (1 этап строительства, 5 пусковой комплекс) в комплексе жилых домов и объектов инфраструктуры |
||
ЖК "Легенда" |
Адрес: г.Казань, ул. Отрадная (1-я очередь строительства) Застройщик: ООО «Арт-Строй» Строительство 25-ти этажного жилого дома со встроенными нежилыми помещениями и пристроенным 2-х уровневым подземным паркингом |
||
| ЖК "Легенда" |
Адрес: г.Казань, ул. Отрадная (2-я очередь строительства) Застройщик: ООО «Арт-Строй» Строительство 26-ти этажного жилого дома со встроенными нежилыми помещениями и встроенно-пристроенным 2-х уровневым подземным паркингом |
||
Ж.д. 36-8-4 Набережные Челны  |
Адрес: г. Набережные Челны, 36 микрорайон на пересечении пр-та Чулман и ул. Имени Ильдара Маннанова Застройщик: ООО «Домкор» Строительство многоэтажного жилого дома №36-8-4 со встроенно-пристроенными помещениями (торговли, бытового обслуживания, административными), с наружными инженерными сетями |
||
Дом на Спартаковской |
Адрес: г.Казань, ул. Спартаковская, 84 Застройщик: ООО «Капремстрой» 10-этажный жилой дом и магазин с многоуровневым паркингом. 2 этап. Жилой дом |
Диапазоны значений полной стоимости кредита
ПСК мин,% - 7,069 %ПСК, мах % - 10,254%
- приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке недвижимости
- базовая ставка от 9,90% при заданных условиях
- скидки к базовой процентной ставке для зарплатных клиентов банка!
- приобретение квартир в строящихся жилых многоквартирных домах
- базовая ставка от 9,90%
- первоначальный взнос от 15%
- ремонт имеющейся в собственности жилой недвижимости под залог этой недвижимости
- базовая ставка от 12,00%
- приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости на вторичном рынке (с оформленным правом собственности)
- базовая ставка от 13,00%
