Ипотека с господдержкой

Льготная ипотека от 6% по госпрограмме для растущей семьи с детьми.
Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

Условия предоставления кредита

Цель использования кредита 1. Приобретение у Юридического лица1 (первого собственника жилого помещения) жилой недвижимости на первичном рынке готового жилья (с оформленным правом собственности);
2. Приобретение у Юридического лица1 жилой недвижимости на стадии строительства (у аккредитованного Банком Застройщика);
3. Погашение ранее выданного кредита, предоставленного на цели указанные в п. 1 и п. 2
Первоначальный взнос2
не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей
Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей, не более 80% отношение суммы кредита к стоимости жилого помещения в оценке Банка (или Независимого оценщика, аккредитованного Банком)
Единовременная комиссия не взимается
Ежемесячная комиссия не взимается
Базовая процентная ставка на период предоставления субсидии из Федерального бюджета3

6%

  


Базовая процентная ставка размер ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2% 
Скидки/ надбавки к базовой процентной ставке +1,0% 4 отсутствие страхования жизни и страхования от несчастного случая и болезни (Заявителя) по окончании периода субсидирования/ не предоставление в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса
+1,0% 4 отсутствие страхования жилого помещения после оформления права собственности на помещение по окончании периода субсидирования/ не предоставление в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса
Страхование жилого помещения после оформления права собственности на помещение требуется
Страхование жизни и страхования от несчастного случая и болезни (Заявителя) требуется
Погашение кредита и уплата процентов ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей
Досрочное погашение кредита досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора
Срок рассмотрения заявки на кредит не более 5-и рабочих дней со дня получения полного пакета документов
Срок действия решения Банка о предоставлении кредита в течение 2-ух месяцев со дня его принятия


1Исключение составляют инвестиционные фонды и их управляющие компании. 

Первоначальный взнос рассчитывается от рыночной стоимости, за которую принимается наименьшая из двух величин: оценочная стоимость, определенная независимым оценщиком или Кредитным работником Банка, либо стоимость, указанная в Договоре купли-продажи объекта недвижимости.
В случае, если рыночная стоимость недвижимости по оценке Банка (или Независимого оценщика) оказывается ниже стоимости по договору купли-продажи, то минимально необходимая сумма первоначального взноса к уплате Заявителем, включает в себя сумму следующих величин:
- минимальный норматив Первоначального взноса от стоимости по оценке Банка (или Независимого оценщика);
- сумма превышения стоимости по договору купли-продажи над стоимостью по оценке Банка. 

3 Период предоставления субсидии (согласно Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" (далее - Правила)):
1) При рождении 2-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года - 3 года;
2) При рождении 3-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года - 5 лет;
При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит по данной программе третьего ребенка в течение периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка.
При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит по данной программе, третьего ребенка после окончания периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка, предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.
Субсидия предоставляется из Федерального бюджета в случае соответствия Заявителя требованиям, установленным Правилами, и при условии исполнения Заемщиком обязательств по уплате процентов, наличия действующего договора страхования жилого помещения, страхования жизни и страхования от несчастного случая и болезни Заемщика.

Условия, влияющие на размер процентной ставки

 
Надбавки к базовой процентной ставке
+1%1     Отсутствие страхования жизни и страхования от несчастного случая и болезни (Заявителя) по окончании периода субсидирования / не предоставление в банк копии полиса с документом, подтверждающим оплату страхового взноса
+1%1 Отсутствие страхования жилого помещения после оформления права собственности на помещение по окончании периода субсидирования / не предоставление в банк копии полиса с документом, подтверждающим оплату страхового взноса




1
Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в банк копии полиса с документом, подтверждающим оплату страхового взноса.

Требования к Заявителям

  1. Физические лица - граждане РФ
  2. наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка.
  3. Возраст от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 57 лет (женщины), 62 года (мужчины) на момент погашения
  4. Наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей-наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.)
  5. Наличие 2-х или 3-ех детей, при этом второй и/или третий ребенок рождены с 01.01.2018 по 31.12.2022 года и являются гражданами Российской Федерации.
  6. Обладающих финансовой стабильностью, имеющим постоянный самостоятельный источник доходов, достаточный для проживания и погашения кредита.

