Универсал-авто

  • Базовая ставка — 11,9%
  • Приобретение нового или подержанного автомобиля
  • Первоначальный взнос не менее 20%
  • Не требуется страхование жизни!

Условия предоставления кредита

Цель использования кредита приобретение легкового автомобиля в автосалонах аккредитованных Банком
Валюта кредита рубли РФ
Минимальная сумма кредита 100 000 рублей
Максимальная сумма кредита Зависит от платежеспособности Заемщика и стоимости автомобиля
В сумму кредита может быть включена:
  • - только стоимость автомобиля без учета дополнительного оборудования (за исключением заводских опций)
  • - сумма страховой премии (КАСКО) за первый год страхования при приобретении нового автомобиля
Срок кредита От 13 до 60 месяцев
Первоначальный взнос
(% от стоимости автомобиля)
не менее 20%
Базовая процентная ставка1

11,9%

Страхование заложенного автомобиля (КАСКО)2 по выбору Заявителя
Срок рассмотрения заявки (со дня получения полного пакета документов) не более 2 дней
Погашение кредита и уплата процентов ежемесячно аннуитетными / дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей

1 Базовая ставка — ставка процента на срок до 3 лет включительно, при условии приобретения нового автомобиля, используемая в качестве базовой для расчета конечной ставки процентов.

2Сумма страховой премии (КАСКО) за первый год может быть включена в сумму кредита, при приобретении нового автомобиля.

Условия, влияющие на размер процентной ставки

По кредитам на приобретение новых автомобилей
Срок кредита от 3 до 5 лет +0,5%
По кредитам на приобретение подержанных автомобилей
Срок кредита до 3 лет включительно +1,6%
Срок кредита от 3 до 5 лет +2,6%
Общие условия
Заявитель (один из заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем и/или владельцем 50% и более акций/долей в уставном капитале общества-работодателя1 +1,0%
Без оформления полиса/договора КАСКО2 или не предоставления в банк полиса/договора страхования КАСКО3 +3,0%

1Надбавка не применяется в случае, если Индивидуальный предприниматель или организация, в которой Заявитель является учредителем (владельцем), имеет действующий расчетный счет в АКБ "Энергобанк" (АО) в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит, и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом.

2В случае, если условия договора не предусматривают необходимость страхования транспортного средства в залог - надбавка по процентной ставке применяется безусловно на весь срок кредитного договора.

3В случае, если условиями договора предусмотрена необходимость страхования транспортного средства в залог, надбавка по процентной ставке применяется только при соблюдении условий, указанных в пунктах 1) и 2) в совокупности:

1) Полис/договор страхования КАСКО транспортного средства в залог прекращен, не заключался или не был предоставлен в Банк своевременно;

2) При выполнении одного из перечисленных условий:

    • а) до окончания срока погашения кредита осталось более 1 года;
    • б) остаток задолженности по кредиту составляет более 20% от суммы кредита.

Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в Банк действующего полиса/договора страхования КАСКО.

Прочие условия

Дополнительные платежи, возникающие при заключении кредитного договора на приобретение автомобиля (оплачиваются Заемщиком за счет собственных средств):

  1. регистрация залога автомобиля в базе ГИБДД согласно тарифам регистрирующей организации в зависимости от города присутствия Банка;
  2. регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата;
  3. расходы, связанные с переводом платежей в пользу третьих лиц, согласно тарифам Банка;
  4. расходы, связанные со страхованием автомобиля от рисков угона и причинения ущерба согласно тарифам страховой компании, если Заемщик оформляет автокредит с КАСКО.

Требования к подержанному транспортному средству (с условием одновременного соответствия всем требованиям):

  1. Срок эксплуатации автомобиля на момент получения кредита не должен превышать 5 лет;
  2. Регистрация транспортного средства последним собственником на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области;
  3. По автомобилям производства России, Украины, Узбекистана, Китая и торговых марок Китая:
    • - возраст автомобиля не должен превышать 7 лет на момент погашения кредита
    • - пробег автомобиля не должен превышать 60 тыс. км. на момент предоставления кредита;
  4. По автомобилям иностранного производства (за исключением Украины, Узбекистана и Китая):
    • - возраст автомобиля не должен превышать 10 лет на момент погашения кредита
    • - пробег автомобиля не должен превышать 100 тыс. км. на момент предоставления кредита;
  5. Не более 3 владельцев автомобиля по ПТС, включая настоящего собственника - продавца автомобиля. Собственником признаётся лицо, получившее Свидетельство о регистрации транспортного средства (по данным ПТС).

