Коммерческое кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Кредиты бизнесу от Энергобанка

всегда в нужном месте и в нужный час

Виды кредитования:
  • кредиты на пополнение оборотных средств;
  • кредиты на приобретение, строительство, модернизацию, ремонт основных средств;
  • кредиты на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости (коммерческая ипотека);
  • рефинансирование имеющихся кредитов в других банках.
Формы кредитования:
  • единовременные кредиты;
  • возобновляемые кредитные линии (с лимитом задолженности);
  • невозобновляемые кредитные линии (с лимитом выдачи);
  • кредитование в форме «овердрафт».

Условия предоставления кредита

  • Тарифы стоимости услуг по кредитованию юридических лиц
  • Срок кредитования в общем случае: от 6 месяцев до 5 лет.
  • Сумма кредита: от 1 000 000 рублей.
  • Процентная ставка: от 13% годовых.
  • Процентная ставка устанавливается по каждому кредиту индивидуально, в зависимости от целей кредитования, суммы кредита, срока кредитования, отраслевой специфики, кредитоспособности заемщика, оборотов по расчётному счёту заемщика, качества предлагаемого залога.
  • Отсутствие каких-либо комиссий.
  • Возможность досрочного погашения кредита без комиссий и штрафов.
  • Кредитование осуществляется как в российских рублях, так и в иностранной валюте.

Обеспечение по кредиту

Кредиты обеспечиваются залогом.

В качестве залогового обеспечения может выступать следующее имущество:
  • коммерческая недвижимость (имеющаяся в собственности или приобретаемая);
  • жилая недвижимость;
  • транспортные средства и самоходная техника;
  • ликвидные ценные бумаги, котируемые на рынке;
  • права требования по депозитам.
Имущество, предлагаемое в залог, может находиться как в собственности заёмщика, так и в собственности третьих лиц.

Имущество, предлагаемое в залог, не может быть обременено обязательствами (должно быть полностью оплачено, не является предметом залога и т.п.).

Имущество принимается в залог с дисконтом 30-50% от рыночной стоимости.
Рыночная стоимость имущества для целей залога определяется банком.

Требования к заемщику

  • Наличие активной коммерческой деятельности в течение не менее 6 месяцев.
  •  Устойчивое финансовое положение.

Порядок и сроки рассмотрения кредитных заявок

Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита в АКБ «Энергобанк» (ПАО) вам необходимо подготовить документы (Перечень для юридических лиц или Перечень для ИП) и представить их на рассмотрение в отдел кредитования корпоративных клиентов банка, расположенный по адресу:
г. Казань, ул. Пушкина, д. 13/52.

Контактные телефоны: (843) 231-60-12, 231-60-13, факс: 231-60-14.

По результатам рассмотрения представленных документов может дополнительно потребоваться:
  • Предоставление расшифровок к отдельным статьям финансовой отчетности, поясняющих бухгалтерских и технических справок и документации, копий первичных документов;
  • Проведение инспекционной проверки в целях: выяснения факта наличия и технического состояния имущества, предлагаемого в залог.
Решение о выдаче кредита принимается в течение 5 банковских дней после предоставления полного комплекта документов и осуществления инспекционной проверки.

Перечень документов для подачи заявки

1. Ходатайство на фирменном бланке на имя Председателя Правления АКБ «Энергобанк».

2. Кредитная заявка по форме АКБ «Энергобанк» (ПАО);

3. Технико-экономическое обоснование (ТЭО) кредитуемой операции / сделки. ТЭО должно содержать:

  • краткое описание кредитуемой операции / сделки;
  • продолжительность производственного цикла (для производственных предприятий) или одного оборота товарных запасов (для предприятий торговли);
  • планируемые поступления выручки по кредитуемой операции;
  • основные статьи затрат по кредитуемой операции / сделки и общая сумма таких затрат;
  • иные сведения о кредитуемой операции, которые Заемщик хочет донести до Банка.

К ТЭО должны быть приложены договоры, в соответствии с которыми будет осуществляться кредитуемая операция / сделка(и), копии договоров с основными поставщиками (подрядчиками), покупателями (заказчиками) по текущей деятельности Заемщика.

4. Балансы предприятия и отчеты о прибылях и убытках на четыре последние отчетные даты с отметкой налоговой инспекции (оригиналы и копии, оригиналы после сверки возвращаются).

Расшифровка на последнюю отчетную дату: дебиторской, кредиторской задолженности, кредитов и займов, финансовых вложений, внебалансового учета выданных поручительств, заключенных договоров лизинга.

Расшифровка кредитов, займов, финансовых вложений, дебиторской, кредиторской задолженности на начало текущего месяца с указанием даты образования задолженности.

5. Справка из налогового органа об открытых расчетных счетах и об отсутствии (наличии) задолженности перед бюджетами всех уровней.

