1. на главную
  2. →
  3. Частным клиентам
  4. →
  5. Кредиты
  6. →
  7. Потребительские кредиты
  8. →

Рефинансирование

Рефинансирование
На погашение одного или нескольких действующих кредитов, оформленных в сторонних Банках

Условия предоставления кредита


Цель использования кредита на погашение действующих кредитов, за исключением кредитных карт/кредитов по форме "овердрафт", оформленных в сторонних Банках1
Валюта кредита
Рубли РФ
Минимальная сумма кредита
100 000 рублей
Максимальная сумма кредита (с учетом доходов), не более совокупной суммы по рефинансируемым кредитам
под залог
под поручительство
без обеспечения
ограничения отсутствуют 1-го и более физ. лиц - 700 000 руб.
500 000 рублей
Клиентам категории "А"2,
"В"3 - 600 000 рублей
Если Супруг/Супруга (при наличии) не выступает созаемщиком - 300 000 рублей
Срок кредита От 13 до 60 месяцев
Погашение основного долга ежемесячно равными долями
Погашение кредита и уплата процентов ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей"
Процентная ставка до предоставления документов о погашении рефинансируемого кредита и регистрации залога (при условии предоставления залогового обеспечения) Ставка по рефинансируемым кредитам4, но не менее Базовой процентной ставки с учетом срока, скидок и надбавок в соответствии с разделом 2
Базовая процентная ставка (применяется для расчета окончательной процентной ставки по кредиту, при условии предоставления справки/справок о закрытии рефинансируемых кредитов, а также регистрации залога (при условии предоставления залогового обеспечения))5
11,0 %
13,0 %
14,0 %

1Срок действия рефинансируемого кредита не менее 6 месяцев на момент рассмотрения заявки на получение кредита в АКБ "Энергобанк" (АО).
Погашению подлежит основной долг в полном объеме, начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств.


2Клиент категории "А" К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одному из следующих условий:
- организация работодатель Заявителя входит в перечень публичных организаций и партнеров Банка, утвержденных Председателем Правления Банка, либо Заявитель работает в муниципальных или государственных органах власти и управления или подведомственных им учреждениях/организациях;
- Заявитель, супруга Заявителя имеют действующий, не менее 3 месяцев на дату подачи заявки, вклад в рублях в АКБ "Энергобанк" (АО) в размере не менее 300 000 (Триста тысяч) рублей или в иностранной валюте, в размере эквивалентной 300 000 (Триста тысяч) рублей, и срок окончания которого наступает не ранее, чем через 3 месяца после даты принятия заявки на получение кредита (подтверждается вкладной книжкой и выпиской по счету)
3Клиент категории "В" К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одновременно следующим условиям:
- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (АО);
- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя.

4В случае рефинансирования нескольких кредитов процентная ставка определяется по следующей формуле:

(ОД1*%1+ОД2*%2+ОДn*%n) / (ОД1+ОД2+ОДn)

5Базовая ставка - ставка процента по кредитным договорам при наличии залогового обеспечения на срок до 3 лет включительно, используется в качестве базовой для расчета окончательной процентной ставки по кредиту.

Условия, влияющие на размер процентной ставки


Коэффициенты, увеличивающие базовую ставку:
Вид кредита
Под залог
Под поручительство
Без обеспечения
При залоге автомобиля
   +1,0%1
-
-
Заявитель (один из Заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем - владельцем 50 % и более акций/ долей в уставном капитале общества - работодателя2
+1,0%
1Надбавка к базовой ставке не применяется  при  условии превышения залоговой стоимости автотранспорта, рассчитанной в соответствии с внутренними нормативными документами банка, в 2 и более раз суммы запрашиваемого кредита.

2Надбавка не применяется  в случае, если организация в которой Заявитель является учредителем (владельцем) имеет  действующий расчетный счет в АКБ "Энергобанк" (АО) в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом.

Требования к Заявителям / Поручителям

  1. Физические лица - граждане РФ, не являющиеся индивидуальными предпринимателями
  2. от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет (женщины/мужчины) на момент погашения.
  3. Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев.
  4. Наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии на более 50 км от города присутствия Банка1.
  5. Наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.

1Для клиентов категории "В" - требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области


Документы, предоставляемые Заявителями / Поручителями для получения кредита

Паспорт
требуется
ИНН
требуется
Военный билет (для мужчин до 27 лет)
требуется
Документ об уровне дохода1,2,3:


- Справка по форме 2-НДФЛ
- заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа

требуется за период 12 календарных месяцев

(в случае трудоустройства на последнем  месте работы менее 12 календарных месяцев за период, соответствующий периоду работы в указанной организации)

не требуется в случае предоставления в качестве обеспечения: 

- залога имущества или ценных бумаг, стоимость оценки которых в 2 и более раза превышает сумму кредита;

- залога права требования по договору банковского вклада, суммой вклада превышающий сумму кредита.

При предоставлении вышеуказанного обеспечения и отсутствия документов об уровне доходов необходимо представить документы о трудоустройстве4. 

Документы, требуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту:

- Кредитный договор,
- График платежей (при наличии),
- Договор залога (при наличии залога по рефинансируемому кредиту)

Дополнительные документы по рефинансируемому кредиту5

Справка из Банка- кредитора о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты  кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту, а также об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора).
При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки, обязательно предоставление справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки).

