1. на главную
  2. →
  3. Частным клиентам
  4. →
  5. Ипотека
  6. →

Ипотека-Рефинансирование

Получите более выгодные условия по кредитам - переведите кредиты в АКБ «Энергобанк»

  • рефинансирование кредитов под залог недвижимости
  • базовая ставка от 8,0%
  • возможность снизить общий размер платежа по кредитам


Условия предоставления кредита

Цель использования кредита Погашение действующих ипотечных кредитов на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья 1, а также иных кредитов, в т.ч. кредитных карт, при условии предоставления в обеспечение жилых объектов недвижимости
Подтверждение целевого использования кредита
Предоставление справок из Банков - кредиторов о полном погашении долга по рефинансируемым кредитам
Валюта кредита
рубли РФ
Срок кредита
от 3 до 20 лет
Минимальная сумма кредита
500 000 рублей
Максимальная сумма кредита
зависит от платежеспособности клиента, но не более остатка совокупной суммы ссудной задолженности рефинансируемых кредитов и не более 85% от стоимости закладываемой недвижимости в оценке Банка (или Независимого оценщика, аккредитованного Банком)
Дополнительное условие по цели и сумме кредита
В сумму кредита допускается включения дополнительной суммы кредита на неотложные нужды, при условии, что сумма кредита на данную цель не превысит 20% совокупной суммы кредита
Единовременная комиссия
не взимается
Ежемесячная комиссия
не взимается
Базовая процентная ставка
8%
Скидки/надбавки к базовой процентной ставке
+1,0%
 При рефинансировании неипотечных кредитов или при одновременном рефинансировании ипотечного и неипотечного кредита в случае, если задолженность по ипотечному кредиту составляет менее 60% от совокупной задолженности по рефинансируемым кредитам.
+0,5%
 Залогом по кредиту является жилой дом с земельным участком.
+1,0%
 Заявитель (один из Заявителей) является учредителем - владельцем 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Общества - работодателя 2
+1,0%
 При отсутствии страхования жизни и потери трудоспособности Заявителя(ей)
+1,0% 3
отсутствие страхования залогового имущества (предмета ипотеки) на второй и последующие годы/ не предоставление в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса
+2,0% 4
До предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога в Управлении Росреестра в пользу Банка и до предоставления справки(ок) о полном погашении рефинансируемого(ых) кредита(ов)
Страхование залогового имущества (предмета ипотеки)
требуется
Страхование жизни и здоровья Заявителя
по желанию Заявителя(ей)
Погашение кредита и уплата процентов
ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей
Досрочное погашение кредита
досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора
1 В случае, если рефинансируемый кредит оформлялся на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья (на стадии строительства), то на момент обращения в Банк на такое жилье должно быть оформлено право собственности. Также допустимо, если рефинансируемый кредит оформлялся на покупку последней комнаты в квартире (последней доли в праве на квартиру) при условии предоставления в залог всей квартиры.

2 Надбавка не применяется в случае, если организация в которой Заявитель является учредителем (владельцем) имеет действующий расчетный счет в АКБ "Энергобанк" (АО) в течение не менее 6 месяцев до даты подачи заявки на кредит и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом.

3 Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса.

4 Срок действия надбавки по процентной ставке прекращается со дня, следующего за днем получения Банком
    - документов, подтверждающих государственную регистрацию залога;
    - справки(ок) о полном погашении рефинансируемого(ых) кредита(ов).

Требования к Заявителям

Заявитель
физические лица - граждане РФ, не являющиеся индивидуальными предпринимателями
Регистрация 1
наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка
Возраст
от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения
Срок трудовой деятельности
наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.)
Финансовое состояние
наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.
При оценке финансового состояния Заявителей, платежи по рефинансируемым кредитам не учитываются.
1 Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:
    - Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (АО);
    - Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя, требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области.

Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита

Паспорт
требуется
Документ об уровне дохода: 1,2,3
- справка по форме 2-НДФЛ
требуется
за период 12 календарных месяцев
(в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации)
Свидетельство о заключении/ расторжении брака
требуется в следующих случаях:
    - свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключённом браке.
    - свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов.
Военный билет
требуется, (только для мужчин до 27 лет )
Заявление- Анкета
заполняются клиентами в момент обращения в Банк
Документы, тебуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту:
    - Кредитный договор,
    - График платежей (при наличии),
    - Договор залога/договор-основание возникновения права собственности
Дополнительные документы по рефинансируемому кредиту (по запросу Банка) 4
- Справка из Банка- кредитора о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту и/или об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора).
При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление дополнительной справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки).
Правоустанавливающие и технические документы на предлагаемый объект залога
требуется
В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют иные обязательства по полученным кредитам, кроме рефинансируемых кредитов, Банк вправе запросить копии кредитных договоров, графиков погашения кредита и процентов по ним.
1 В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 12 месяцев (помесячно), в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации.
В случае отсутствия в справке/выписке информации о ежемесячных зачислениях зарплаты на счет в течение каждого из 12 месяцев или за период работы в указанной организации - Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

2 в случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
    - Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя,
в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".