6. Выписка из реестра акционеров давностью не более 10 дней (для ЗАО и ОАО).

7. Копии паспортов участников общества (для участников - физических лиц), копии учредительных документов участников общества (для участников - юридических лиц).

8. Для залогового обеспечения в Банк предоставляются следующие документы:

8.1. Недвижимость:

  • свидетельство о государственной регистраций права собственности (копия),
  • копии документов, указанных в свидетельстве как основание права собственности (договор купли-продажи, акт ввода в эксплуатацию и т.п.),
  • копия технического паспорта объекта недвижимости,
  • сведения из государственного кадастра недвижимости (копия кадастрового паспорта/кадастровая выписка об объекте недвижимости) - предоставляются по желанию клиента для ускорения рассмотрения,
  • копии документов на земельный участок: кадастровый план (предоставляется по желанию клиента для ускорения рассмотрения), свидетельство о гос. регистрации права собственности или договор аренды,
  • заключение (справка) РГУП БТИ о наличии/отсутствии строений на земельном участке,
  • копии документов об оплате имущества,
  • договор аренды и иные документы, на основании которых возникли обременения (ограничения) предмета залога. Список обременений (ограничений) предмета залога, в т.ч.арендой, субарендой или письмо об отсутствии обременений (ограничений) предмета залога за подписью руководителя, заверенной печатью организации, выданное не ранее 1-го месяца до передачи документов в юридический отдел,
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, эл/энергии, газу и иным платежам (в случае залога жилой недвижимости),
  • выписка из Единого гос. реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП) – предоставляется по желанию клиента для ускорения рассмотрения,
  • копия паспорта, копия свидетельства о присвоении ИНН, копия паспорта супруга (супруги) залогодателя, нотариальное согласие супруги(а) Залогодателя/Продавца/Покупателя недвижимости, на передачу в залог, продажу, приобретение недвижимого имущества/нотариально удостоверенное заявление о несостоянии в браке на момент приобретения, продажи, передачи в залог объекта недвижимости (для залогодателей – физ. лиц),
  • протоколы одобрения сделки приобретения недвижимости.

8.2. Движимое имущество:

  • выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, ведение которого осуществляется в порядке, установленном законодательством о нотариате, давностью не более 5 календарных дней (в случае положительного решения до оформления договора залога).

8.2.1. Автотранспорт, самоходная техника:

  • паспорт транспортного средства (ПТС) / паспорт самоходной машины (ПСМ),
  • копии документов об оплате имущества (при наличии),
  • копия страхового полиса транспортного средства (КАСКО),
  • копия паспорта, копия свидетельства о присвоении ИНН залогодателя, копия паспорта супруга (супруги) залогодателя (для залогодателей – физ. лиц).

9. Для оформления поручительства:

9.1. Физического лица: в Банк предоставляется копия паспорта, копия свидетельства о присвоении ИНН Поручителя;

9.2. Юридического лица: в Банк предоставляется Балансы Поручителя и отчеты о прибылях и убытках на две последние отчетные даты с отметкой налоговой инспекции (оригиналы и копии, оригиналы после сверки возвращаются), с расшифровкой на последнюю отчетную дату дебиторской, кредиторской задолженности, кредитов и займов, финансовых вложений, внебалансового учета выданных поручительств.

10. Документы о расчетных счетах Заемщика/Поручителя (кроме счетов, открытых в АКБ «Энергобанк»)

  • справка банка об оборотах по расчетному счету за последние 6 месяцев,
  • справка банка об отсутствии Картотеки №2 по расчетному счету.

11. Документы о кредитной истории Заемщика/Поручителя. Справка о кредитной истории клиента по форме АКБ «Энергобанк», заверенная руководителем и главным бухгалтером Банка – кредитора.

12. Документы, подтверджающие полную оплату уставного капитала Заемщика, Поручителя, Залогодателя.

13. В случае, если Заемщик, Залогодатель или Поручитель не являются клиентами АКБ «Энергобанк», то дополнительно предоставляются следующие документы:

  • устав (нотариально заверенная копия);
  • копии документов о назначении на должность Руководителя и Главного бухгалтера;
  • копия банковской карточки, заверенная нотариально или Главным бухгалтером Банка, в котором обслуживается Заемщик (Залогодатель, Поручитель);
  • копия свидетельства о присвоении ИНН;
  • копия свидетельства о присвоении ОГРН.

Для заёмщиков, не ведущих стандартную финансовую отчётность

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА В АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ОАО)
ЗАЕМЩИКАМИ, НЕ ВЕДУЩИМИ СТАНДАРТНУЮ ФИНАНСОВУЮ ОТЧЕТНОСТЬ

(для ИП, ООО (упрощенная система налогообложения, вмененный доход))

1. Ходатайство на фирменном бланке на имя Председателя Правления АКБ «Энергобанк».