Правоустанавливающие и технические документы на предмет предлагаемого залога
требуется
Заявление- Анкета
заполняются клиентами в момент обращения в Банк

В случае, если Заявители/Поручители, супруг(а) Заявителей/Поручителей имеют иные обязательства по полученным кредитам, кроме рефинансируемых кредитов, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, копия графика погашения кредита и процентов.

После предварительного анализа пакета документов Банк вправе затребовать дополнительные документы.


Банк может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.

1В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя, в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах) и трудоустройство дополнительно предоставляются  документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".


2В случае, если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим доходы, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты  за последние 12 календарных месяцев (помесячно), в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации.

В случае отсутствия в справке/выписке информации о ежемесячных зачислениях зарплаты на счет  в течение каждого из 12 месяцев или за период работы в указанной организации - Заявитель  дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.


3В целях определения уровня дохода, принимается Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при этом среднемесячный доход рассчитывается за период равный двенадцати календарным месяцами и заканчивающийся не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, даже если в данный период Заявитель был трудоустроен в разных организациях (имел разные источники доходов).


4Документами о трудоустройстве могут выступать (на выбор Заявителей):

- заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор/контракт Заявителей;

- справка о доходах в форме 2-НДФЛ;

- действующее служебное удостоверение (МВД, ФСБ, ПО, таможенные органы) (за исключением Заявителей, получающих заработную плату на карточный или вкладной счет в АКБ "Энергобанк");

- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ, при условии, что последняя запись в выписке о состоянии ИЛС о суммах выплат и иных вознаграждений, начисленных в пользу застрахованного лица, заканчивается не ранее шести календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи кредитной заявки, и произведена работодателем, являющимся текущим работодателем Заявителя.


5Требуется при отсутствии в отчете бюро кредитных историй информации о рефинансируемом кредите или неактуальности данных кредитной истории (дата рассмотрения кредитной заявки позже даты актуализации кредитной истории - дата последнего совершенного платежа, более чем 1 месяц) или остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, полученный из отчета бюро кредитных историй, не соответствует фактической задолженности заявленной Заемщиком.

Обеспечение по кредиту

Наличие супруга/супруги При наличии супруга/супруги, он/она выступает созаемщиком по договору:
под залог
под пор-во
без обеспечения
обязательно
обязательно по кредитам свыше 300 000 рублей
Особенности поручительства
 Поручитель - физ. лицо не должен:
- иметь основным местом работы предприятие, на котором Заявитель является Руководителем;
- быть Руководителем предприятия, которое является основным местом работы Заявителя.
Имущество в залог1,2:
автомобиль3
  • - автомобиль зарегистрирован в ГИБДД Республики Татарстан , Республики Чувашия, Ульяновской области (что подтверждается записью в ПТС о последнем собственнике в поле - "выдано ГИБДД", однозначно определяющей соответствие региона регистрации. При этом код региона указанный на государственных номерах не является значимым);
  • - оригинал ПТС передается на хранение в Банк;
  • - внесение информации о залоге в базу регистрационных данных и связанных с этим ограничений на совершение регистрационных действий в органах ГИБДД на время залога с уплатой платежа за данную регистрацию за счет Заявителя;
  • - регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата за счет Заявителя;
  • - не более 4 владельцев автомобиля по ПТС, включая настоящего собственника. Собственником признается лицо, получившее Свидетельство о регистрации транспортного средства (по данным ПТС).
недвижимость регистрация ипотеки в Росреестре с уплатой государственной пошлины за данную регистрацию за счет Заявителя
права требования по договору банковского вклада в АКБ "Энергобанк" залог прав требования по договору банковского вклада
1В случае предоставления в залог имущества (за исключением залога права требования по договору банковского вклада в АКБ "Энергобанк"), являющегося собственностью третьего лица, требуется поручительство собственника закладываемого имущества, без подтверждения его трудоустройства и уровня дохода.

3При соблюдении всех следующих условий в совокупности:
      - легковой автомобиль приобретен новым за счет рефинансируемого автокредита,
      - Заявитель представил договор купли – продажи с Автосалоном,
        содержащий наименование комплектации автомобиля,
в составе расчета стоимости автомобиля в залог /лимита по залогу/ допускается использовать минимальную стоимость автомобиля-аналога, соответствующего одновременно по модели, типу привода, виду и мощности двигателя, виду КПП и наименованию комплектации.

Диапазоны значений полной стоимости кредита
ПСК мин,%
ПСК, мах %
Рефинансирование (обеспеченные)
11,065
18,914
Рефинансирование (необеспеченные)
14,133
17,707

Общие документы

Бюджетный
Энергобанк предлагает сотрудникам государственных компаний оформить кредит по программе «Бюджетный» без залога с процентной ставкой в размере всего 12,5% годовых.
Под залог
  • Базовая ставка 13,0%
  • Максимальная сумма кредита не ограничена
Под поручительство
  • Базовая ставка 15,0%
  • Максимальная сумма кредита до 600 000 руб.
Без обеспечения
  • Базовая ставка 17,0%
  • Максимальная сумма кредита до 500 000 руб.
Пенсионный
И в «бархатном сезоне» есть свои прелести. Кредит «Пенсионный» дает возможность начать новую жизнь не изменяя привычкам!
- базовая ставка:
- до 12.0% годовых под залог
- до 14.0% годовых без обеспечения
- минимальная сумма - 50 000 рублей
Близкий круг
Энергобанк предлагает своим вкладчикам оформить кредит по программе «Близкий круг» с процентной ставкой в размере всего 10,0% годовых
↑
Помочь с выбором? Да!