Рефинансирование
Рефинансирование
Цель использования кредита: на погашение действующих кредитов, за исключением кредитных карт/кредитов по форме "овердрафт", оформленных в сторонних Банках
- Условия предоставления кредита
- Условия, влияющие на размер процентной ставки
- Требования к Заявителям / Поручителям
- Документы, предоставляемые Заявителями / Поручителями для получения кредита
- Обеспечение по кредиту
- Диапазоны значений полной стоимости кредита
- Общие документы
Условия предоставления кредита
|
Валюта кредита |
Рубли РФ
|
||
| Минимальная сумма кредита |
50 000 рублей
|
||
| Максимальная сумма кредита (с учетом доходов), не более совокупной суммы по рефинансируемым кредитам |
под залог
|
под поручительство
|
без обеспечения
|
| ограничения отсутствуют | 1-го и более физ. лиц - 500 000 руб. |
200 000 рублей
Клиентам категории "А", "В" - 300 000 рублей |
|
| Если Супруг/Супруга (при наличии) не выступает созаемщиком - 150 000 рублей | |||
| Срок кредита | от 1 года до 5 лет | ||
| Погашение основного долга | ежемесячно равными долями | ||
| Погашение кредита и уплата процентов | ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей" | ||
| Процентная ставка до предоставления документов о погашении рефинансируемого кредита и регистрации залога (при условии предоставления залогового обеспечения) | Ставка по рефинансируемым кредитам4, но не менее Базовой процентной ставки с учетом срока, скидок и надбавок в соответствии с разделом 2 | ||
| Базовая процентная ставка (применяется для расчета окончательной процентной ставки по кредиту, при условии предоставления справки/справок о закрытии рефинансируемых кредитов, а также регистрации залога (при условии предоставления залогового обеспечения))5 |
12,0 % ▼
|
14,0 % ▼
|
15,0 % ▼
|
1Срок действия рефинансируемого кредита не менее 6 месяцев на момент рассмотрения заявки на получение кредита в АКБ "Энергобанк" (ПАО).
Погашению подлежит основной долг в полном объеме, начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств.
| Клиент категории "А" |
К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одному из следующих условий: - организация работодатель Заявителя входит в перечень публичных организаций и партнеров Банка, утвержденных Председателем Правления Банка, либо Заявитель работает в муниципальных или государственных органах власти и управления или подведомственных им учреждениях/организациях; - Заявитель, супруга Заявителя имеют действующий, не менее 3 месяцев на дату подачи заявки, вклад в рублях в АКБ "Энергобанк" (ПАО) в размере не менее 300 000 (Триста тысяч) рублей или в иностранной валюте, в размере эквивалентной 300 000 (Триста тысяч) рублей, и срок окончания которого наступает не ранее, чем через 3 месяца после даты принятия заявки на получение кредита (подтверждается вкладной книжкой и выпиской по счету) |
| Клиент категории "В" |
К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одновременно следующим условиям: - Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО); - Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя. |
4В случае рефинансирования нескольких кредитов процентная става определяется по следующей формуле:
(ОД1*%1+ОД2*%2+ОДn*%n) / (ОД1+ОД2+ОДn)
5Базовая ставка - ставка процента по кредитным договорам при наличии залогового обеспечения на срок до 3 лет включительно, используется в качестве базовой для расчета окончательной процентной ставки по кредиту.
Условия, влияющие на размер процентной ставки
|
Скидки к базовой ставке: |
|||
| Статус Заявителя |
Вид кредита
|
||
|
Под залог
|
Под поручительство
|
Без обеспечения
|
|
| Категория "А или "В" |
-0,5%
|
-2,0%
|
|
|
Коэффициенты, увеличивающие базовую ставку: |
|||
| Вид кредита |
Под залог
|
Под поручительство
|
Без обеспечения
|
|
При залоге автомобиля |
+1,0%1 |
-
|
-
|
| Заявитель (один из Заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем - владельцем 50 % и более акций/ долей в уставном капитале общества - работодателя2 |
+1,0%
|
||
1Надбавка к базовой ставке не применяется при условии превышения залоговой стоимости автотранспорта, рассчитанной в соответствии с внутренними нормативными документами банка, в 2 и более раз суммы запрашиваемого кредита.
2в случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
-Учредитель - владелец 50% и более акций/долей в уставном капитале Работодателя, в качестве документов подтверждающих доходы(наряду со Справкой о доходах) и трудоустройство дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье"
Требования к Заявителям / Поручителям
- Физические лица - граждане РФ, не являющиеся индивидуальными предпринимателями
- от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет (женщины/мужчины) на момент погашения.
- Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев.
