Общие условия потребительского кредитования

«УТВЕРЖДЕНО»
приказом Председателя Правления
АКБ «Энергобанк» (ПАО)
№21 от 30.01.2015г.
с изменениями согласно приказа №221 от 31.07.2015 и №334 от 03.12.2015г.

I. Предмет договора

  1. Кредитор в случае заключения Кредитного договора с достижением соглашения по всем Индивидуальным условиям, при выполнении Заемщиком условий предоставления кредита, обязуется предоставить Заемщику денежные средства, на цели, в размере и на условиях Договора, а Заемщик обязуется возвратить кредит в зависимости от выбранного варианта погашения кредита, предусмотренного условиями кредитного продукта, заявкой:
    • - либо в рассрочку ежемесячными равными частями со сроком возврата последней части кредита, установленной в Договоре, и уплатить за его пользование проценты и выполнить иные обязанности на условиях Договора.
    • - либо ежемесячно в виде аннуитетного платежа, включаемого в оплату части кредита и начисленных процентов, определяемого по следующей формуле:

    РЕАП = ОСЗ Х ПС/(1 - ( 1 + ПС) – КП)


    где:
    РЕАП - Размер ежемесячного аннуитетного платежа;
    ОСЗ - Остаток ссудной задолженности на расчетную дату;
    ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором;
    КП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата Кредита.

    Под Договором (далее по тексту – Договор) понимается совокупность Индивидуальных и Общих условий Договора, Индивидуальные условия оформляются письменно и подписываются Кредитором и Заемщиком.

  2. Надлежащее исполнение обязанностей Заемщика по Договору в полном объеме, включая возврат кредита, уплату процентов за его пользование, неустойки, а также возмещение причиненных убытков, обеспечивается надлежащим материальным положением Заемщика, залогом приобретаемого имущества и иными договорами обеспечения, предоставленными во исполнение Договора.
  3. Предоставление потребительского кредита (займа) осуществляется путем зачисления кредитных средств на банковский счет Заемщика, открытый в АКБ «Энергобанк» (ПАО).
  4. Настоящим Заемщик выражает согласие на заключение, изменение, прекращение Кредитором с любыми третьими лицами договоров об обеспечении обязательств Заемщика по Договору по своему усмотрению без уведомления Заемщика. Уступка Заемщиком прав по Договору, а также зачет обязательств по Договору встречными требованиями к Кредитору не допускается.

II. Условия расчетов и платежей

  • 1. В случае указания в заявке и договоре выбора вида платежа – дифференцированные платежи (погашение кредита в рассрочку равными частями и уплатой за его использование процентов).
  • 1.1. Погашение суммы предоставленного кредита производится Заемщиком ежемесячно, равными частями, рассчитанными в соответствии с Договором, в сроки уплаты частей: начиная с 20 числа и не позднее последнего рабочего дня каждого оплачиваемого месяца. Последний платеж производится не позднее установленного Договором срока возврата последней части.
  • 1.2. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредитором суммы кредита, и по день его фактического возврата включительно, на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня.
  • Проценты начисляются ежемесячно по состоянию на 20 число каждого текущего месяца (за период с 20 числа предыдущего месяца по 19 число текущего месяца включительно) и в день фактического возврата кредита (части) из расчета 365 (366) календарных дней в году.

  • 1.3. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком ежемесячно в период с 20 числа и не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также в установленный день возврата последней части кредита и в день фактического возврата кредита/ его частей.
  • Уплата процентов авансом не производится.

  • 1.4. Частичное досрочное погашение кредита погашает сумму очередных частей кредита за соответствующее будущее время вперед в объеме фактического погашения кредита, без изменения размера и сроков оплаты последующих частей за следующий после погашенного период. При досрочном возврате части кредита график платежей не меняется, уплату процентов Заемщик производит ежемесячно в том же порядке исходя из определенной Договором ставки процентов на фактически оставшуюся сумму задолженности кредита.
  • 2. В случае указания в заявке и договоре выбора вида платежа – аннуитетные платежи.
  • 2.1. Погашение суммы кредита и начисленных процентов осуществляется ежемесячно в виде аннуитетного платежа.
  • 2.2. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются ежемесячно со дня, следующего за днем предоставления Кредитором суммы кредита, и по день его фактического возврата включительно, на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня, из расчета 365 (366) календарных дней в году.
  • В зависимости от вида кредитного продукта временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период:

    • - считая от даты следующей за датой планового платежа предшествующего месяца по дату планового платежа каждого текущего месяца, при этом обе даты включительно. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее рабочее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется Первым Процентным периодом.
    • - считая с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется Первым Процентным периодом.
  • 2.3 Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа производятся в последний рабочий день каждого календарного месяца. Последний платеж производится не позднее установленного Договором срока возврата кредита.
  • 2.4. Частичное досрочное погашение кредита изменяет размер ежемесячного аннуитетного платежа, который рассчитывается исходя из нового остатка ссудной задолженности по Формуле, указанной в п.1.1 настоящих условий.
  • 3. Все условия настоящего Договора относительно кредита применяются соответственно к каждой части кредита.
  • 4. Платежи с наступившим сроком уплаты осуществляются предусмотренными законом формами наличных и безналичных расчетов.
  • 5. Сумма произведенного Заемщиком платежа, недостаточная для полного исполнения обязательств погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:
  • а) задолженность по процентам;

    б) задолженность по основному долгу;

    в) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч.21 ст. 5 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредитовании»;

    г) проценты, начисленные за текущий период платежей;

    д) сумма основного долга за текущий период платежей;

    е) иные выше не указанные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа);

    ж) сумма досрочного погашения кредита.

    Первоначально в рамках одной очереди осуществляются платежи по обязательствам с более ранними сроками уплаты. При поступлении через службу судебных приставов сумм, взысканных в процессе принудительного исполнения судебного акта о взыскании, Банк вправе их направить в размерах исполнительного документа на взысканные им платежи, в остальном сохраняются условия договора об очередности погашения.

  • 6. Бесплатным способом исполнение Заемщиком обязательств по договору производится в наличной форме через кассы и счета Кредитора непосредственно в офисах Кредитора (полный список офисов предоставляется Заемщику путем приложения к Договору и путем размещения на официальном сайте Кредитора: http://www.energobank.ru).

III. Обязательства сторон

  • 1. Кредитор обязуется:
    • 1.1.При условии выполнения Заемщиком порядка получения кредита, наличия необходимого надлежащего обеспечения, указанного в Договоре, предоставить Заемщику кредит в порядке и сроки, установленные Договором.
    • При невыполнении Заемщиком условий Договора Кредитор вправе не выдавать кредит или отказать в его дальнейшей выдаче. Предоставление Кредитором кредита до выполнения (или при невыполнении) Заемщиком установленных условий настоящего Договора, а также предоставление кредита до или после указанного срока, является правом Кредитора, и не влияет на обязательство Заемщика возвратить кредит в установленный срок, уплатить проценты за пользование им, и заключить договоры обеспечения по Кредитному договору.

