Ипотека-Стандарт

  • приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке недвижимости
  • базовая ставка от 10,5% при заданных условиях
  • скидки к базовой  процентной ставке для зарплатных клиентов банка и заявителей с положительной кредитной историей!

Условия предоставления кредита

Валюта кредита рубли РФ
Срок кредита от 3 лет до 15 лет
Первоначальный взнос1 не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей.
Максимальная сумма кредита Зависит от платежеспособности клиента и стоимости недвижимости
Единовременная комиссия Не взимается
Ежемесячная комиссия Не взимается
Базовая процентная ставка по кредиту (процентов годовых)
10.5% / 9,9% (по Акции «Ипотека – Легкое решение»)
Скидки/надбавки к базовой процентной ставкe
-0,25%
Заявитель имеет положительную кредитную историю (ПКИ)2 в любом банке или заявитель относится к клиентам категории "А"3 или "В"4.
+1,0%5
Заявитель (один из заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем - владельцем 50% и более акций/долей в уставном капитале общества-работодателя
+1,0%
При отсутствии страхования жизни и потери трудоспособности Заявителя (ей)
+1,0%6
Отсутствие страхования залогового имущества (предмета ипотеки) на второй и последующие годы / не предоставление в банк копии полиса с документом, подтверждающим оплату страхового взноса
Страхование залогового имущества
(предмета ипотеки)
требуется
страхование предмета ипотеки от риска утраты и повреждения осуществляется непрерывно в течение всего срока действия кредита за счет собственных средств Заявителя в страховой компании, аккредитованной Банком, на сумму общего долга по кредиту, сроком действия каждого договора страхования не менее 1 года.
страхование жизни и потери трудоспособности по желанию Заявителя
личное страхование Заявителя(ей) (страхование жизни и потери трудоспособности) осуществляется непрерывно в течение всего срока действия кредита за счет собственных средств Заявителя(ей) в страховой компании, аккредитованной Банком, на сумму общего долга по кредиту, сроком действия каждого договора страхования не менее 1 года.
Погашение кредита и уплата процентов ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей
Досрочное погашение кредита досрочное погашение кредита возможно при условии выполнения соответствующих пунктов Кредитного договора
Срок рассмотрения заявки
на кредит 7
Не более 5 рабочих дней со дня получения полного пакета документов
Срок действия решения Банка о предоставлении кредита В течение 2-х месяцев со дня его принятия

1Первоначальный взнос рассчитывается от рыночной стоимости, за которую принимается наименьшая из двух величин: оценочная стоимость, определенная независимым оценщиком или Кредитным работником Банка, либо стоимость, указанная в Договоре купли-продажи объекта недвижимости.

В случае, если рыночная стоимость недвижимости по оценке Банка (или Независимого оценщика) оказывается ниже стоимости по договору купли – продажи, то минимально необходимая сумма первоначального взноса к уплате Заявителем, включает в себя сумму следующих величин:

- минимальный норматив Первоначального взноса от стоимости по оценке Банка (или Независимого оценщика);

- сумма превышения стоимости по договору купли-продажи над стоимостью по оценки Банка.



2Положительная кредитная история (ПКИ), признается при соблюдении Заявителем, либо супругом(ой) Заявителя всех следующих условий в совокупности (в отношении действующих договоров и договоров, погашенных в течение 24 месяцев, предшествующих дате подачи заявки):

а) продолжительность кредитной истории не менее 12 месяцев;

б) отсутствие просроченных платежей, продолжительностью более 15 календарных дней каждая за период в течении последних 12 месяцев действия кредитной истории;

в) совокупная сумма погашений по кредитным договорам, удовлетворяющим описанным выше требованиям, не менее 300 000,00 рублей.

ПКИ подтверждается справкой из Банка-Кредитора, либо выпиской (кредитным отчетом), полученной банком из бюро кредитных историй.



3Клиент категории "А".

