Рефинансирование

Рефинансирование
Цель использования кредита: на погашение действующих кредитов, за исключением кредитных карт/кредитов по форме "овердрафт", оформленных в сторонних Банках

Условия предоставления кредита


Валюта кредита
Рубли РФ
Минимальная сумма кредита
50 000 рублей
Максимальная сумма кредита (с учетом доходов), не более совокупной суммы по рефинансируемым кредитам
под залог
под поручительство
без обеспечения
ограничения отсутствуют 1-го и более физ. лиц - 500 000 руб.
200 000 рублей
Клиентам категории "А",
"В" - 300 000 рублей
Срок кредита от 1 года до 5 лет
Погашение основного долга ежемесячно равными долями
Погашение кредита и уплата процентов ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей"
Процентная ставка до предоставления документов о погашении рефинансируемого кредита и регистрации залога (при условии предоставления залогового обеспечения) Ставка по рефинансируемым кредитам4, но не менее Базовой процентной ставки с учетом срока, скидок и надбавок в соответствии с разделом 2
Базовая процентная ставка (применяется для расчета окончательной процентной ставки по кредиту, при условии предоставления справки/справок о закрытии рефинансируемых кредитов, а также регистрации залога (при условии предоставления залогового обеспечения))5
13,0 % ▼
15,0 % ▼
17,5 % ▼


1Срок действия рефинансируемого кредита не менее 6 месяцев на момент рассмотрения заявки на получение кредита в АКБ "Энергобанк" (ПАО).
Погашению подлежит основной долг в полном объеме, начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств.


Клиент категории "А" К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одному из следующих условий:
- организация работодатель Заявителя входит в перечень публичных организаций и партнеров Банка, утвержденных Председателем Правления Банка, либо Заявитель работает в муниципальных или государственных органах власти и управления или подведомственных им учреждениях/организациях;
- Заявитель, супруга Заявителя имеют действующий, не менее 3 месяцев на дату подачи заявки, вклад в рублях в АКБ "Энергобанк" (ПАО) в размере не менее 300 000 (Триста тысяч) рублей или в иностранной валюте, в размере эквивалентной 300 000 (Триста тысяч) рублей, и срок окончания которого наступает не ранее, чем через 3 месяца после даты принятия заявки на получение кредита (подтверждается вкладной книжкой и выпиской по счету)
Клиент категории "В" К данной категории относятся Заявители удовлетворяющие одновременно следующим условиям:
- Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО);
- Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя.


4В случае рефинансирования нескольких кредитов процентная става определяется по следующей формуле:
(ОД1*%1+ОД2*%2+ОДn*%n) / (ОД1+ОД2+ОДn)


5Базовая ставка - ставка процента по кредитным договорам при наличии залогового обеспечения на срок до 3 лет включительно, используется в качестве базовой для расчета окончательной процентной ставки по кредиту.


Условия, влияющие на размер процентной ставки


Скидки к базовой ставке:
Статус Заявителя
Вид кредита
Под залог
Под поручительство
Без обеспечения
Категория "А или "В"
-0,5%
-2,0%
 

Коэффициенты, увеличивающие базовую ставку:
Вид кредита
Под залог
Под поручительство
Без обеспечения
При залоге автомобиля
  +1,0%1
-
-
Заявитель (один из Заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем - владельцем 50 % и более акций/ долей в уставном капитале общества - работодателя2
+1,0%

1
Надбавка к базовой ставке не применяется при условии превышения залоговой стоимости автотранспорта, рассчитанной в соответствии с внутренними нормативными документами банка, в 2 и более раз суммы запрашиваемого кредита.

2в случае, если Заявитель входит в категорию лиц:

-Учредитель - владелец 50% и более акций/долей в уставном капитале Работодателя, в качестве документов подтверждающих доходы(наряду со Справкой о доходах) и трудоустройство дополнительно предоставляются документы, предусмотренные Технологическим Регламентом "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье"

Требования к Заявителям / Поручителям

  1. Физические лица - граждане РФ, не являющиеся индивидуальными предпринимателями
  2. Возраст от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 57 лет (женщины), 62 лет (мужчины) на момент погашения.
  3. Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев.
  4. Регистрация по постоянному месту жительства в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км. от города присутствия Банка1.
  5. Наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.


1Для клиентов категории "В" - требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области


Документы, предоставляемые Заявителями / Поручителями для получения кредита

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. Военный билет (для мужчин до 27 лет включительно) за исключением Залогодателя (третье лицо).
  4. Документы об уровне дохода1, 2:
    • Справка по форме 2-НДФЛ или заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа за последние 6 календарных месяцев3.
  5. Заявление-Анкета, Анкета Поручителя / Залогодателя заполняются в момент обращения в Банк.
  6. Документы, требуемые к предоставлению по рефинансируемому кредиту:
    • Кредитный договор,
    • График платежей (при наличии),
    • Договор залога (при наличии залога по рефинансируемому кредиту),
    • Справка из Банка- кредитора о размере задолженности (основной долг, проценты, прочие платежи) по рефинансируемому кредиту с указанием номера, даты кредитного договора, реквизитов для погашений по кредиту,

      а также об отсутствии /наличии просроченных платежей за период действия договора (в течении последних 24 месяцев), датированная не позднее, чем за 10 рабочих дней до дня ее представления в Банк (справка из Банка-кредитора может быть представлена непосредственно перед заключением кредитного договора. При наличии в справке из банка-кредитора имевшихся случаев просрочки и отсутствием информации по данному кредиту в отчете бюро кредитных историй, обязательно предоставление дополнительной справки из Банка-кредитора с расшифровкой всех случаев возникавших просрочек (дата возникновения, срок просрочки)).