    • 1.2. Предоставлять Заемщику по его запросу путем доступа по месту Кредитора информацию в связи с Договором в порядке и на условиях, установленных Договором.
  • 2. Заемщик обязуется:
    • 2.1. Использовать кредит исключительно на цели, определенные Договором.
    • 2.2. Своевременно оплачивать суммы в оплату предоставленного кредита, начисленных процентов.
    • 2.3. Оплатить фактические издержки Кредитора по получению исполнения, в том числе по розыску и истребованию, хранению, оценке имущества, обращению на него взыскания и реализации.
    • 2.4. Обеспечить наличие надлежащего обеспечения возврата суммы кредита, в том числе путем выполнения следующих обязанностей:
    • - предоставлять в срок до 31 мая каждого текущего года в течение срока Договора полные и достоверные подтвержденные сведения и документы о себе и своем материальном положении (о доходах, о собственности);
    • - оформить залог имущества, приобретаемого за счет кредита, если иное не предусмотрено Договором;
    • - заключить не позднее дня заключения Договора и обеспечивать наличие и действительность в течение всего периода кредита обеспечения, в т.ч., указанного в Договоре;
    • - обеспечивать сохранность залога, не отчуждать залог и/или не ухудшать его качества, состояния, не допускать его обременения, не допускать утраты (угрозы утраты) обеспечения или ухудшения его качества, предоставлять Кредитору на весь срок действия Договора документы на залог (в т.ч. в отношении автомобиля - оригинал паспорта транспортного средства), в случае отсутствия в Договоре условия об исключении страхования предмета залога - страховать ежегодно залог на сумму долга от рисков утраты и повреждения непрерывно в течение всего срока кредита в страховой организации, включенной в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Кредитора к страховым организациям. Страхование автотранспортных средств, предоставленных в обеспечение исполнения кредитного договора, должно удовлетворять перечню критериев указанных в п.7 настоящих Условий;
    • - обеспечивать выполнение условий обеспечительных договоров, в т.ч указанных в Договоре, в том числе иными лицами, являющимися залогодателями и поручителями.
  • 2.5. Ежегодно, до 20 января подтвердить в письменном виде остаток денежных средств на счетах учета требований и обязательств по состоянию на 1 января текущего года. При неполучении банком письменного подтверждения и отсутствия письменных возражений от Заемщика, остаток денежных средств на вышеуказанных счетах по состоянию на 1 января считается подтвержденным.

IV. Права сторон

  • 1. Кредитор имеет право:
    • 1.1. Прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов (то есть в одностороннем внесудебном порядке изменить установленный срок возврата кредита), в случаях указанных в Договоре и/или законе.
    • Заемщик обязан полностью возвратить предъявленный к досрочному взысканию кредит и уплатить проценты, в срок начиная со дня Требования-Уведомления, которое подлежит направлению Заемщику не позднее дня принятия, и в срок 30 календарных дней с даты Требования. Указанный тридцатидневный срок требования Банка становится периодом установленного срока возврата кредита.

    • 1.2. Проверять финансовое положение Заемщика, целевое использование кредита и его обеспечение. Количество проверок и сроки их проведения определяются Кредитором самостоятельно и с Заемщиком не согласовываются.
    • 1.3. При наступлении страхового случая в отношении застрахованного имущества, Кредитор выступающий Залогодержателем на тех же началах залога имеет право получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение имущества в счет исполнения Кредитного договора. Залогодатель обязан известить о страховом случае в течение двух дней с даты случая, с предоставлением договора страхования и документов, подтверждающих его исполнение.
    • 1.4. Кредитор при уменьшении ставки рефинансирования Банка России вправе в одностороннем внесудебном порядке снизить процентную ставку по кредиту с уведомлением Заемщика за 5 дней до изменения ставки.
  • 2. Заемщик имеет право:
    • 2.1. Получить кредит при условии выполнения условий Договора.
    • 2.2. Досрочно возвратить полученный кредит полностью или в части при соблюдении сроков и порядка такого досрочного погашения, предусмотренных Договором и/или законом. Досрочное погашение при этом будет осуществлено после списания сумм платежей с наступившим сроком уплаты в даты ближайшего очередного планового платежа, но не позднее срока по Договору или закону.

V. Ответственность заёмщика

  • 1. В случае несоблюдения Заемщиком срока возврата кредита, части кредита (позднее последнего рабочего дня текущего месяца, позднее 30 дней с даты досрочного предъявления) Кредитор, независимо от требования возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, вправе дополнительно требовать от Заемщика также уплаты штрафной неустойки в размере Двадцать процентов годовых, за период со дня, когда сумма должна быть уплачена, до дня ее фактического возврата Кредитору.
  • В случае нарушения Заемщиком срока уплаты начисленных процентов Кредитор, независимо от требования возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом вправе дополнительно требовать от Заемщика также уплаты штрафной неустойки в размере Двадцать процентов годовых, за период со дня, когда сумма должна быть уплачена, до дня ее фактического возврата Кредитору.

    Начисление неустойки может быть произведено Кредитором по его инициативе, в том числе с учетом ст. 333 ГК РФ, и считается признанной Заемщиком в момент ее оплаты или судебного взыскания. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор вправе дополнительно требовать с Заемщика полного возмещения убытков.