3 В целях определения уровня дохода принимается Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при этом среднемесячный доход рассчитывается за период равный двенадцати календарным месяцами и заканчивающийся не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, даже если в данный период Заявитель был трудоустроен в разных организациях (имел разные источники доходов).

4 Требуется при отсутствии в отчете бюро кредитных историй информации о рефинансируемом кредите или неактуальности данных кредитной истории (дата рассмотрения кредитной заявки позже даты актуализации кредитной истории - дата последнего совершенного платежа, более чем 1 месяц) или остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, полученный из отчета бюро кредитных историй, несоответствует фактической задолженности заявленной Заемщиком.

Требования к имуществу, передаваемому в залог Банку

    - Квартира в жилом многоквартирном доме;
    - Жилой дом с земельным участком.

На недвижимость оформляется залог (ипотека) в рамках договора залога недвижимого имущества, подлежащего государственной регистрации. Объект залога должен располагаться в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка.

Обеспечение по кредиту

При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору
Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и потери трудоспособности) 1
Имущество в залог Регистрация ипотеки в Управлении Росреестра в пользу Банка
Страхование имущества в соответствии с законодательством РФ 1
Осмотр заложенного имущества сотрудником Банка. Подписание акта осмотра залога. Фотоотчет.
Оценочная стоимость залога рассчитывается согласно действующему Порядка выдачи ипотечных кредитов дополнительными и операционными офисами АКБ "Энергобанк".
1 Страхование предмета ипотеки от риска утраты и повреждения / Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и потери трудоспособности) осуществляется непрерывно в течение всего срока действия кредита за счет собственных средств Заявителя (ей) в страховой компании, аккредитованной Банком, на сумму не менее общей суммы долга по кредиту, сроком действия каждого договора страхования не менее 1 года.

Требования к рефинансируемым кредитам

Произведено не менее 6 (шести) погашений ежемесячных платежей
Отсутствует текущая просроченная задолженность
По кредиту не производилась реструктуризация (ии)

Дополнительная информация

Погашению подлежит основной долг в полном объеме.
Начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств Заявителя(ей)
Вывод созаемщика (ов) Возможен, при условии, что созаемщик (и) не являются залогодателями и/или супругом(ой) Заемщика
Порядок выдачи кредита     - при наличии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком оригинала договора залога имущества с обременением в пользу АКБ "Энергобанка" (АО), зарегистрированного Управлением Росреестра.
    - при отсутствии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком расписки о сдаче договора залога имущества в Управление Росреестра.
    - при предоставление в залог имущества не являющегося предметом залога по рефинансируемому кредиту выдача кредита производится после регистрации залога в органах, осуществляющих государственную регистрацию обременения.
Способ предоставления кредита Путем зачисления на банковский счет заемщика в Банке.
Срок рассмотрения заявки на кредит Не более 5 рабочих дней со дня получения полного пакета документов
Срок действия решения Банка о предоставлении кредита В течение 2-х месяцев со дня его принятия

Диапазон ПСК

ПСК мин,% - 8,777
ПСК, мах % - 16,502%
Ипотека-Стандарт
  • приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке недвижимости
  • базовая ставка от 8,40% при заданных условиях
  • скидки к базовой процентной ставке для зарплатных клиентов банка!
Ипотека-Новый дом
  • приобретение квартир в строящихся жилых многоквартирных домах
  • базовая ставка  от 8,70%
  • первоначальный взнос от 15%
Ипотека-Ремонт
  • ремонт имеющейся в собственности жилой недвижимости под залог этой недвижимости
  • базовая ставка от 9,90%
Коммерческая недвижимость
  • приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости на вторичном рынке (с оформленным правом собственности)
  • базовая ставка от 10,90%
Ипотека 6,5
Ипотека с господдержкой 
Базовая ставка - 6,5%
На приобретение готового или строящегося жилья от застройщика
Льготная ставка сохраняется на весь срок кредита

Ипотека с господдержкой
Льготная ипотека от 5% по госпрограмме для растущей семьи с детьми.
Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.
Ипотека - УНИДОМ
Ипотека на собственный дом!
Приобретение жилого дома или жилого дома с земельным участком у ООО "КОРНЕР"
Ваша загородная мечта быстро и качественно.
Проекты УНИДОМ на сайте mycorner.ru
↑
Помочь с выбором? Да!