  7. Правоустанавливающие и технические документы на предмет предлагаемого залога.


В случае, если Заявитель/Поручитель, супруг(а) Заявителя/Поручителя имеют обязательства по полученным кредитам, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, копия графика погашения кредита и процентов.


После предварительного анализа пакета документов Банк вправе затребовать дополнительные документы.

Банк может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.


1 В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:

    - Руководитель (Единоличный исполнительный орган) юридического лица или
    - Заместитель руководителя, подписавший документы о размере собственных доходов (при отсутствии подписи руководителя) или
    - Учредитель - владелец более 50 % акций/ долей в уставном капитале Работодателя,

в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах) и трудоустройство дополнительно предоставляются документы,  в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".

В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы (вместо Справки о доходах) и трудоустройство дополнительно предоставляются документы о доходах ИП, в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".


2не требуется, при условии представления в качестве обеспечения:
- залога имущества или ценных бумаг, стоимость оценки которых в 2 и более раза превышает сумму кредита;
- залога права требования по договору банковского вклада, суммой вклада превышающий сумму кредита.
При представлении вышеуказанного обеспечения и отсутствия документов об уровне доходов необходимо представить документы о трудоустройстве4.



3В случае, если Заявитель получает зарплату вкладной счёт или счёт банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим доходы, является справка/выписка, выданная сотрудником Управления банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически получаемых доходах от Работодателя на вкладной счёт или счёт банковской карты с за последние 6 месяцев (помесячно). При заключении Работодателем заявителя Договора о выпуске и обслуживании банковских карт АКБ "Энергобанк" (ПАО) в период, не превышающий 6 месяцев от даты подачи заявки, либо при отсутствии ежемесячных зачислений на карту в течении каждого из 6 месяцев, Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.


4Документами о трудоустройстве могут выступать (на выбор Заявителей):1
- заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор/контракт  Заявителей;
- справка о доходах в форме 2-НДФЛ;
-действующее служебное удостоверение (МВД, ФСБ, ПО, таможенные органы)
(за исключением Заявителей, получающих заработную плату на карточный или вкладной счет в АКБ "Энергобанк").


Обеспечение по кредиту

При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по договору по кредитам свыше 150 000 рублей
Особенности поручительства
Поручитель - физ. лицо не должен работать на Заявителя (если он является ИП) или иметь основным местом работы предприятие, на котором Заявитель является Руководителем и наоборот
Имущество в залог1:
автомобиль
  • - автомобиль зарегистрирован в ГИБДД Республики Татарстан , Республики Чувашия, Ульяновской области;
  • - оригинал ПТС передается на хранение в Банк;
  • - внесение информации о залоге в базу регистрационных данных и связанных с этим ограничений на совершение регистрационных действий в органах ГИБДД на время залога с уплатой платежа за данную регистрацию за счет Заявителя;
  • - регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата за счет Заявителя;
  • - не более 4 владельцев автомобиля по ПТС, включая настоящего собственника. Собственником признается лицо, получившее Свидетельство о регистрации транспортного средства (по данным ПТС).
недвижимость регистрация ипотеки в Росреестре с уплатой государственной пошлины за данную регистрацию за счет Заявителя
права требования по договору банковского вклада в АКБ "Энергобанк" залог прав требования по договору банковского вклада

1В случае предоставления в залог имущества (за исключением залога права требования по договору банковского вклада в АКБ "Энергобанк"), являющегося собственностью третьего лица, требуется поручительство собственника закладываемого имущества, без подтверждения его трудоустройства и уровня дохода.

Диапазоны значений полной стоимости кредита


ПСК мин,%
ПСК, мах %
Рефинансирование (обеспеченные)
12,627
24,330
Рефинансирование (необеспеченные)
15,729
22,415
Энергобанк предлагает своим вкладчикам оформить кредит по программе «Близкий круг» с процентной ставкой в размере всего 12,5% годовых
И в «бархатном сезоне» есть свои прелести. Кредит «Пенсионный» дает возможность начать новую жизнь не изменяя привычкам!
- базовая ставка:
    - от 14,0% годовых под залог
    - от 17,5% годовых без обеспечения
- минимальная сумма - 30 000 рублей
  • Базовая ставка 14,0%!
  • Максимальная сумма кредита не ограничена
  • Базовая ставка 16,0%
  • Максимальная сумма кредита до 500 000 руб.
  • Базовая ставка 19,0%
  • Максимальная сумма кредита до 400 000 руб.
Помочь с выбором? Да!