  • 2. В случае несоблюдения условий настоящего Договора Кредитор вправе предъявить требования к поручителям Заемщика и обратить взыскание на заложенное и иное принадлежащее Заемщику и поручителям имущество.
  • 3. Взыскание задолженности (ее части) в судебном порядке, включая обращение взыскания на залог до его реализации, не прекращает обязательства Заемщика по возврату долга, уплате процентов и неустоек.
  • 4. Заемщики несут ответственность за предоставление недостоверной или неполной информации в связи с Договором.
  • 5. В случае непосредственного взаимодействия Заемщика и/или лиц, предоставивших обеспечение по Договору, Кредитор обязан сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование Кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции Кредитору (если он отличается от указанного в Договоре) и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.
  • 6. Если иное не запрещено в индивидуальных условиях, Заявитель, действуя своей волей, в своих интересах и интересах семьи, настоящим дает АКБ «Энергобанк» ПАО (так же равнозначно- Банк) свободное сознательное информированное согласие на предоставление в полном объеме перечня всех персональных данных как любой информации, относящейся к личности, доступной и /или известной Банку в любой момент времени (далее - «Персональные данные») Заявителя и с гарантируемого согласия и уведомления иных субъектов персональных данных об их обработке АКБ «Энергобанк» ПАО - родственников Заявителя (кроме специальных данных по п.1 ст. 10 закона «О персональных данных») для их обработки для целей получения и совершения банковских услуг, заключения и исполнения с Банком договоров, предоставления информации об оказываемых Банком услугах в целях продвижения услуг на рынке, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Заявителя/Поручителя или других лиц на основании в том числе исключительно автоматизированной обработки персональных данных с включением и использованием электронных баз данных и автоматизированных информационных систем, а также на основании бумажных носителей или обработки смешанным способом; с осуществлением Банком любых действий и способов в отношении персональных данных, в т.ч. привлечения для исполнения договора третьих лиц, с передачей данных и прав Банка по договорам третьим лицам, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, с применением, в том числе следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка, на любых материальных носителях, в том числе электронных, с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, или без таковых, со сроком действия согласия или права обработки после отзыва без согласия сроком не менее 5 лет после прекращения обязательств с Банком.
  • Если иное не запрещено в индивидуальных условиях, Заявитель для достижения целей заключения и исполнения договора, включая сбор и взыскание задолженности во внесудебном и судебном порядке, согласен:

    • - на передачу (распространение) Банком персональных данных;
    • - на разглашение Банком ставшей ему известной при возникновении и (или) исполнении кредитного обязательства любой информации о частной жизни сторон обязательств с банком (включая заемщика или лиц, предоставивших обеспечение);
    • - на право Банка взаимодействовать с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение, посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, публичных письменных сообщений с передачей любой информации, касающейся персональных данных и сведений о кредитном обязательстве и задолженности по нему,в адрес и в отношении любых третьих лиц, с любыми третьими лицами, включая агентов банка и коллекторские организации и лиц, имеющих гражданские, трудовые или родственные отношения с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение, на условиях сохранения ими конфиденциальности по статье 7 закона №152-ФЗ.

VI. Срок действия договора и другие условия

  • 1. Неисполнение обязательств со стороны третьих лиц не освобождает Заемщика от ответственности, не влечет изменение или расторжение Договора, кроме установленных случаев. Неисполнение обязательств со стороны третьего лица - залогодателя и/или третьего лица - поручителя влечет право Кредитора на досрочное требование кредита в установленном договором залога, договором поручительства и Договором порядке и не освобождает Заемщика от ответственности за неисполнение обязательств.
  • 2. Направляемые Кредитором документы (уведомления) считаются полученными Заемщиком в день фактической отметки Заемщика об их получении или по истечении шести дней с даты отправления заказного письма или со дня отметки органов почтовой связи об отсутствии Заемщика по указанному в договоре адресу или с даты зафиксированной отметки об отказе от получения сообщения.
  • 3. Взаимоотношения сторон, неурегулированные настоящим Договором, регламентируются действующим законодательством.
  • Под Договором понимается совокупность Индивидуальных и Общих условий Договора. Договор также включает в себя согласия Заемщика, выраженные в Анкете, заявлениях и иных документах, исходящих от Заемщика, и не измененных Индивидуальными условиями.