К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одному из следующих условий:

  • - организация работодатель Заявителя входит в перечень публичных организаций и партнеров Банка, утвержденных Председателем Правления Банка, либо Заявитель работает в муниципальных или государственных органах власти и управления или подведомственных им учреждениях/организациях;
  • - Заявитель, супруга Заявителя имеют действующий, не менее 3 месяцев на дату подачи заявки, вклад в рублях в АКБ "Энергобанк" (ПАО) в размере не менее 300 000 (Триста тысяч) рублей или в иностранной валюте, в размере эквивалентной 300 000 (Триста тысяч) рублей, и срок окончания которого наступает не ранее, чем через 3 месяца после даты принятия заявки на получение кредита (подтверждается вкладной книжкой и выпиской по счету)



4Клиент категории "В".

К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одновременно следующим условиям:

  • - Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО);
  • - Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя.



5 Надбавка не применяется в случае, если организация в которой Заявитель является учредителем (владельцем) имеет действующий расчетный счет в АКБ "Энергобанк" (ПАО) в течение не менее 6 месяцев до даты подачи заявки на кредит и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом.


6 Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса.



7 Окончательное решение о выдаче кредита принимается после проведения экспертизы документов по приобретаемой недвижимости (документы предоставляются продавцом недвижимости).



Требования к Заявителям

  1. Физические лица - граждане РФ
  2. Наличие постоянной регистрации в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка1
  3. Возраст от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 57 лет (женщины), 62 года (мужчины) на момент погашения
  4. Наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей-наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.)
  5. Обладающих финансовой стабильностью, имеющим постоянный самостоятельный источник доходов, достаточный для проживания и погашения кредита.


1 Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:

- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО);

- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя,

требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области.



Форма договора

Заявление - Анкета

Перечень документов

  1. Паспорт
  2. ИНН
  3. Заверенная копия трудовой книжки 1,2
    Не требуется по Акции «Ипотека – Легкое решение»
  4. Справка по форме 2-НДФЛ 1,2
    Не требуется по Акции «Ипотека – Легкое решение»
  5. Военный билет (только для мужчин до 27 лет)
  6. Свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключенном браке
  7. Свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов
  8. Заявление-Анкета3 заполняется клиентами в момент обращения в Банк

В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют обязательства по полученным кредитам, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, копия графика погашения кредита и процентов.

При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору



1 В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим трудоустройство и уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 6 месяцев (помесячно). При заключении Работодателем заявителя Договора о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО) в период, не превышающий 6 месяцев от даты подачи заявки, либо при отстутствии ежемесячных зачислений на карту в течении каждого из 6 месяцев, Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

2В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:

- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя, в качестве документов подтверждающих доходы и трудоустройство (наряду со Справкой о доходах) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".

В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы и трудоустройство (вместо Справки о доходах) предоставляются документы о доходах ИП в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".


3Если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП и свидетельство о регистрации ИП.

Требования к приобретаемому имуществу

- Квартира в жилом многоквартирном доме;

- Жилой дом (в том числе незавершенный строительством, при условии его готовности - 50% и более) с земельным участком.

Возможно приобретение последней комнаты в квартире (последней доли в праве на квартиру), при условии оформления в залог всей квартиры.

Приобретение недвижимости осуществляется строго в рамках договора купли-продажи недвижимого имущества, подлежащего государственной регистрации.

Выдача кредита производится при одновременном выполнении Заемщиком следующих условий:

- предоставления подтверждающих документов по оплате первоначального взноса продавцу недвижимости;

- предъявления оригинала договора купли-продажи недвижимости, зарегистрированного Управлением Росреестра

Диапазоны ПСК

ПСК мин,% ПСК, мах %
Ипотека 10,946 15,159
  • ремонт имеющейся в собственности жилой недвижимости под залог этой недвижимости
  • базовая ставка от 11,75%
- приобретение квартир в строящихся жилых многоквартирных домах
- базовая ставка от 9,5%
- первоначальный взнос от 15%
  • приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости на вторичном рынке (с оформленным правом собственности)
  • базовая ставка от 12,00%
  • скидки к базовой процентной ставке для заявителей с положительной кредитной историей!
Специальная ипотечная программа
Цель использования кредита: на приобретение квартир в строящихся жилых многоквартирных домах, перечень которых утвержден Председателем Правления Банка.
Помочь с выбором? Да!