1
Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:
- Работодатель Заявителя  имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО);
- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на  карточный счет Заявителя,
требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области.

Перечень документов

  1. Паспорт
  2. ИНН
  3. Заверенная копия трудовой книжки1,2 
  4. Справка по форме 2-НДФЛ1,2
  5. Военный билет (только для мужчин до 27 лет)
  6. Свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключенном браке
  7. Свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов
  8. Свидетельство о рождении второго и/или третьего ребенка
  9. Заявление-Анкета3 заполняется клиентами в момент обращения в Банк
Документы, требуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту:
- Кредитный договор,
- График платежей (при наличии),
- Договор залога/договор-основание возникновения права собственности,
 - Справка из Банка-Кредитора4 о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты  кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту и/или об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора. При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации  по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление дополнительной справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки)).
В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют обязательства по полученным кредитам, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, копия графика погашения кредита и процентов.


1 В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим трудоустройство и уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты  за последние 6 месяцев (помесячно). При заключении Работодателем заявителя Договора о выпуске и обслуживанию банковских карт  с АКБ "Энергобанк" (ПАО) в период, не превышающий 6 месяцев от даты подачи заявки, либо при отсутствии ежемесячных зачислений на карту в течении каждого из 6 месяцев, Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

2 В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:
- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя,                                                           
в качестве документов подтверждающих доходы  и трудоустройство (наряду со Справкой о доходах) дополнительно предоставляются  документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".
В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы и трудоустройство (вместо Справки о доходах) предоставляются документы о доходах ИП в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".

3  Если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП и свидетельство о регистрации ИП.
4  Требуется при отсутствии в отчете бюро кредитных историй информации о рефинансируемом кредите или неактуальности данных кредитной истории (дата рассмотрения кредитной заявки позже даты актуализации кредитной истории - дата последнего совершенного платежа, более чем 1 месяц) или остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, полученный из отчета бюро кредитных историй, несоответствует фактической задолженности заявленной Заемщиком.

Требования к приобретаемому имуществу

  • Квартира в жилом многоквартирном доме.
  • Приобретение недвижимости осуществляется в рамках договора купли-продажи недвижимого имущества, с государственной регистрацией перехода права собственности и ипотеки в пользу Банка / договора долевого участия (договора об уступке права требования по договору долевого участия), подлежащего государственной регистрации в соответствии с требованиями Федерального Закона №214 - ФЗ от 30.12.2004 года.
  • При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору
  • В случае предоставления кредита на погашение ранее выданного кредита на недвижимость оформляется залог (ипотека) в рамках договора залога недвижимого имущества, подлежащего государственной регистрации.

    Обеспечение по кредиту

    При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору
    Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни)1
    Имущество в залог - регистрация ипотеки в Управлении Росреестра в пользу Банка;
    - на период строительства - залог прав требования на приобретаемую квартиру по договору долевого участия в строительстве, после оформления права собственности на заемщика - ипотека в силу закона приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости
    страхование имущества в соответствии с законодательством РФ1


    1
    Страхование предмета ипотеки от риска утраты и повреждения / Личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни) осуществляется непрерывно в течение всего срока действия кредита за счет собственных средств Заявителя (ей) в страховой компании, аккредитованной Банком, на сумму не менее общей суммы долга по кредиту, сроком действия каждого договора страхования не менее 1 года.     

    Дополнительная информация

    Порядок выдачи кредита:
    а) При приобретении жилой недвижимости выдача кредита производится при одновременном выполнении Заемщиком следующих условий:
    - предоставления подтверждающих документов по оплате Продавцу недвижимости первоначального взноса;
    - предъявления оригинала договора купли-продажи недвижимости / договора участия в долевом строительстве (договора об уступке права требования по договору участия в долевом строительстве), зарегистрированного Управлением Росреестра с ипотекой в пользу Банка;
    б) При погашении ранее выданного кредита выдача кредита производится на следующих условиях:
    - при наличии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком оригинала договора залога имущества с обременением в пользу АКБ "Энергобанк" (ПАО), зарегистрированного Управлением Росреестра.
    - при отсутствии согласия на последующий залог, выданного Первичным Кредитором, выдача кредита производится при предоставлении Заемщиком расписки о сдаче договора залога имущества в Управление Росреестра.

