Ипотека-Рефинансирование
Получите более выгодные условия по кредитам - переведите кредиты в АКБ «Энергобанк»
- рефинансирование кредитов под залог недвижимости
- базовая ставка от 9,00%
- возможность снизить общий размер платежа по кредитам
- Рассчитать кредит
- Дополнительную консультацию Вы можете получить по телефону Справочной службы Банка(843) 293-93-93 или в любом офисе Энергобанка
- Условия предоставления кредита
- Требования к Заявителям
- Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита
- Требования к имуществу, передаваемому в залог Банку
- Требования к рефинансируемым кредитам
- Диапазон ПСК
Условия предоставления кредита
| Цель использования кредита | погашение действующих ипотечных кредитов на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья1, а также иных кредитов, за исключением кредитных карт/кредитов по форме "овердрафт", при условии предоставления в обеспечение жилых объектов недвижимости | ||||||
| Подтверждение целевого использования кредита | Предоставление справок из Банков - кредиторов о полном погашении долга по рефинансируемым кредитам | ||||||
| Валюта кредита | рубли РФ | ||||||
| Срок кредита | от 3 лет до 20 лет | ||||||
| Минимальная сумма кредита | 500 000 рублей. | ||||||
| Максимальная сумма кредита | зависит от платежеспособности клиента, но не более остатка совокупной суммы ссудной задолженности рефинансируемых кредитов и не более 85% от стоимости закладываемой недвижимости в оценке Банка (или Независимого оценщика, аккредитованного Банком) | ||||||
| Единовременная комиссия | Не взимается | ||||||
| Ежемесячная комиссия | Не взимается | ||||||
| Базовая процентная ставка по кредиту (процентов годовых) |
9,00%
|
||||||
| Скидки/надбавки к базовой процентной ставкe |
+1,5%
|
При рефинансировании неипотечных кредитов или при одновременном рефинанасировании ипотечного и неипотечного кредита в случае, если задолженность по ипотечному кредиту составляет менее 60% от совокупной задолженности по рефинансируемым кредитам. | |||||
|
+0,5%
|
Залогом по кредиту является жилой дом с земельным участком. | ||||||
|
+1,0%
|
Заявитель (один из Заявителей) является учредителем - владельцем 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Общества - работодателя 2 | ||||||
|
+1,0%
|
При отсутствии страхования жизни и потери трудоспособности Заявителя(ей) | ||||||
|
+1,0%3
|
отсутствие страхования залогового имущества (предмета ипотеки) на второй и последующие годы/ не предоставление в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса | ||||||
|
+3,0%4
|
До предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога в Управлении Росреестра в пользу Банка и до предоставления справки(ок) о полном погашении рефинансируемого(ых) кредита(ов) | ||||||
|
Страхование залогового имущества (предмета ипотеки) |
требуется | ||||||
| страхование жизни и потери трудоспособности |
по желанию Заявителя |
||||||
| Погашение кредита и уплата процентов | ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей | ||||||
| Досрочное погашение кредита | досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора | ||||||
1В случае, если рефинансируемый кредит оформлялся на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья (на стадии строительства), то на момент обращения в Банк на такое жилье должно быть оформлено право собственности. Также допустимо, если рефинансируемый кредит оформлялся на покупку последней комнаты в квартире (последней доли в праве на квартиру) при условии предоставления в залог всей квартиры.
2Надбавка не применяется в случае, если организация в которой Заявитель является учредителем (владельцем) имеет действующий расчетный счет в АКБ "Энергобанк" (АО) в течение не менее 6 месяцев до даты подачи заявки на кредит и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом.
3Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса.
4Срок действия надбавки по процентной ставке прекращается со дня, следующего за днем получения Банком
-документов, подтверждающих государственную регистрацию залога;
-справки(ок) о полном погашении рефинансируемого(ых) кредита(ов).
Требования к Заявителям
- физические лица - граждане РФ, не являющиеся индивидуальными предпринимателями
- наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка1.
- от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения
- наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.)
-
наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.
Финансовое состояние не хуже, чем: Хорошее1, Хорошее2, Хорошее3
При оценке финансового состояния Заявителей, платежи по рефинансируемым кредитам не учитываются.
1Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:
- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (АО);
- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя,
требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области.
Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита
- Паспорт
- ИНН
- Заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор/контракт. 1,2,3
- Справка по форме 2-НДФЛ 1,2,3 за период 12 календарных месяцев (в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации)
- Военный билет (только для мужчин до 27 лет)
- Свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключенном браке
- Свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов
- Заявление-Анкета4 заполняется клиентами в момент обращения в Банк
- Документы по закладываемому имуществу
Документы, требуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту:
- - Кредитный договор
- - График платежей (при наличии)
- - Договор залога/договор-основание возникновения права собственности
Дополнительные документы по рефинансируемому кредиту (по запросу Банка)3
Справка из Банка- кредитора о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту и/или об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора. При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление дополнительной справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки)).
1 В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим трудоустройство и уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 12 месяцев (помесячно), в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации.
В случае отсутствия в справке/выписке информации о ежемесячных зачислениях зарплаты на счет в течение каждого из 12 месяцев или за период работы в указанной организации - Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.
2 В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя,
в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
3 В целях подтверждения трудоустройства, принимается Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при условии, что последняя запись в выписке о состоянии ИЛС о суммах выплат и иных вознаграждений, начисленных в пользу застрахованного лица, заканчивается не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, и произведена работодателем, являющимся текущим работодателем Заявителя.
В целях определения уровня дохода принимается Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при этом среднемесячный доход рассчитывается за период равный двенадцати календарным месяцами и заканчивающийся не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, даже если в данный период Заявитель был трудоустроен в разных организациях (имел разные источники доходов).
4 Требуется при отсутствии в отчете бюро кредитных историй информации о рефинансируемом кредите или неактуальности данных кредитной истории (дата рассмотрения кредитной заявки позже даты актуализации кредитной истории - дата последнего совершенного платежа, более чем 1 месяц) или остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, полученный из отчета бюро кредитных историй, не соответствует фактической задолженности заявленной Заемщиком.
В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют иные обязательства по полученным кредитам, кроме рефинансируемых кредитов, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, копия графика погашения кредита и процентов.
Требования к имуществу, передаваемому в залог Банку
- Квартира в жилом многоквартирном доме;
- Жилой дом с земельным участком.
На недвижимость оформляется залог (ипотека) в рамках договора залога недвижимого имущества, подлежащего государственной регистрации. Объект залога должен располагаться в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка.
Требования к рефинансируемым кредитам
- Произведено не менее 6 (шести) погашений ежемесячных платежей
- Отсутствует текущая просроченная задолженность
- По кредиту не производилась реструктуризация (ии)
Диапазон ПСК
ПСК мин,% - 9,276 %ПСК, мах % - 16,992%
- приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке недвижимости
- базовая ставка от 9,40% при заданных условиях
- скидки к базовой процентной ставке для зарплатных клиентов банка!
- приобретение квартир в строящихся жилых многоквартирных домах
- базовая ставка от 9,40%
- первоначальный взнос от 15%
- ремонт имеющейся в собственности жилой недвижимости под залог этой недвижимости
- базовая ставка от 11,40%
- приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости на вторичном рынке (с оформленным правом собственности)
- базовая ставка от 12,40%
Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.
Приобретение жилого дома или жилого дома с земельным участком у ООО "КОРНЕР"
Ваша загородная мечта быстро и качественно.
Проекты УНИДОМ на сайте mycorner.ru