2. Кредитная заявка по форме АКБ «Энергобанк».

3. Технико-экономическое обоснование (ТЭО) кредитуемой операции / сделки;

ТЭО должно содержать:

  • краткое описание кредитуемой операции / сделки;
  • продолжительность производственного цикла (для производственных предприятий) или одного оборота товарных запасов (для предприятий торговли);
  • планируемые поступления выручки по кредитуемой операции;
  • основные статьи затрат по кредитуемой операции / сделки и общая сумма таких затрат;
  • иные сведения о кредитуемой операции, которые Заемщик хочет донести до Банка.

К ТЭО должны быть приложены договоры, в соответствии с которыми будет осуществляться кредитуемая операция / сделка(и), копии договоров с основными поставщиками (подрядчиками), покупателями (заказчиками) по текущей деятельности Заемщика.

4. Копия Декларации о полученных доходах за последние 2 квартала, копии квитанций об уплате налогов; книга кассира-операциониста (выписка из книги за последние 6 месяцев); книга учета доходов и расходов (выписка из книги за последние 6 месяцев). Расшифровка на последнюю отчетную дату: дебиторской, кредиторской задолженности с указанием даты образования задолженности, суммы задолженности.

5. Справка из налогового органа об открытых расчетных счетах и об отсутствии (наличии) задолженности перед бюджетами всех уровней.

6. Выписка из ЕГРЮЛ, давностью не более 10 дней.

7. Копии паспортов участников общества (для участников - физических лиц), выписки из ЕГРЮЛ, копии учредительных документов участников общества (для участников - юридических лиц).

8. Для залогового обеспечения в Банк предоставляются следующие документы:

8.1. Недвижимость:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности (копия),
  • копии документов, указанных в свидетельстве как основание права собственности (договор купли-продажи, акт ввода в эксплуатацию и т.п.),
  • копия согласия супруга/супруги, если недвижимость была приобретена физическим лицом, состоящим в браке,
  • копия технического паспорта объекта недвижимости (срок действия 5 лет),
  • копия кадастрового паспорта объекта недвижимости,
  • копии документов на земельный участок: кадастровый план, свидетельство о гос. регистрации права собственности или договор аренды, согласие собственника земельного участка на передачу в залог права аренды,
  • выписка из ЕГРЮЛ Залогодателя давностью не более 10 дней (для залогодателей – юр. лиц),
  • копия паспорта, копия свидетельства о присвоении ИНН, копия паспорта супруга (супруги) залогодателя (для залогодателей – физ. лиц).

8.2. Автотранспорт, самоходная техника:

  • паспорт транспортного средства (ПТС) / паспорт самоходной машины (ПСМ),
  • копии документов об оплате имущества (при наличии),
  • выписка из ЕГРЮЛ Залогодателя давностью не более 10 дней (для залогодателей – юр. лиц),
  • копия паспорта, копия свидетельства о присвоении ИНН залогодателя, копия паспорта супруга (супруги) залогодателя (для залогодателей – физ. лиц).

9. Для оформления поручительства:

9.1. Физического лица: в Банк предоставляется копия паспорта, копия свидетельства о присвоении ИНН Поручителя;

9.2. Юридического лица: в Банк предоставляется Балансы Поручителя и отчеты о прибылях и убытках на две последние отчетные даты с отметкой налоговой инспекции (оригиналы и копии, оригиналы после сверки возвращаются), с расшифровкой на последнюю отчетную дату дебиторской, кредиторской задолженности, кредитов и займов, финансовых вложений, внебалансового учета выданных поручительств; выписка из ЕГРЮЛ давностью не более 10 дней;

10. Документы о расчетных счетах Заемщика (кроме счетов, открытых в АКБ «Энергобанк»):

  • справка банка об оборотах по расчетному счету за последние 6 месяцев,
  • справка банка об отсутствии Картотеки №2 по расчетному счету.

11. Документы о кредитной истории Заемщика — Справка о кредитной истории клиента по форме АКБ «Энергобанк», заверенная руководителем и главным бухгалтером Банка–кредитора.

12. В случае, если Заемщик, Залогодатель или Поручитель не являются клиентами АКБ «Энергобанк», то дополнительно предоставляются следующие документы:

  • устав (нотариально заверенная копия);
  • копия протокола о создании предприятия, заверенная руководителем и печатью организации;
  • копии документов о назначении на должность Руководителя и Главного бухгалтера (протокол, решение, приказ), заверенные руководителем и печатью организации;
  • копия банковской карточки, заверенная нотариально или Банком, в котором обслуживается Заемщик (Залогодатель, Поручитель);
  • копия свидетельства о присвоении ИНН;
  • копия свидетельства о присвоении ОГРН.

Данный перечень не является исчерпывающим, при необходимости может быть расширен.

Помочь с выбором? Да!