- Наличие постоянно регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пункта, расположенных на расстоянии на более 50 км от города присутствия Банка1.
- Наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.
1Для клиентов категории "В" - требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области
Документы, предоставляемые Заявителями / Поручителями для получения кредита
- Паспорт.
- ИНН.
- Военный билет (для мужчин до 27 лет включительно) за исключением Залогодателя (третье лицо).
- Документы об уровне дохода1, 2:
- Справка по форме 2-НДФЛ или заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа за последние 6 календарных месяцев3.
- Заявление-Анкета, Анкета Поручителя / Залогодателя заполняются в момент обращения в Банк.
- Документы, требуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту:
- Кредитный договор,
- График платежей (при наличии),
- Договор залога (при наличии залога по рефинансируемому кредиту),
- Справка из Банка- кредитора о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту,
а также об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора. При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление дополнительной справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки)).
- Правоустанавливающие и технические документы на предмет предлагаемого залога.
В случае, если Заявитель/Поручитель, супруг(а) Заявителя/Поручителя имеют обязательства по полученным кредитам, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, копия графика погашения кредита и процентов.
После предварительного анализа пакета документов Банк вправе затребовать дополнительные документы.
Банк может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.
1 В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Руководитель (Единоличный исполнительный орган) юридического лица или
- Заместитель руководителя, подписавший документы о размере собственных доходов (при отсутствии подписи руководителя) или
- Учредитель - владелец более 50 % акций/ долей в уставном капитале Работодателя,
в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах) и трудоустройство дополнительно предоставляются документы, в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы (вместо Справки о доходах) и трудоустройство дополнительно предоставляются документы о доходах ИП, в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
2не требуется, при условии представления в качестве обеспечения:
- залога имущества или ценных бумаг, стоимость оценки которых в 2 и более раза превышает сумму кредита;
- залога права требования по договору банковского вклада, суммой вклада превышающий сумму кредита.
При представлении вышеуказанного обеспечения и отсутствия документов об уровне доходов необходимо представить документы о трудоустройстве4.
3В случае, если Заявитель получает зарплату вкладной счёт или счёт банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим доходы, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически получаемых доходах от Работодателя на вкладной счёт или счёт банковской карты с за последние 6 месяцев (помесячно). При заключении Работодателем заявителя Договора о выпуске и обслуживании банковских карт АКБ "Энергобанк" (ПАО) в период, не превышающий 6 месяцев от даты подачи заявки, либо при отсутствии ежемесячных зачислений на карту в течении каждого из 6 месяцев, Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.
4Документами о трудоустройстве могут выступать (на выбор Заявителей):1
- заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор/контракт Заявителей;
- справка о доходах в форме 2-НДФЛ;
-действующее служебное удостоверение (МВД, ФСБ, ПО, таможенные органы)
(за исключением Заявителей, получающих заработную плату на карточный или вкладной счет в АКБ "Энергобанк").
Обеспечение по кредиту
| Наличие супруга/супруги | При наличии супруга/супруги, он/она выступает созаемщиком по договору: | ||
|
под залог
|
под пор-во
|
без обеспечения
|
|
|
обязательно
|
обязательно по кредитам свыше 150 000 рублей
|
||
|
Особенности поручительства |
Поручитель - физ. лицо не должен работать на Заявителя (если он является ИП) или иметь основным местом работы предприятие, на котором Заявитель является Руководителем и наоборот | ||
|
Имущество в залог1:
|
|||
| автомобиль |
|
||
| недвижимость | регистрация ипотеки в Росреестре с уплатой государственной пошлины за данную регистрацию за счет Заявителя | ||
| права требования по договору банковского вклада в АКБ "Энергобанк" | залог прав требования по договору банковского вклада | ||
1В случае предоставления в залог имущества (за исключением залога права требования по договору банковского вклада в АКБ "Энергобанк"), являющегося собственностью третьего лица, требуется поручительство собственника закладываемого имущества, без подтверждения его трудоустройства и уровня дохода.
Диапазоны значений полной стоимости кредита
|
|
ПСК мин,%
|
ПСК, мах %
|
| Рефинансирование (обеспеченные) |
15,227
|
19,891
|
| Рефинансирование (необеспеченные) |
12,044
|
24,956
|
- Базовая ставка 14,0%!
- Максимальная сумма кредита не ограничена
- Базовая ставка 16,0%
- Максимальная сумма кредита до 500 000 руб.
- Базовая ставка 19,0%
- Максимальная сумма кредита до 400 000 руб.
- базовая ставка:
- от 14,0% годовых под залог
- от 17,5% годовых без обеспечения
- минимальная сумма - 30 000 рублей