  • 4. Заемщик гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора он обладает всеми необходимыми полномочиями на его заключение. Заемщик подтверждает, что денежные средства, а также обязательства, вытекающие из настоящего Договора, приняты им в общих интересах семьи Заемщика.
  • 5. Заемщик настоящим дает согласие на предоставление Кредитором, в целях формирования его кредитной истории, всех необходимых сведений о Заемщике, его обязательствах по настоящему договору и иным кредитным договорам, которые будут заключены между Заемщиком и Кредитором впоследствии, и иной информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона "О кредитных историях" №218-ФЗ от 30.12.2004 г. в бюро кредитных историй (зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации).

VII. Перечень критериев по соответствию условий страхования автотранспорта (КАСКО) требованиям банка

1. Страхователь Заемщик и/или Залогодатели
2. Застрахованные риски 1. Угон/Хищение

2. Ущерб, в т.ч. Полная конструктивная гибель(причинение вреда застрахованному имуществу: утрата, уничтожение или повреждение). Иные виды страхования не являются обязательными видами страхования и могут быть включены в перечень застрахованных рисков только в случае, если страховая премия оплачена за счет собственных средств Страхователя.
3. Выгодоприобретатель Зависит от вида страховых рисков и условий выплаты страхового возмещения
3.1.по риску Угон/Хищение/Полная конструктивная гибель АКБ «Энергобанк» (ПАО) в размере не менее задолженности по кредитному договору. В оставшейся части выгоприобретателем может являться Страхователь либо его правоприемники.
3.2.по риску Ущерб АКБ «Энергобанк» (ПАО). Допускается указание Выгодоприобретателем Страхователя только при обязательном условии выплаты страхового возмещения за фактически выполненный ремонт на СТОА.
4. Страховая сумма (любая из указанных в полисе/договоре страхования по установленным Банком страховым рискам) - неагрегатная;
- выражена в рублях РФ;
- в первый год кредитования страховая сумма должна быть не менее размера Кредита, в последующие периоды – не менее размера остатка задолженности по Кредитному договору.
В случае если страховая премия оплачена за счет кредитных средств Банка, страховая сумма не может превышать действительной стоимости имущества, в соответствии с договором залога или договором купли-продажи имущества, на момент заключения полиса/договора страхования.
5. Срок страхования Срок действия договора страхования должен составлять не менее 1 (одного) года, с обязательным ежегодным страхованием в течении всего срока действия кредита, или не менее оставшегося срока кредита, если до его планового погашения осталось менее 1 (одного) года.
6. Страховое возмещение (по любому страховому риску) Выплата на счет Заемщика, открытый в АКБ «Энергобанк» (ПАО). (в случае если Выгодоприобретателем по полису/договору страхования указан АКБ «Энергобанк» (ПАО))
7. Особые условия страхования: Банк допускает включения в полис/договор страхования не более одного из следующих условий:
«франшиза» Наличие только безусловной франшизы в размере, не превышающей 5 (пяти) процентов от размера страховой суммы.
«рассрочка» Оплата страховой премии разделена не более чем на 3 (три) платежа с указанием в договоре страхования и/или в полисе КАСКО четко установленного срока этих платежей.
Энергобанк предлагает своим вкладчикам оформить кредит по программе «Близкий круг» с процентной ставкой в размере всего 12,5% годовых
И в «бархатном сезоне» есть свои прелести. Кредит «Пенсионный» дает возможность начать новую жизнь не изменяя привычкам!
- базовая ставка:
    - от 14,0% годовых под залог
    - от 17,5% годовых без обеспечения
- минимальная сумма - 30 000 рублей
  • Базовая ставка 14,0%!
  • Максимальная сумма кредита не ограничена
  • Базовая ставка 16,0%
  • Максимальная сумма кредита до 500 000 руб.
  • Базовая ставка 19,5%
  • Максимальная сумма кредита до 400 000 руб.
Помочь с выбором? Да!