Ипотека-Рефинансирование

Получите более выгодные условия по кредитам - переведите кредиты в АКБ «Энергобанк»
- рефинансирование кредитов под залог недвижимости
- базовая ставка от 10,5%
- возможность снизить общий размер платежа по кредитам

Условия предоставления кредита

Цель использования кредита погашение действующих ипотечных кредитов на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья1, а также иных кредитов, за исключением кредитных карт/кредитов по форме "овердрафт", при условии предоставления в обеспечение жилые объекты недвижимости
Подтверждение целевого использования кредита Предоставление справок из Банков - кредиторов о полном погашении долга по рефинансируемым кредитам
Валюта кредита рубли РФ
Срок кредита от 3 лет до 15 лет
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей.
Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента, но не более остатка совокупной суммы ссудной задолженности рефинансируемых кредитов и не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости в оценке Банка (или Независимого оценщика, аккредитованного Банком)
Единовременная комиссия Не взимается
Ежемесячная комиссия Не взимается
Базовая процентная ставка по кредиту (процентов годовых)
10.50% / 9,9% по Акции «Ипотека – Легкое решение»
Скидки/надбавки к базовой процентной ставкe
+1,5%
При рефинансировании неипотечных кредитов или при одновременном рефинанасировании ипотечного и неипотечного кредита в случае, если задолженность по ипотечному кредиту составляет менее 60% от совокупной задолженности по рефинансируемым кредитам.
+1,0%
Заявитель (один из Заявителей) является учредителем - владельцем 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Общества - работодателя 2
+1,0%
При отсутствии страхования жизни и потери трудоспособности Заявителя(ей)
+1,0%3
отсутствие страхования залогового имущества (предмета ипотеки) на второй и последующие годы/ не предоставление в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса

+3,0%4

До предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога в Управлении Росреестра в пользу Банка и до предоставления справки(ок) о полном погашении рефинансируемого(ых) кредита(ов)
Страхование залогового имущества
(предмета ипотеки)
требуется
страхование жизни и потери трудоспособности по желанию Заявителя
Погашение кредита и уплата процентов ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей
Досрочное погашение кредита досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора

1

В случае, если рефинансируемый кредит оформлялся на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья (на стадии строительства), то на момент обращения в Банк на такое жилье должно быть оформлено право собственности. Также допустимо, если рефинансируемый кредит оформлялся на покупку последней комнаты в квартире (последней доли в праве на квартиру) при условии предоставления в залог всей квартиры.



2

Надбавка не применяется в случае, если организация в которой Заявитель является учредителем (владельцем) имеет действующий расчетный счет в АКБ "Энергобанк" (ПАО) в течение не менее 6 месяцев до даты подачи заявки на кредит и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом.



3

Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в банк копии полиса с документом подтверждающим оплату страхового взноса.



4

Срок действия надбавки по процентной ставке прекращается со дня, следующего за днем получения Банком

-документов, подтверждающих государственную регистрацию залога;

-справки(ок) о полном погашении рефинансируемого(ых) кредита(ов).



Требования к Заявителям

  1. физические лица - граждане РФ, не являющиеся индивидуальными предпринимателями
  2. наличие постоянной регистрации в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка1
  3. от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 57 лет (женщины), 62 года (мужчины) на момент погашения
  4. наличие непрерывного трудового стажа на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (для Руководителей юридических лиц наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года.)
  5. наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.

    Финансовое состояние не хуже, чем: Хорошее1, Хорошее2, Хорошее3

    При оценке финансового состояния Заявителей, платежи по рефинансируемым кредитам не учитываются.



1Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:

- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО);

- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя,

требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области.

Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита

  1. Паспорт
  2. ИНН
  3. Заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор/контракт. 1,2
    Не требуется по Акции «Ипотека – Легкое решение»
  4. Справка по форме 2-НДФЛ 1,2
    Не требуется по Акции «Ипотека – Легкое решение»
  5. Военный билет (только для мужчин до 27 лет)
  6. Свидетельство о расторжении брака - если Заявитель находится в разводе и последняя запись в разделе паспорта "Семейное положение" свидетельствует о заключенном браке
  7. Свидетельство о заключении брака - если Заявитель находится в зарегистрированном браке, и о данном факте нет записи в соответствующем разделе паспорта или при условии наличия данной записи, но наличия разных фамилий супругов
  8. Заявление-Анкета заполняется клиентами в момент обращения в Банк
  9. Документы по закладываемому имуществу



Документы, тебуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту:

  • - Кредитный договор
  • - График платежей (при наличии)
  • - Договор залога/договор-основание возникновения права собственности


Дополнительные документы по рефинансируемому кредиту (по запросу Банка)3

Справка из Банка- кредитора о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту и/или об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора. При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление дополнительной справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки)).


1В случае если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим трудоустройство и уровень дохода, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 6 месяцев (помесячно). При заключении Работодателем заявителя Договора о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО) в период, не превышающий 6 месяцев от даты подачи заявки, либо при отсутствии ежемесячных зачислений на карту в течении каждого из 6 месяцев, Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

2в случае, если Заявитель входит в категорию лиц:

- Учредитель - владелец 50 % и более акций/ долей в уставном капитале Работодателя,

в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах) дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".



3Требуется при отсутствии в отчете бюро кредитных историй информации о рефинансируемом кредите или неактуальности данных кредитной истории (дата рассмотрения кредитной заявки позже даты актуализации кредитной истории - дата последнего совершенного платежа, более чем 1 месяц) или остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, полученный из отчета бюро кредитных историй, несоответствует фактической задолженности заявленной Заемщиком.


В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют иные обязательства по полученным кредитам, кроме рефинансируемых кредитов, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, копия графика погашения кредита и процентов.

Требования к имуществу, передаваемому в залог Банку

- Квартира в жилом многоквартирном доме;

- Жилой дом с земельным участком.



На недвижимость оформляется залог (ипотека) в рамках договора залога недвижимого имущества, подлежащего государственной регистрации.

Требования к рефинансируемым кредитам

- Произведено не менее 6 (шести) погашений ежемесячных платежей

- Отсутствует текущая просроченная задолженность

- По кредиту не производилась реструктуризация (ии)

Диапазон ПСК

ПСК мин,% ПСК, мах %
11,045 19,74
  • приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке недвижимости
  • базовая ставка от 10,5% при заданных условиях
  • скидки к базовой  процентной ставке для зарплатных клиентов банка и заявителей с положительной кредитной историей!
  • ремонт имеющейся в собственности жилой недвижимости под залог этой недвижимости
  • базовая ставка от 11,75%
- приобретение квартир в строящихся жилых многоквартирных домах
- базовая ставка от 9,5%
- первоначальный взнос от 15%
  • приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости на вторичном рынке (с оформленным правом собственности)
  • базовая ставка от 12,00%
  • скидки к базовой процентной ставке для заявителей с положительной кредитной историей!
Специальная ипотечная программа
Цель использования кредита: на приобретение квартир в строящихся жилых многоквартирных домах, перечень которых утвержден Председателем Правления Банка.
Помочь с выбором? Да!