    Погашение ранее выданного кредита:
    Погашению подлежит основной долг в полном объеме.
    Начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств Заявителя(ей)

    Перечень строительных объектов, аккредитованных Банком

    ЖК «Усадьба Царёво»

    Адрес: г.Казань, Пестречинский район Республики Татарстан

    Застройщик: ООО «СК «УнистройДом»

    Строительство 3-х этажного 4-х секционного 94-кварнтирного жилого дома со встроенными нежилыми помещениями на первом этаже № 3.13

    1 квартал 2018
    4 квартал 2018
    ЖК «Арт сити»

    Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова

    Застройщик: ООО «СтройУслуги»

    Строительство жилого дома №5 Блок №1, блок №2 с подземной автостоянкой, II очередь II этап

    3 квартал 2017
    1 квартал 2019
    ЖК «Арт сити»

    Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова

    Застройщик: ООО «СтройУслуги»

    Строительство жилого дома № 9, со встроенными нежилыми помещениями II очередь VI этап

    1 квартал 2017
    3 квартал 2018
    ЖК «Арт сити»

    Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова

    Застройщик: ООО «СтройУслуги»

    Строительство жилого дома № 8. II очередь V этап

    4 квартал 2017
    3 квартал 2019
    ЖК «Арт сити»

    Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова

    Застройщик: ООО «СтройУслуги»

    Строительство жилого дома № 3 со встроенными нежилыми помещениями и подземной автостоянкой. II очередь I этап

    4 квартал 2017
    3 квартал 2019
    ЖК «Арт сити»

    Адрес: г.Казань, Советский район, ул. Н.Ершова

    Застройщик: ООО «СтройУслуги»

    Строительство жилого дома № 6 Блок 1, юлок 2 с подземной автостоянкой. II очередь III этап

    3 квартал 2018
    2 квартал 2020
    ЖК «Весна»

    Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово)

    Застройщик: ООО «СК «УнистройДом»

    Строительство 19-ти этажного 288-квартирного жилого дома №6, со встроенными нежилыми помещениями II очередь I этап

    4 квартал 2016
    2 квартал 2018
    ЖК «Весна»

    Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово)

    Застройщик: ООО «СК «УнистройДом»

    Строительство 10-ти этажного 16-ти секционного 564-квартирного жилого дома №9, со встроенными нежилыми помещениями на 1-ом этаже и пристроенной автостоянкой на 297 м/мест II очередь II этап

    4 квартал 2016
    2 квартал 2018
    ЖК «Весна»

    Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово)

    Застройщик: ООО «СК «УнистройДом»

    Строительство жилого дома №8 со встроенными нежилыми помещениями. II очередь IV этап

    3 квартал 2017
    1 квартал 2019
    ЖК «Весна»

    Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово)

    Застройщик: ООО «СК «УнистройДом»

    Строительство жилого дома №4 со встроенными нежилыми помещениями и пристроенной автостоянкой. III очередь I этап

    4 квартал 2017
    4 квартал 2019
    ЖК «Весна»

    Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово)

    Застройщик: ООО «СК «УнистройДом»

    Строительство жилого дома №10 со встроенными нежилыми помещениями и подземной автостоянкой. II очередь IV этап

    3 квартал 2017
    2 квартал 2019
    ЖК «Весна»

    Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово)

    Застройщик: ООО «СК «УнистройДом»

    Строительство жилого дома №12

    3 квартал 2018
    2 квартал 2020
    ЖК «Весна»

    Адрес: г. Казань, Советский район, Мамадышский тракт (д.Самосырово)

    Застройщик: ООО «СК «УнистройДом»

    Строительство жилого дома №13. III очередь III этап

    3 квартал 2018
    2 квартал 2020
    ЖК "Возрождение"