Требования к Заявителям

  1. Физические лица - граждане РФ.
  2. от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет (женщины/мужчины) на момент погашения
  3. Имеют непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы:
    • - не менее 4 месяцев;
    • - не менее 6 месяцев, если Заявитель ведет трудовую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или является руководителем юридического лица.
  4. Наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии на более 50 км от города присутствия Банка1.
  5. Наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.

1Если заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:

  • - Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ «Энергобанк» (АО);
  • - Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя,
    требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области.

Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита

Паспорт
требуется
ИНН
требуется
Военный билет (для мужчин до 27 лет)
требуется
Документ об уровне дохода 1,2:
- Справка по форме 2-НДФЛ
или
- заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа


требуется за период 12 календарных месяцев (в случае трудоустройства на последнем  месте работы менее 12 календарных месяцев за период, соответствующий периоду работы в указанной организации)

Заявление- Анкета3

заполняются клиентами в момент обращения в Банк

В случае, если Заявитель приобретает поддержанный автомобиль дополнительно представляется: 

1) Справка из автосалона с указанием следующих основных характеристик автомобиля:
   - Марка и модель;
   - Мощность двигателя;
   - Вид двигателя (бензин/дизель/гибрид);
   - Вид КПП;
   - привод (полный / нет);
   - стоимость автомобиля.
2) Агентский договор между автосалоном и Продавцом на реализацию подержанного автомобиля.
3) Заверенная автосалоном копия ПТС.


В случае, если Заявители/Поручители, супруг(а) Заявителей/Поручителей имеют обязательства по полученным кредитам, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, копия графика погашения кредита и процентов.                                             

После предварительного анализа пакета документов Банк вправе затребовать дополнительные документы.

Банк может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.


1В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50% и более акций/долей в уставном капитале Работодателя,
     в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах) и трудоустройство дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
     В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы (вместо Справки о доходах) и трудоустройство дополнительно предоставляются документы о доходах ИП, в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".

2В случае, если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим доходы, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты  за последние 12 календарных месяцев (помесячно), в случае трудоустройства на последнем месте менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации.
     В случае отсутствия в справке/выписке информации о ежемесячных зачислениях зарплаты на счет в течение каждого из 12 месяцев или за период работы в указанной организации - Заявитель  дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

3Если Заявитель/Поручитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП и свидетельство о регистрации ИП.

Обеспечение по кредиту

При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по кредитному договору.

  1. Регистрация залога в базе ГИБДД, с уплатой платежа за данную регистрацию за счет Заявителя.
  2. Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата за счет Заявителя.
  3. Оригинал ПТС на хранении в Банке.
  4. Оценочная стоимость автомобиля принимается:
    • - по новым автомобилям согласно счету на оплату
    • - по подержанным автомобилям согласно внутренним нормативным актам Банка.
  5. Страхование автомобиля (КАСКО) в течении срока кредита
    (при выборе Заявителем данного условия по кредиту)1

1Страхование автомобиля от рисков утраты производится Залогодателем за счет собственных средств (допускается страхование за счет средств кредита за первый год страхования при приобретении нового автомобиля), в течение всего срока кредитования, в любой страховой организации, включенной в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, с действием каждого договора страхования сроком не менее 1 года, непрерывно в течении всего срока кредита и на сумму не менее общей суммы долга по кредитному договору.

В договор страхования (страховой полис) допускается включение страхования иных видов рисков по автотранспорту, а также условий о рассрочке платежа страховой премии или наличия франшизы, в соответствии с требованиями, установленными в "Общих условиях потребительского кредитования" АКБ "Энергобанк" (АО).

Диапазоны ПСК



ПСК мин,% ПСК, мах %
Автомобили новые 11,120 21,861
Автомобили подержанные 12,723 23,487
    Кредит «АвтоПремиум» - люксовая комплектация условий!

  • Базовая ставка — 9,9%
  • Приобретение нового автомобиля
  • Без подтверждения доходов
  • КАСКО и страхование жизни не требуются

  • Кредит АвтоПремиум. Серьезные отличия
  • Базовая ставка — 10,9%
  • Приобретение нового или подержанного автомобиля
  • Первоначальный взнос не менее 50%
  • Не требуется страхование жизни и автомобиля!
  • Базовая ставка — 11,4%
  • Приобретение нового или подержанного автомобиля
  • Без подтверждения доходов
  • Первоначальный взнос не менее 30%
  • Не требуется страхование жизни и нового автомобиля!
Помочь с выбором? Да!