    Адрес: г. Казань, ул. Павлюхина

    Застройщик: ООО «Бриз»

    Строительство четырехсекционного жилого дома со встроенными нежилыми помещениями (поз. 2.1)

    3 квартал 2016
    4 квартал 2018
    ЖК "Новые Горки"

    Адрес: г.Казань, ул. Родины

    Застройщик: ООО «ГРАНЬ ДЕВЕЛОПМЕНТ»

    Строительство жилого дома № 1 (1 этап строительства, 1 пусковой комплекс) в комплексе жилых домов и объектов инфраструктуры

    4 квартал 2016
    4 квартал 2018
    ЖК "Новые Горки"

    Адрес: г.Казань, ул. Родины

    Застройщик: ООО «ГРАНЬ ДЕВЕЛОПМЕНТ»

    Строительство жилого дома № 2 (1 этап строительства, 2 пусковой комплекс) в комплексе жилых домов и объектов инфраструктуры

    4 квартал 2016
    1 квартал 2019
    ЖК "Новые Горки"

    Адрес: г.Казань, ул. Родины

    Застройщик: ООО «ГРАНЬ ДЕВЕЛОПМЕНТ»

    Строительство жилого дома № 4 (1 этап строительства, 4 пусковой комплекс) в комплексе жилых домов и объектов инфраструктуры

    4 квартал 2016
    1 квартал 2019
    ЖК "Новые Горки"

    Адрес: г.Казань, ул. Родины

    Застройщик: ООО «ГРАНЬ ДЕВЕЛОПМЕНТ»

    Строительство жилого дома № 5 (1 этап строительства, 5 пусковой комплекс) в комплексе жилых домов и объектов инфраструктуры

    4 квартал 2016
    2 квартал 2019
    ЖК "Легенда"

    Адрес: г.Казань, ул. Отрадная (1-я очередь строительства)

    Застройщик: ООО «Арт-Строй»

    Строительство 25-ти этажного жилого дома со встроенными нежилыми помещениями и пристроенным 2-х уровневым подземным паркингом

    3 квартал 2017
    4 квартал 2018
    ЖК "Легенда"

    Адрес: г.Казань, ул. Отрадная (2-я очередь строительства)

    Застройщик: ООО «Арт-Строй»

    Строительство 26-ти этажного жилого дома со встроенными нежилыми помещениями и встроенно-пристроенным 2-х уровневым подземным паркингом

    4 квартал 2017
    3 квартал 2019
    Ж.д. 36-8-4 Набережные Челны

    Адрес: г. Набережные Челны, 36 микрорайон на пересечении пр-та Чулман и ул. Имени Ильдара Маннанова

    Застройщик: ООО «Домкор»

    Строительство многоэтажного жилого дома №36-8-4 со встроенно-пристроенными помещениями (торговли, бытового обслуживания, административными), с наружными инженерными сетями

    1 квартал 2017
    3 квартал 2018
    Дом на Спартаковской

    Адрес: г.Казань, ул. Спартаковская, 84

    Застройщик: ООО «Капремстрой»

    10-этажный жилой дом и магазин с многоуровневым паркингом. 2 этап. Жилой дом

    1 квартал 2017
    1 квартал 2018

    Диапазоны значений полной стоимости кредита

    ПСК мин,% - 7,069 %      
    ПСК, мах % - 10,254%
    • приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке недвижимости
    • базовая ставка от 9,5% при заданных условиях
    • скидки к базовой процентной ставке для зарплатных клиентов банка!
    • приобретение квартир в строящихся жилых многоквартирных домах
    • базовая ставка  от 9,25%
    • первоначальный взнос от 15%
    • ремонт имеющейся в собственности жилой недвижимости под залог этой недвижимости
    • базовая ставка от 11,50%
    • приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости на вторичном рынке (с оформленным правом собственности)
    • базовая ставка от 12,00%
    Ипотека на собственный дом!
    Приобретение жилого дома или жилого дома с земельным участком у ООО "УНИДОМ"
    Ваша загородная мечта быстро и качественно.
    Проекты УНИДОМ на сайте www.unidom.ru
    Помочь с выбором? Да!